工商银行的最优还款就是全额还款，只是起了一个好听的名字而已，因为按照账单金额全部归还，银行是不需要收取利息的，对于持卡人来说，只需要归还消费的本金就可以，这在银行系统里解释为最优还款。相当于银行告诫持卡人这是最好的还款方式。

　　正常银行卡出账单后，会出账单金额和最低还款额。两种还款方式都是持卡人可以选择的，而且都是不影响征信的还款方式。两者不同的是最低还款额在以后的账单里会收利息，因为本期账单金额没结清就会产生利息，这部分利息费用会在下一个月的账单里体现，而且本期账单金额的利息只要一天没结清，利息就会持续增长。而全额还款是账单已结清，银行就不会再额外加收利息。

　　一般银行都是以账单金额和最低还款的形式提醒持卡人还款，而工商银行的账单是最优还款额和最低还款额，有的持卡人会把最优还款额理解为一种分期方式，其实不然。这不过是把账单金额的叫法换了一种称呼而已。工商银行所谓的最优不过是在提醒持卡人按照账单金额全部还款才是最好最优惠的还款方式，因为这种还款工商银行不会收持卡人消费金额的违约金和利息，这是一种对双方都有利的还款方式。

　　在使用信用卡的过程中，如果持卡人想节省成本，最好的用卡方式就按账单金额还款，如果个人资金有困难，建议可以办理账单分期，但不要选择最低还款，最低还款是利滚利的还款方式，越还金额越多，以分期方式能更多的节省成本。而如果个人资金充足，还是按照账单金额全额还款才是最节省成本的还款方式。