最近，微众银行的备用金产品上线了。

　　据了解，微众银行的备付金为2000元，日利率为0.04%。在产品设置上，相比支付宝和今日头条推出的备用金产品，微信备用金还款期限更长，金额更高，更类似于支付宝的“借贷”。

　　业内分析人士指出，通过切入消费支付的高频场景，微众银行可以测试用户对现金贷款的真实需求，筛选出逾期或质量较差的客户，可以更有针对性地进行未来的产品推广。同时也是小额贷款的补充，覆盖不同需求的用户，帮助获得客户。

　　微信版备用金产品上线

　　微众银行此次推出的新产品是“微众银行We2000”，是一款集账户、接入、消费支付于一体的线上支付产品。

　　根据“微众银行We2000”微信官方账号显示，用户可以通过绑定银行卡的方式将钱转到We2000账户;消费支付中We2000存款余额不足，启用支付备用金功能时，可以使用支付备用金进行支付。当您开户时，您将享受专属权利、折扣卡和奖励积分。

　　其中支付备用金2000元，绑定微信支付后可用于应急消费支付和转账。贷款期限为一年，一年后一次性还本付息，日利率为0.04%，可随时提前还款。

　　北青财经从微众银行客服部了解到，“目前微众银行备用金处于逐步释放的邀请模式，用户在微信支付、京东支付等消费支付时使用。备用金不能充值到微信零钱。虽然不能直接套现，但可以用于红包和转账。”

　　就消费贷款产品而言，早在2015年，微众银行就推出了纯线上微贷循环消费贷款产品“微贷”。对于小额贷款和备用金是否会有冲突，微众银行客服表示，支付备用金也是贷款，但和小额贷款是不同的业务，两者额度不同。

　　在信用报告方面，使用备用金的用户将按月合并提交信用报告，并如实报告借款和还款记录。如果用户逾期，将产生罚息。逾期利率是日利率乘以150%。以此计算，逾期利率约为21%。

　　对标借呗，发力小额贷款

　　其实支付宝、今日头条、微博借钱等。都推出了“零用现金”产品。

　　早在2018年，支付宝就推出了“备用金”功能，贷款金额500元，还款期限7天，还款成本2.29元/笔，可提前还款。

　　近日，在拿下线上小额贷款牌照——深圳中融小额贷款有限公司后，今日头条也推出了一款名为“储备基金”的产品。可贷金额500元，还款期限7天。支持现有额度下的循环贷款，还款成本为1.96元/笔。

　　从产品设置来看，它们在功能和定位上是相似的。

　　微博、米托秀秀借用的备用金产品在一定期限内对用户免费，额度500-5000元，最多可使用14天。它们只针对新用户，由平台上相互合作的基金方发布。

　　与之前各平台推出的“备用金”产品相比，微信版有很大不同，还款期限长达一年，金额更高，更像是支付宝的“借贷”。据了解，“借款”用户的贷款额度为1000-30万元，最长还款期限为12个月，贷款日利率为0.045%。

　　在现有小额贷款、微产业贷款等产品的基础上，微众银行为什么要推出2000元额度的备用金产品?

　　业内分析人士指出，一方面，备用金可以满足用户的应急消费需求，大大提升了用户体验。另一方面，通过切入消费支付的高频场景，微众银行可以测试用户对现金贷款的真实需求，筛选出逾期或质量较差的客户，可以更有针对性地进行未来的产品推广。