计算车贷利息得清楚贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式四个因素，其中已知贷款金额是12万，期限是3年，还有贷款利率、还款方式不清楚，只能通过假设来举例子。
一、贷款利率
常见的车贷机构有银行、汽车金融公司两种，不同车贷机构给借款人制定的利率有所不同。
1、银行车贷
一般是以同期人民币贷款基准利率为参考，在此基准上浮动3%。10%。以建设银行为例，1年以内年利率4.35%，1。5年年利率4.75%，5年以上年利率4.9%。则车贷3年，参考的年利率是4.75%。
2、汽车金融公司
一般是由汽车金融公司根据借款人还款能力、信用情况、工作单位性质等综合评估后确定，具体贷款年利率在8%-12%之间浮动，借款人综合资信条件越好利率越低。
二、还款方式
大致可分为两种，即等额本息、等额本金，利息计算公式不同：
1、等额本息
这种还款方式每月月供金额固定，其中每月还款本金逐月递增，利息逐月递减。
计算公式：总利息=分期数×[贷款本金×月利率×（1+月利率）^分期数]÷[（1+月利率）^分期数－1]-贷款本金。其中符号“^”代表乘方计算。
2、等额本金
这种还款方式每月偿还固定的本金，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息，其中每月利息会随着还款本金减少逐月递减。
计算公式：总利息=（分期数+1）×贷款本金×月利率÷2。
三、举例计算
1、银行车贷，假设年利率是4.75%，则车贷12万3年利息，等额本息还款是8989.94元，等额本金还款是8787.5元。
2、汽车金融车贷，假设年利率是8%，则车贷12万3年利息，等额本息还款是15373.1元，等额本金还款是14800元。
