若银行只是给借款人确定了贷款利率，但双方之间还未正式签订借款和鸥汀，借款人可以通过提高首付比例的方式，来重新确定房屋贷款的利率，毕竟当首付提高时，贷款额度就会降低，此时借款人的借贷风险也会降低，贷款行重新评估后确定的利率可能也会有所降低。

　　提供额外的资产证明。若银行已经确定了贷款利率，但借款人在签订合同之前有了其他的财产收入，比如购买了车辆，或者股票、基金等金融产品，用户就可以向银行提交相关的资产证明，银行就会重新评估借款人的资信条件，并确定相应的贷款利率，此时也会比之前的利率要低一些。

　　带押过户再贷款。各地推出了新型的二手房交易模式，在未还清房贷之前，用户也可以将房屋出售处理，使用买家的钱来结清商贷剩余的贷款，自己重新办理房贷。若之前是首套房贷，此时可能会按二套房贷利率来计算，利率方面也会比之前要低一些。

　　用精英贷置换房贷。也就是借款人要先找担保公司或者中介垫资来结清房贷，再将房屋抵押给银行办理经营性的贷款产品，经营性贷款利率也是比较低的，只要能成功批贷，也等同于降低了房贷的利率。但经营性贷款的申请门槛比较高，期限也比较短，若借款人到期后无力还款的话，就会存在很大的还款压力。