征信好坏是影响个人经济活动的重要因素。那么，如果征信有污点了，

　　还能不能正常贷款呢?我们来看一下，银行是如何划分有问题的个人征信的：

纯白户和白户

　　纯白户指的是，从未申请过信用卡、贷款的用户，在央行征信系统没有任何记录的人;白户指的是，虽然曾经有申卡申贷过，但最后没有通过审批，也就没有什么贷款记录。

　　对于银行而言，因为你的征信一片空白，无法判断你是否是一个守信之人，所以为了降低风险，拒卡拒贷率非常高。

征信花、习惯性逾期

　　所谓花，就是指你的个人征信，被放款机构查询的次数太多

　　(一个月被查3次以上)。比如，短期内频繁申请信用卡、各种XX贷，都会在征信上有所记录。这时，如果你刚好准备申请大额贷款，就会引起银行的注意，认为你近期非常缺钱，存在较大的逾期风险。

　　另外，经常晚一两天还款，或只还最低额度，尽管严格意义上不叫逾期，但也是不好的记录。

黑户(黑名单)

　　比起前面2类，黑户的情况要严重多了。一般来说，只要连续3次累计6个月逾期，就会被银行标记为黑名单。无法获取贷款。

　　而一旦变成黑户，只要不还款清账，这个污点记录就会永远存在;即便还款了，也会在征信上保持5年之久。

解决办法

　　1、 如果是白户，可以在申贷之前，办理一张意向银行的信用卡，积累征信供银行评判;

　　2、如果是灰户，首先要马上停止申卡、网贷的行为，先养半年，恢复征信

　　3、如果是黑户，贷款的难度较大，可以尝试通过当地知名贷款公司，向正规金融机构间接申请贷款，或找靠谱的民间借贷(但不要轻信街边小广告)。

　　可见，征信越差，获得贷款的难度越大。要知道，包装有成本、黑户利息高，为了能享受到银行等正规金融机构低息高额的资金，请现在就开始，保持一个良好的征信记录吧!