网上的贷款广告有很多，可能你也会看到一个说如果需要钱的话就，就可以找谁谁就可以申请到贷款了。有车可以借钱，不需要信用信息，不坐车，不装GPS，一天就能拿到钱。非常诱人。事实上，汽车抵押贷款的门槛相对较低。无论是全尺寸车/按揭车/二手车、新领证/新过户/新放行、私家车/公司车/工程车，还是去保险/去审核/扣押等不治之症车辆，基本都有相应的贷款产品覆盖业务需求。然而，由于动产的快速贬值，汽车贷款存在很大的贷款风险。目前小额贷款公司和贷款机构主要提供此类业务，银行一般很少涉及。
民间借贷具有较强的运营属性，导致其收费不透明、不规范。一些无良机构看你着急，故意压低价格，或者借多钱却隐瞒高额手续费，让你很容易被套路。现在，荣蓉在这里“揭秘”汽车抵押贷款的流程及相关费用明细，希望对有贷款需求的朋友有所帮助。
汽车抵押的流程并不复杂，大致与以下环节相关：“车辆检验评估抵押贷款贷后管理”:
测试/检查汽车安全性
申请汽车抵押时，为了验证车辆的真实性以及是否符合抵押条件，需要向车管所提交档案，并核对车辆品牌及型号、发动机号、VIN码、车辆颜色、上车时间、车牌号码、档案号、是否抵押或被扣押等。如果借款人不想用车，就要在车上承担一切风险。因此，有必要向保险公司查询车辆保险档案。
查档是验车的主要环节，借款人需要携带身份证、车辆产权证(大绿本)、行驶证、保险单。100-500元不等的查档费通常由车管所和保险公司收取(不同地方和机构收费标准不统一)。此外，一些贷款机构“担心”车主在还款期间的人身安全，导致贷款风险，还要求借款人先为车主购买一年的意外险。一般来说，保费是根据贷款金额确定的，例如30万元以内(含)的保费为4万元，30万元以上的保费为5000元，借款人每月支付。
评价
办理汽车抵押贷款的贷款机构通常与二手车圈联系紧密。有车要评估的时候，最简单的操作方法就是直接把车开到二手车市场，让那些‘专家’报价，看能收多少钱。只要我们多谈几辆车(二手车车主在微信群推出的时候都过来了)，车辆的评估价自然就出来了。所以汽车按揭一般不需要找专业的评估公司来评估车辆，肯定也不会有评估费。
预付款和费用
1.全球定位系统费用
虽然不坐车方便，但也增加了贷款风险。因此，贷款人通常会在借款人的车辆上安装GPS，随时关注车辆动态，降低风险。如果选择不骑，会有GPS相关的费用。全球定位系统费用的算法多种多样，各种意想不到的模式令人震惊。有的收取1000-2000元不等的一次性费用，借款人还清贷款后即可退还(约300-500元可退还);有些是分时相关的费用，比如：安装费300-500元，折旧费100元/月，GPS通行费100元/月(工作人员每天要监控车辆)，拆装费100-200元等等。
2.抵押登记费
车辆抵押登记通常由中介机构协助借款人完成。由于各地车管所的政策限制，有的地方要求我到场办理抵押登记，有的地方可以直接委托中介，但无论如何，费用通常在200-700元不等。
3.保证金
一些贷款机构会收取保证金，其中一些被称为业绩保险或风险基金。收费的原因是借款人害怕违约。虽然张歌觉得有点可笑，但目前我也无能为力。收取定金的常见方式有两种，一种是直接给予贷款本金的1%-3%;另一种是按贷款金额收取，比如：15万以内500，15万以上1000。需要注意的是，押金在还清贷款后是可以退还的，但有前提条件。所以在付款前一定要问在什么情况下不退。
发放贷款
1.利息
汽车抵押贷款的利率普遍较高，市场是
月息1%-3%为主，且收取原则也是复杂的，会因借款人的职业类型、车辆状态、还款方式、抵押手段等不同而出现较大的差异。比如，标准的工薪人士可能月息0.8%，而个体经营者就要1.2%;正常的私家车抵押借款可能月息仅需1分，而疑难杂症车辆达到3分之多;等额本息还款的月息1.5%，先息后本的就要2 %;不押车的利率通常也比押车的更高，而且相同的方式在不同放贷机构之间的利率也是不相同的。
2、服务费
无论哪种放贷机构基本上都与中介机构有合作，汽车抵押贷款业务一般是放贷机构代收服务费(收费名目也叫管理费或渠道费)，然后全部或部分返佣给中介，收费的标准通常在3%-6%之间。当然，也有中介直接向借款人收取，这就没啥标准可言，最好先跟他们讨价还价。
贷后
1、停车费
停车费(车辆看管费)是在选择了押车的情况下才会产生的，按月收取500-1000元。不过，也有放贷机构根据贷款金额来收取停车费的，比如：50万以下每月500元，50万以上的每月1000元。当然，停车费也跟停车场有关系，地下室就比露天的要贵一些。
2、违约金
违约金有2个层面：提前还款与逾期罚息(滞纳金)。虽然不少放贷机构说的是6个月后还款无违约金，但汽车抵押贷款主要针对的是短期应急的场景，一般期限在半年以内，所以这个根本没啥意义。从利润方面来讲，机构自然不希望借款人提前还款，非要提前还的话，那违约金是比较高的，甚至有的要收取贷款金额的5%。逾期罚息方面，汽车抵押贷款业务里面是有潜规则的，抵押物能足额变现覆盖债权的情况下，根本不怕借款人逾期，适当地收取相关罚息即可。但逾期最长不会超过1年，可能在7/8个月的时候就要琢磨抵押车辆变现的问题了。
3、拖车费
当不押车的借款人出现严重的逾期行为时，催收人员会根据GPS提供的信息找到被抵押车辆，强行扣车并拖走，如果借款人还要车的话，那就继续还贷款，并交纳拖车费，这个费用根据拖车距离而定，反正几百上千是少不了的。
按照上面的流程和收费标准，一辆估值10万的汽车，按照一般放款8成的标准，再除去各项杂七杂八的费用，到手能有6、7万。别看数额少，却也解决了很多老板发工资的燃眉之急呢。
