众所周知，银行是否同意批小额贷款，主要是看风险程度，有两类用户会被银行视为风险因素。一是逾期过多的用户，另一种则是负债比较高的用户。

　　1、减少信用卡数量。若想申贷成功，大家首先要降低个人负债率，比如说将不必要的负债账户进行注销，将现有的双币或多币种卡更换成单币种卡，在报告上减少自己拥有的账户数量，降低个人负债率。单张信用卡负债过高的话，还可以办理分期，不过，新的征信会显示分期金额和期数，所以大家需要注意这一点。

　　2、调整申请顺序。很多人在急需资金周转时，会选择各种申贷渠道进行尝试，比如贷款或信用卡。但因为贷款的审核速度一般比较快，而信用卡审核到激活使用差不多需要一个月左右时间。所以，大家可以先申请信用卡，再申请贷款，如此一来，才会降低信用卡负债方面对贷款负债方面的影响。

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　　3、抵押贷款。负债过高意味着无法办理信用贷款，否则肯定会被拒绝，但若借款人名下有足够的资产，那么就可以尝试申请抵押贷款。不过，选择抵押贷款涉及到抵押物的估值问题，在负债率过高的情况下，建议借款人尽量选择估值较高的抵押物去办理贷款，当然，借款人最好还需要有一份稳定且收入较高的工作。

　　4、与担保公司合作。银行不同，政策也不同，就负债率而言，银行的标准也不同，有些50%即可提交申请。所以，大家需要提前了解清楚银行的政策，否则很容易被拒贷，而拒贷会使大家的真心变花，增加贷款的难度。而正规大型的担保公司十分了解每家银行的政策，也与银行机构都有合作。所以，当负债率高，不确定自己是否能达到银行标准申请贷款时，建议大家找担保公司合作，这样才能高效率的筛选出可以办理的银行。