对于绝大多数的小伙伴来说，生活中使用的额度最大的贷款产品就是房屋贷款了，以目前的房价来看，基本上贷款金融都是在几十万，甚至还有上百万的。在本金巨大的情况下，即便是利率比较低，也会是一笔不容忽视的数字。

　　关于房贷的划算问题，如果就贷款方式来看，主要分为商业贷款、公积金贷款和组合贷款，其中利息最低的肯定是公积金贷款了，属于政府福利政策，比商业贷款的利息能够便宜很大一部分。不过公积金贷款的要求也很苛刻，首先需要申请人的公积金连续缴纳半年以上，并且当前属于正常缴纳状态中。部分地区还会对公积金账户的余额有一定要求，所以并不是所有人都能申请的。为了让更多真正有需要的人可以享受到公积金贷款福利，当下个人最多只能办理两次公积金贷款，也就是说在购买第三套房屋时，就只能使用商业贷款，不过公积金账户内的余额可以提取出来，减轻还款压力。

　　而在还款方式上，主要分为等额本金和等额本息，就借款利息而言，等额本金要略低于等额本息，不过两种还款方式是有着较大区别的。等额本金是每个月偿还的本金额度相同，但利息主要是集中在前期，如果是有提前还款准备的用户，不建议选择这种还款方式。而等额本息是每个月的还款金额都是一样的，虽然利息看上去多了不少，但却最适合提前还款的用户，能够节省更多的利息支出。如果单纯就利息而言，不管选择何种贷款和还款方式，最划算的肯定是期限低的，借款时间越短越能节省利息，但每个人的实际情况不同，大家要以自己的情况为准。

　　一般在办理房贷时，银行就会根据大家的情况和需求，提供最好的建议。