一、什么是住房抵押贷款?

　　住房抵押贷款是针对已取得《房屋所有权证》的客户的个人或企业融资业务。借款人只需对其名下或企业名下的房产进行评估，并到房屋所在地的相应机构办理抵押登记手续

　　二、住房抵押贷款的分类?

　　住房抵押贷款主要分为两类，以个人贷款和企业贷款为主体。

　　个人抵押贷款：个人贷款是指以个人名义申请的住房抵押贷款，也称为个人消费贷款。因为是消费贷款，其用途只能用于消费，所以会有一定的额度限制。目前消费贷款最高可达180万元。

　　企业抵押贷款：企业贷款又称企业经营性贷款，主要用于企业的经营目的。金额没有太大限制。主要在还款来源上。一般要求流水能覆盖贷款金额两倍。目前银行政策比较宽松，贷款金额不足500万基本可以低估流水。因为是商业用途，一般银行要求委托付款，只有无关的第三方企业才能收款(根据申请贷款时提供的购销合同)

　　三、贷款机构的分类?

　　贷款机构(银行、机构和个人)分为三类

　　分为银行、非银行机构和个人

　　一、银行

　　目前市场上的五大银行，商业股份制银行，农村银行，都有开放式的房产抵押贷款产品，主要分为商业贷款和个人消费抵押贷款，大部分银行还是靠商业抵押贷款。

　　其中，A类银行是五大行，利率很低。今年由于原疫情，央行补贴企业再就业，利率一降再降。去年五大行年化利率在4.8%左右，现在最低年利率是3.65%，十年后利率第一。但五大银行对客户的要求也比较高，这要看房产是否在银行登记表中，房产的位置，客户公司的经营状况，每年的开票金额，纳税水平，每年的营业额，公司负债和个人负债，逾期的信用信息，空房，业主的年龄等等。

　　B类银行是商业股份制银行。这些银行去年的年化利率是4.8-7%，今年有一个大的调整。目前最低利率为4.5%，4.85%，5.25%。期限和还款方式与五大行类似。企业要求比五大行宽松。

　　c类银行是村镇银行和一些小银行。这些银行的年化利率与去年大致相同，年化利率为7-9%。一般最长期限等于十年或者三年的本息，要求相对宽松很多，主要是因为客户的还款能力和房产情况。

　　所以市场上强烈推荐的产品是利率低、期限长、条件宽松的B型商业股份制银行产品。希望近期需要资金周转或者过去做过高利率的客户可以申请这个低利率产品，锁定低利率，节省贷款利率。不香吗?

　　如果客户不着急的话，如果资质能达到银行标准，肯定是最好选择银行。毕竟利率低，房贷在银行有保障!银行按揭利率低，最长贷款可以是30年等额本息，也可以先十年计息。个别银行也可以借还。额度核定后，花多少利息，不用利息，属于市场。最低利率最长

　　期限，最无压力还款的产品!

　　不过银行操作到放款时间最快在1周，正常都是2周左右时间!另外银行对于客户要求也高一些，比如个人征信是否逾期太多，查询太多，负债太高，还款能力体现等等，所以这样有一部分客户并不能在银行拿到贷款，这样就只能退而求其次选机构资金了!

　　二.非银行机构:

　　机构主要分为信托资金，保险资金，典当行，小额贷款公司等有金融牌照的非银行了。

　　这类资金一般时间要快一些，最快三天，慢的的话一周时间，要求也宽松一些，主要看房子情况，要求也相对于银行来宽松很多，当然利息比银行也要高出一些了，一般月息都在0.8-1.25%之间。期限最长都是一年期先息后本。

　　三.个人配资:

　　个人配资这类资金是以公司为平台，匹配出借人和借款人，所以资金是来自于个人，个人配资操作时间和机构差不多，最快两天，慢的话一周放款，对客户要求就更宽松了。在这里建议最好是找成立时间长一些，公司平台大一些的个人配资平台公司，这样相对来说要有保障一些!

　　四：房屋抵押贷款需要准备的材料

　　个人房屋抵押贷款须准备：

　　1、房产所有人及配偶身份证、户口薄、收入与工作证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋所有权证。

　　企业房产抵押贷款需提供的材料有：

　　1、企业营业四证、

　　2、公司章程、

　　3、公司验资报告、

　　4、购销合同，

　　5、近六个月的银行流水、

　　6、年度财务报表和近一个月的度财务报表、

　　7资产证明(会根据不同的银行有不同的材料提供)。