一、自助贷款的定义和特点 自助贷款是一种贷款方式，它采用线上申请和线下放款的方式，借助互联网技术实现了贷款的自助申请与管理，不需要人工干预，在便捷性、灵活性、信息透明度等方面优于传统贷款方式。

其特点主要有以下几个方面： 1. 申请流程快速简便：线上申请，实现24小时不间断自动审核，申请材料简单，无需提供抵押担保； 2. 放贷速度快：由于采用了互联网技术，资源的匹配更加准确，放款速度快，提高了借款者的资金利用效率； 3. 利率相对较高：由于借款者无需提供抵押担保，而且申请流程快速，信息透明度高，即使是小额贷款，其利率也相对较高； 4. 还款便捷：自助贷款利用银行卡扣款方式进行还款，方便、迅速、避免了由于忘记还款、逾期付款等情况而带来的不便和风险。

二、自助贷款的适用人群 自助贷款适用于以下几种人群： 1. 资金需求较为紧急，而且无法通过其它途径获得支持的消费者、个体户和企业主； 2. 在其它渠道无法获得贷款的人群，例如：信用记录不良、 no指定、无固定收入群体等； 3. 对借贷有强烈的隐私保护需求的消费者、个体户和企业主； 4. 对借款申请、审核和管理有高度技术要求的消费者、个体户和企业主。

三、自助贷款的申请流程与审批时间 自助贷款申请流程一般包括以下几个步骤： 1. 填写基本信息：注册账号，登记个人、企业、个体户等的基本信息； 2. 提交申请材料：根据要求提供相应的申请材料，包括身份认证、职业认证、资产认证等； 3. 自动审核申请：通过采用风控模型并结合大量互联网数据进行自动审核，申请结果自动告知； 4. 审批放款：获得申请结果后，贷款机构进行人工审核，签署合同，借款款项线下发放。

一般来说，自助贷款的审批时间比传统贷款要快，通常在24小时内审批出结果，而且放款速度也较快。

四、自助贷款的未来趋势 随着金融科技的快速发展和普及，自助贷款有望成为未来贷款业务的重要一环。未来，自助贷款的趋势主要表现在以下几个方面： 1. 能力区分化：基于大数据、AI等技术，贷款机构将更加精准地判断申请人的信用风险，进一步提高能力的区分化； 2. 小微业务普及化：自助贷款对于小微企业的融资问题有重要的解决作用，在未来，自助贷款的小微业务将进一步普及； 3. 去中心化：传统贷款机构天然存在的中心化问题将会逐渐减弱，自助贷款平台将更加强调去中心化，提高风险分散度和透明度。 4. 微信公众平台：微信公众平台将成为一种重要的自助贷款渠道，未来随着支付功能的提升，能够实现与商家支付系统打通，资金流通更为便捷高效。

五、总结 自助贷款是一种借助互联网技术实现贷款的自助申请与管理方式。其特点主要有申请流程快捷，放款速度快，利率相对较高和还款便捷等。自助贷款适用于资金需求紧急、其它渠道无法获得支持、隐私保护要求高、申请、审核和管理有高度技术要求等人群。自助贷款的未来发展趋势主要表现在能力区分化、小微业务普及化、去中心化和微信公众号成为重要的自助贷款渠道等。