外面打广告说可以修复信用的都是骗人的，因为不可能花钱就可以洗白信用的。毕竟征信数据不是谁想改就能改的，包括央行征信机构，除非你的信息有异常，否则不会主动修改。可是那么我们就真的自己眼睁睁地看着自己的信用就这么花吗?其实我们自己还有4个正规合法的办法可以让我们的信用有改善的。那么消除征信污点的正确做法应该是怎样的呢?

　　1.扼杀在摇篮里

　　逾期时间不长，比如说三五天，一般来说银行会有几天的容时，也就是说即便出现短时逾期，逾期记录也不会马上上报给央行。

　　所以，发现逾期的第一时间，你应该马上跟银行联系补齐欠款，说明原因，态度最好要诚恳，表明非故意逾期。那么逾期记录可能在银行上报前就解决了，自然也就不会出现在你的个人信用报告中。

　　2、意外逾期，要求银行开具“非恶意逾期证明”。

　　银行也是讲人情的，如果你是因为失业、疾病、出国等原因导致的逾期，主动联系银行，说明自己的实际状况，开一张“非恶意逾期证明”，贷款一样可以通关。

　　3.通过 “异议申请”消除不良记录

　　有些人比较倒霉，因为身份信息被盗导致“被贷款”，这种情况造成的逾期显然跟自己无关，可跟银行说明情况，然后向当地中国人民银行征信中心提交“异议申请”。

　　征信中心受理异议申请后，将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于受理异议申请后的20日内回复异议申请人。

　　4.良好覆盖不良

　　逾期时间较长，不良记录已经被记入个人征信的情况下，应该积极还钱欠款，并保持良好的信用习惯。

　　如果是信用卡出现逾期，切莫注销，反而应该在补齐欠款后，积极使用，按时足额还款，用良好的记录覆盖不良记录，除了房贷，大部分贷款只参考申请人两年内的征信记录。

　　另外，不良记录自还清欠款之日起5年后会自动消除，乖乖等5年也算是没办法的办法。

　　一定要记住，千万不要相信外面的付款就可以洗白信用等谣言，这些都是骗钱的。如果真的想让自己的信用变好，请按照我上面提到的4种方法来消除征信污点。