公积金贷款只从利息来说确实是住房贷款中最划算的，但综合各方面不一定是最划算的选择。

　　因为很多开发商是不允许使用公积金贷款进行付款的，公积金贷款的利率最低，没什么利润可言。

　　而且在一些大的城市想要使用公积金贷款买房，额度是不够的，公积金贷款额度一般在30万元左右。

　　组合贷款一般是指公积金+商业贷款，因为个人公积金贷款额度不能够完全覆盖房贷总额度，所以就出现了这种住房贷款组合的形式。

　　组合贷款的利息要比纯商业贷款利息低很多，而且还可以充分调动公积金账户内的余额来还款，前提是余额足够，而且在房贷期限内还可以将公积金账户作为还贷账户。

　　这样的话就可以自动扣除每月还款金额。如果是之前办理商业贷款，后期还可以转办理组合贷款，也能减少一部分的贷款利息。