最近手头比较紧，所以为了到时候能顺利周转过来，小编最近着重研究了一些贷款平台。

　　作为一个对金融略知一二的人，在面对金钱的挑战时，总能受到极大的启发去寻找，并找到一些应对的方法。

　　说真的。当我们缺钱的时候，应该先向谁借钱，这样成本才最小?

　　我列出了一个优先事项，大概是这样的：

　　首先，向亲戚朋友求助。好处是不会影响征信，利息通常很低，因为里面有“人情溢价”。

　　坏处是人情总会有回报，人情的债是一笔愚蠢的账.

　　第二，如果你手头有抵押品，你可以申请抵押贷款

　　比如房地产抵押贷款，一套优质的房子就是信用，有了信用你可以以很低的利率从银行借很多钱。

　　利率一般比基准利率高20%，基准利率高6%;最长期限为15年和20年。

　　这也是人们痴迷买房的原因之一。

　　3、普通的信用贷、信用卡分期

　　如果资质达不到，就只能退而求其次，申请普通的信用贷，或者多办几张信用卡了。

　　这种一般都是放款之后立即计息、按月还本付息、一般不能提前还贷的产品。不仅上征信，而且利率还不低，一般都在8-20%之间。

　　4、银行的消费金融产品

　　这种产品严格来说，并不是银行的信贷产品，而是银行旗下的消费金融公司出的网络信用借款，类似于微粒贷、招联好期贷、平安普惠什么的。

　　这类产品对借款人的要求没那么高，你不是公务员、会计师之类的也能申请，一般也是按日计息、随借随还的。

　　但是要求低了，相应的利息就高了，一般都要15%-25%，算得上高利率。

　　不过因为竞争激烈，偶尔也会看到一些例外，比如我最近看到两款产品，不仅利率只有10%出头，而且借钱不上征信。

　　放在周末再说吧，不然今天没完了...

　　5.循环信贷额度的信用贷款。

　　在过去的两年里，银行不太喜欢在企业做生意。他们都专注于个人客户，开发了许多好产品。

　　所谓信用贷款，就是不需要抵押物。只要你的公司资质好，收入流量高，信用记录好，都可以尝试申请。名额从几十万到几十万不等。

　　在我看来，最好的信用贷款应该是这样的：

　　可随借随还、按天计息、按月付息、到期还本、额度长期有效。

　　申请这个产品相当于拥有一张额度几十万的大额信用卡。

　　在有效期内，钱可以随时取出使用，利息按日计算。钱不取出来就不计息，不算负债，所以对征信没有影响。

　　而且利率很低，通常是5-8%。

　　然而，这种贷款对申请人的职业也有要求，必须是：

　　公务员、事业单位、水、电、煤、烟等垄断企业、大型金融企业、国企央企、外企500强、上市公司员工，或会计师、律师等专业人士。

　　就这样，包括我在内的一大批人被拒之门外。

　　我没办法。老式银行在帮你选对象方面和我爸妈眼光一样。它认为稳定是最可靠的，其他任何东西都比不上它。

　　这样的信用贷款不多，北京最容易申请、条件最好的有两个：

　　北京农商行的福瑞卡、江苏银行的卡易贷

　　卡易贷要求公积金在1500元以上、月收入在8000元以上;而福瑞卡要求更低，月薪5000元以上就行了。

　　其它地区也有不错的，信贷经理们可以在评论区补充。

　　建议所有单位符合资质的小伙伴都来试一试，可以不用，额度还是要有的。

　　尤其是公务员，不要浪费了你的身份。

　　六、小贷公司、P2P贷款

　　如果是向小贷公司、P2P平台借钱，没有任何抵押的话，那利率真的高得惊人。比如我在宜人贷随便找了一款产品：

　　我用IRR公式算了一下，实际的年化利率最高达到了42%。

　　我身边很多小朋友，或多或少的都会通过分期平台借点钱，比如借钱交个房租啦、给游戏充个值啦、买点衣服化妆品啦。

　　小朋友们会觉得，类似借1000元每月还100，一年利息也才200元，简直太便宜。

　　如果认真算一算，可能会吓到他们。

　　七、小额的现金贷、手机贷

　　这是走投无路之下的最后选择了，基本就是血淋淋的高利贷。

　　这种贷款对于申请人的资质，基本没有任何要求，当然额度也不会很高，一般不会超过一万元，甚至有人500元也会借。

　　借这种钱的人，一般都是山穷水尽了。

　　我认识的一个人，就是做这类生意的，他说自己放出去的现金贷，利息都超过了100%。

　　「很难不赚钱的」

　　最后一张表总结下：

　　就是这样了，利率不一定准确，但是出入不大。