当你没有钱的时候，肯定就希望眼前能一沓钱摆在我们面前，可以解决我们的资金问题了，但是那是梦，快醒醒!先跟着小编一起来了解看看当我们目前有几种借钱(融资)的模式吧!

　　模式1

　　向亲友借款：最保守的融资方式

　　融资成本：黄金易得，人情债难还

　　适合人群：有固定收入和定期存款，只是短期现金流困难的人群

　　所谓的“兄弟算账”，伤害的是亲戚之间的恩情，但如果你急需一笔钱，又不打算启动金融工具帮你，那应该是亲戚之间互相借钱的好办法。

　　相对于金融工具，亲戚之间借钱的程序要简单得多。如果你向父母借钱，你只需要告诉他们资金的用途。至于什么时候还，父母一般不设定最后还款日期;向家庭其他亲友借款的，需要按照借款一般程序工整地写一张借条，同时签上借款人姓名和借款日期;向朋友借钱，除了借条，还要主动承诺还本付息。根据很多人的借款经验，即使你的朋友根本没有向你提起利息问题，你在还贷时也要按照一定的比例向对方支付利息。“借钱还容易。”

　　点评：向家人伸手借钱，一定要分清借与给的区别。Pro就是pro，财富就是财富。

　　模式2

　　网贷(p2p)

　　网贷：门槛低，方便

　　利率：5%-50%

　　融资成本：年利率高低

　　适合人群：急用钱或缺钱。

　　近年来，中国P2P蓬勃发展，传统金融覆盖面少，资金有限;于是国家关上了门，打开了侧门，让P2P和民间信贷在2008年后经历了野蛮增长的阶段，真正解决了很多融资问题，刺激了中国GDP增长，留下了很多问题。

　　现在P2P银行和大企业也参与，一般利率在8%-15%之间，挺好的。比如百度金融，还款借款还是可以的。另一个是打着P2P的口号做高利贷生意。关键是投资还是很多，没有政府监管，真的很奇怪。

　　比如一个平台借1000块7天，到期要交1100块。天哪，这是抢劫。我一个朋友借了一个DDQB 4.5万，24个月的营业额。到期需还79500元，仍等于本息。现在每个月都很痛苦，收藏特别差。

　　因此，老师提醒大家，借贷要谨慎，不要为了解决眼前的问题而牺牲长远利益，最终会害了自己。

　　模式3

　　卒

　　当铺：快捷方便

　　最早一小时拯救资金链

　　融资成本：月息2.5%-3%，第一

　　二个月起按天计算费率

　　适合人群：拥有值钱物品且短时间内急等钱用的人士

　　典当曾是旧社会没落家族的经济来源，现而今，它的大门向所有急等现金用的人士开放。大到房产汽车，小到相机、戒指，只要典当行里的明眼人认定您拿来的东西有价值，最快一个小时，您就能得到您急需的现金。对于您送来的抵押品，典当行会告诉您一个最后赎回的日期(一般是两到三个月)，过了这个日子，东西就归典当行自行处理了。

　　从我们掌握的情况看，最近典当行不断接收到高级抵押物，仅以宝瑞通典当行此前发布的数据看，截至今年9月份，该典当行车辆典当上升了4个百分点，价值50万元以上的高档车辆的典当比2008年增长了25%，同时价值200万元以上的名车今年也出现了几十辆。不仅是车，还有人刚刚用一块名表做抵押，从宝瑞通拿到了28万元的当款。

　　也许正因为典当行来自民间，此前一向被看做是解决百姓温饱问题的场所，因此“时间快，手续少”是典当行的一大优势。从贷款利率水平看，算上管理费，典当行每个月的费率为2.5%至3%，且第二个月还能按天计算费率，利率水平也不算高。

　　点评：如果您是拿您最心爱的东西去典当，我们奉劝您早借早还。因为在很多时候，您心爱的东西被那些专门在典当行里买东西的人看到了，哪怕您仅仅晚一天还款，东西可能就不是您的了。

