随着移动互联网的不断发展，市面上的小额贷款越来越多。支付宝作为最大的线上支付平台之一，名下也有不少小贷产品。花呗是很多用户会使用到的芝麻分贷款产品，而有些人因为超出还款能力范围，经常会感觉到有压力。小编就为大家详细解答!

　　用户可以进行分期还款或者最低还款，从某种意义上来讲，也是将用户的债务进行了“延期”，同时也是大家经常会用到的一种办法。但是花呗分期还款或者最低还款需要支付一定的手续费和利息，以花呗分期为例，手续费收取是3期手续费2.3%,6期手续费4.5%，12期手续费7.5%。

　　如果借款人频繁使用花呗的话，确实会影响到个人负债率。花呗本质上来说，属于个人消费贷款，如果频繁使用，征信上就会频繁出现多笔借贷记录。并且花呗分期也是需要利息的，时间长了，借款人的负债率肯定是会不断攀升的。当然了，只要借款人能够做到每期按时归还，顶多就是借贷记录过多，不会产生信用污点。如果每次都能全额还款的话，还能提升借款人的芝麻信用分，属于比较正面的影响了。除了花呗之外，能够影响到借款人负债率的因素其实有很多。比如银行的信用卡，如果持卡人的信用卡额度较高，或者手里持有多张信用卡，就很容易导致总授信额度过高，成为高风险客户。