银行通常都是依靠借款人提交的申贷资料来进行评估的，以此来确定是否为用户批贷。因此，如果借款人无法提供完整的资料给银行提供参考，那么银行也不会轻易同意批贷。

　　生活中还有部分用户为了提高自己的申贷通过率，而通过中介优化资料，要知道，这种行为一旦被银行发现，被拒贷是小事，更甚者还会被拉入银行黑名单，日后无法再办理该行的信贷业务。

　　要知道，国有银行对于借款人的要求是比较高的，尤其是个人信用方面。如果借款人近期有出现过逾期，或其他失信行为，那么申贷被拒的可能性是很大的。

　　当然，除了个人信用有污点的用户可能会被拒贷外，征信白户也同样可能会被拒贷处理，因为无法提供足够的参考信息给银行，为了规避借贷风险，工行自然会采取拒贷处理。