#FormatImgID_1#

　　方式四

　　信用贷款

　　信用贷款：征信要求高

　　融资成本：年利率10%-25%

　　适合人群：收入较高的白领、有一技之长的技术性人士

　　贷款买车、贷款旅游、贷款装修房子，在中资银行“惜贷”的背景下，个人信贷消费意愿依然非常强烈。为迎合这一需求，不少银行都忙着通过旗下产品抢占个人消费类无担保信贷市场。

　　据我们了解，为了吸引客户，外资行主打快速放款牌。“最快一小时放贷”这句宣传语几乎被很多外资行使用过，而最多3-4个工作日放款的时限也吸引了很多客户的眼球。

　　但是，由于此类产品无须担保，因此产品利率水平较高。不少产品在销售时打出的宣传口号是年利率8%-9%，并且无论今后央行是否调息，客户在最后几个月或几年的还款利率被锁定在这个区间内。加上银行每个月收取0.49%的管理费，实际还款利率高达12%，有的产品如果按照最长期限36个月归还，实际还款利率接近50%。另外，如果您打算提前还款，您还将按银行要求缴纳一笔违约金，金额相当于您剩余本金的5%。

　　点评：据很多做过此类贷款的客户反馈，无担保信用贷款成本太高，本来是救急，结果一时的债务要用较多资金还清，有些得不偿失。

#FormatImgID_2#

　　方式五

　　消费金融

　　利率水平仅低于高利贷

　　融资成本：不超过央行同期贷款利率的4倍

　　适合人群：具有较高收入的人士

　　据银监会人士介绍，设立消费金融公司的目的是为商业银行无法惠及的个人客户提供新的可供选择的金融服务，满足不同群体消费者不同层次的需求，其最主要的特点就是短期、小额、无担保、无抵押。主要范围包括消费者购买家用电器、房屋装修、个人及家庭旅游、婚庆、教育等方面。

　　为防止消费者过度消费，《试点办法》规定，消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。而对于此类贷款的利率，银监会表示，虽然是按借款人的风险等级定价，但最高不得超过央行同期贷款利率的4倍。

　　按照规定，贷款利率较央行基准利率上浮超过4倍即为高利贷，消费金融公司在此刚巧打了擦边球。但相比其他短期融资方式，4倍的利率在同等产品中已经属于非常高的利率水平。

　　点评：此类公司与银行发售的无担保贷款产品有些类似，但公司的市场普及率不高，可以关注，先别参与。

#FormatImgID_3#

　　方式六

　　信用卡透支

　　信用卡透支：还款从容

　　融资成本：年利率约19%

　　适合人群：收入不稳定的人

　　刷信用卡消费，然后每月还款不低于最低还款额，这种消费方式成本较高，但门槛却很低，曾见报道称有年轻人持信用卡消费无度，最终沦为卡奴。虽说花钱的时候潇洒，但还款的时候也要保持潇洒才行。

　　使用信用卡透支消费，有一个最基本的前提，那就是必须要按月归还最低还款额，如果实在没钱归还，即使是用信用卡取现，也要归还最低还款额。那么什么样的人适合使用信用卡透支呢?

　　例如一个自由职业者，一般每年能收入20万元，但这笔收入什么时候到却很难说，那么他可以使用信用卡支付日常消费，然后等到收入到达后一次性清偿，这样就能保障既不失去生活的品质，又能够不像亲戚朋友伸手，是一个不求人的方法。但是，信用卡透支消费需要确有收入来源的人使用，如果自身就是一介平民，还是压缩开支理性消费比较好。

　　点评：信用卡透支年利率约为19%，属于比较高的借款渠道，不适合长期借款，一般只用来应急，持卡人要注意，如没有归还最低还款额，将要支付滞纳金并有可能被记入黑名单。

#FormatImgID_4#

　　方式七

　　信用卡分期付款

　　信用卡分期

　　信用卡大家最熟悉不过了，相信大家都有信用卡吧?在使用信用卡消费的时候是可以选择信用卡分期付款的。

　　那么什么是信用卡分期付款呢?

