很多办理过组合贷款的朋友会发现，相对于其他形式的贷款，组合贷款会比较难贷款，那么大家知道组合贷款如何申请，组合贷款不好贷的原因有哪些？

　　一、组合贷款申请流程

　　1、借款人到贷款银行提出借款申请

　　借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章等到各区县的房地产信贷部申请住房公积金贷款(使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明)，填写“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”。

　　2、银行审核贷款

　　银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

　　3、到贷款银行签订借款合同

　　通过贷款银行审核的申请人与银行签订借款合同和抵押合同(不用房屋担保的签订质押合同)。

　　4、到产权部门办理贷款担保手续

　　办理住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。

　　5、办理住房抵押保险手续

　　借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

　　6、签订还款协议和划款

　　采用储蓄卡代扣方式还款的，借款人到储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议;委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。

　　7、银行划款

　　借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位;用于修、建房的贷款，借款人按借款合同支取。

　　二、组合贷款不好贷的原因

　　1、办理组合贷款涉及到银行、公积金管理中心两个机构，办理起来程序复杂;

　　2、公积金贷款的申请周期比较长，银行要长时间耗费时间、人力、物力来应对组合贷款;

　　3、提供组合贷款的银行有限。能够办理组合贷这项业务的银行非常少，通常公积金管理中心只是与某一家银行合作，对借款人申请组合贷款业务有很大的局限性;

　　4、组合贷款本身能带给银行的利润有限。