个人信用报告是衡量我们信用情况的主要依据，目前市面上正规靠谱的贷款平台都是会查上征信的，因此征信上也记载了我们的各项信贷业务，包括贷款、信用卡申请记录，还款明细，以及担保等信息。征信上的负面记录包括逾期、代偿、硬查询记录等。而代偿的后果还是很严重的。

　　目前，个人信用报告上出现代偿是指欠款已经由保险公司还清了，但是债主从网贷机构变成了保险公司。也就是借款人需要把钱还给保险公司，如果没有把钱还给保险公司，那么保险公司将会把借款人起诉到法院，如果起诉到法院后仍然不还款，那么保险公司可以申请将借款人列为失信被执行人名单，而借款人一旦被列为失信被执行人名单，那么就会被限制高消费，除了不可以上飞机以外，列车软卧、轮船二等以上舱位都不可以坐。

　　征信上有代偿记录，用户应该先还清代偿的金额，之后还清的代偿记录会在征信中保留5年，5年以后由征信系统自动删除。必须还清代偿的金额，代偿记录才会删除，一直不还款或者没有足额还清代偿的金额，都会让代偿记录一直保留在征信中。征信中有代偿记录属于严重的征信不良，这种情况用户将无法办理其他信贷业务。非本人原因导致的代偿，那么用户可以向贷款机构提出申诉，贷款机构确认非贷款人本人原因导致逾期，则会向征信中心提出申诉。征信中心受理申诉请求后，会在几个工作日完成征信记录的修改，修改完成后代偿记录会从征信中删除。