　　信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。信用卡分期付款无需担保抵押，仅凭借款人个人信用就能进行贷款，减轻了一次性还款压力。

　　不过需要注意的是，信用卡只能刷卡分期，不能进行取现分期，或者取现分期要求很高。在这方面使用不方便。如果到期未能按时还款，借款人接受罚息的同时，会影响个人信用。

　　适宜人群：短期内一次性付不起大额现金而又想提前消费的人群，比如在校学生、年轻上班族、理财族等。收入不稳定的持卡人要慎用分期付款，如果到期未能按时还款，影响信用就麻烦了!

　　方式八

　　保单质押贷款：远水也能解近渴

　　融资成本：银行同期消费信贷的基准利率

　　适合人群：有良好投保习惯、且已经购买长期保险的人士

　　所谓保单质押贷款，也就是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金。我国的保单质押贷款主要有两种模式：一是投保人把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款，如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力;另一种是投保人将保单抵押给银行，由银行支付贷款于借款人，当借款人不能到期履行债务时，银行可依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。

　　从目前的情况看，可以用来贷款的是具有储蓄功能、投资分红型保险及年金保险等合同生效两年以上的人寿保险;医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险不能质押。一般情况下，投保人可以直接从保险公司获得质押贷款，如果投保人购买的是银行代理保险产品，也可以将保单直接质押给银行。保险公司的贷款期限一般为6个月，贷款金额不超过保单现金价值的70%，而利率通常为银行同期消费信贷的基准利率。

　　点评：临渊羡鱼，不如退而结网。不要等到缺钱用的时候才想起投保的单据可以做质押贷款，事实上，保险的真正用途绝不仅限于救急，那是一种生活态度。

　　方式九

　　存单质押

　　存单质押：超短期借款

　　融资成本：年利率约为5.51%

　　适合人群：存单即将到期或持有外币存单

　　存单质押融资方式，属于低成本融资方式，但有一点比较受限制，即如果借款人本身有10万元存单，再去拿这个找银行借9万元，在很多情况下，还不如直接取出划算。

　　只有两种情况适合采用存单质押的方式融资，一是存单马上就要到期，如果提前支取，将会损失较多利息，如果使用存单质押方式，可以保全定期存款利率。一般来说，如果是1年期的定期存款，剩余时间超过2个月以上的，就不再适合使用存单质押，因为算上各种手续的繁杂，就不如直接取款了。

　　还有一种情况，就是持有外币存款。由于外币存款不能直接使用，又不想把外币换成人民币，那么使用外币的最佳途径就是存单质押。如果配合使用招商银行电子银行的贷款渠道，将会非常方便，想借就借，想还就还，利息支出也较低。

　　点评：一般情况下，存单质押年利率约为5.51%左右，成本相对较低，而且随着存单数量的增加，贷款上限也会不断增加，不受额度控制，推荐使用：

　　方式十

　　贷款公司

　　相对于银行来说，贷款公司消费贷款申请条件门槛要低一些、对借款人综合资质要求不高，同时借款人手续上面也比较简单，放款速度更快。

　　适宜人群：资质一般的用户，在没有抵押物又急需要钱的情况就可以提交申请，贷款利率来说的话会比银行高一些，对能提供抵押物的借款人能提高贷款通过率。

#FormatImgID_5#

　　方式十一

　　担保公司

　　除了贷款公司之外，还可以通过担保公司申请消费贷款，这样的话，更容易获得贷款，不过需要收费。

　　适宜人群：有信用污点、没有固定工作、无法在银行和贷款公司申请成功的借款人申请贷款。但是在这样的情况下，往往需要借款人多交一部分额外的担保费用。

　　好了以上几种方式希望可以帮助你解决燃眉之急