房屋贷款除了公积金贷款之外，也属于典型的商业贷款，而个人商业住房贷款的利率是以最近一个月相应的期限和贷款市场的报价利率，LPR为定价基准加点形成，即利率水平=最近一个月相应期限的LPR+加点值。
1. 商业贷款的用户群体大，需求量大。不管是贷款买房还是买车，或者企业贷款用于资金周转，都需要用到商业贷款。由此可见，商业贷款的需求量是笔记哦啊大的，但是银行的贷款总金额是有限的，因此就会通过提高贷款利率的方式了，来减少贷款的需求量。
2. 商业贷款的年限是比较长的，例如有些房贷的贷款期限可达二三十年，因此为了避免人民币出现贬值的情况会提高商业贷款的利率，减少货币贬值带来的风险。
3. 银行为了获得盈利，很多人在银行办理贷款，而贷款利率是银行主要获得盈利的方式之一，因此为了获得更多的盈利，银行贷款的利率也会高一些。
4. 贷款资金有限，很多银行的年度放款资金是限制的，在总量受限的形势下，需求未变或有所增加，带来的结果自然是房贷利率的上涨。
