江苏银行杭州分行推出新消费贷款产品“金鹅融”

　　缴存的公积金可以用来买房。但是，你可能不认为它还能为你提供买房以外的消费贷款，从而作为你家庭的日常储备基金。近日，从江苏银行杭州分行获悉，江苏银行为正常缴纳杭州住房公积金的市民打造了纯线上个人消费网贷产品——“金E融”。这款产品最大的特点就是纯信用，没有抵押，也可以在网上办理，按需借还。

　　这类创新产品的进入门槛应该不低吧?为此，我咨询了江苏银行杭州分行相关人士。

　　“只要年满22周岁，在现单位工作满一年，公积金连续缴纳满一年，月缴存额达到800元以上，就可以获得最高30万元的个人消费贷款。”据江苏银行零售部人士介绍，这款产品最大的特点是市民只要申请江苏银行借记卡，登录网银或手机银行进行网上申请，无需提供任何贷款信息。

　　“金E融”是纯线上个人消费贷款，只要符合条件的客户可以在线申请最高额度30万、最长期限3年的纯信用贷款。该系统采用有效的身份识别方法在线识别借款人，基于信用信息等大数据和银行核心风险控制与智能决策技术完成授信审批，真正做到了便民、通用、实用。

　　据悉，江苏银行此次“金E融”产品，是基于自身大数据风险管控模式，结合互联网技术的又一次深度融合创新。近年来，江苏银行着力提升大数据等新兴技术应用能力，面向小微企业和个人推出了一系列纯信用、无担保、线上自助的新型信贷产品。2015年，杭州分行推出我省首款线上自助信用贷款产品“税务电子金融”，有效利用企业税务数据实现对小微客户的纯信用贷款，大大降低了客户贷款门槛，提升了操作便利性。“税务电子金融”产品上线一年，已为我省345家小微企业提供信用贷款2.02亿元。

　　江苏银行杭州分行相关负责人表示，“黄金电子金融”产品的推出，是继“税务电子金融”产品之后，江苏银行践行普惠金融的又一有益尝试。未来，该行将继续推动科技发展，深挖客户需求，不断提升金融服务和质量。

　　征信不良主要有三个原因：一是信用卡申请太多;二是网贷申请太多;第三，信用查询太多。综上，短时间内申请贷款的次数很多。这样你会给银行或者金融机构一个你缺钱的概念，所以他们会不敢借给你，导致你越想借越借不出去的情况。是因为网贷多，还是负债率太高?一般三个以上网贷算网贷，微贷和借款算网贷。

　　银行非常重视这个问题。如果网贷或者其他金融机构的贷款超过两笔(只要不是银行贷款，就是金融机构贷款)，银行一般不会贷款，即使你的负债率不高。看你有多少网贷。如果不多，你最好解决他们。另外，看你的信用卡使用情况。如果你的信用卡每个月都是空的，卡里没有钱，或者还款最低总是这样，会影响你申请贷款的成功率。

　　怎么用卡?建议如果卡里没钱，最好在开票日前一天存入信用卡的30%，这样征信出来后负债率就不会显得很高，或者直接做一些分期。分期金额建议为总金额的3%-50%，分期时间最多为一年，最好为3-6个月。这样既能降低银行的负债率，又能让银行赚到钱。提高信用卡额度或者拿到信用卡后面的贷款都会有很大的帮助。如果你能在3个月内抵制不办信用卡，不办网贷，不随意点击贷款小广告发的链接，你的查询次数会减少，3个月后可以重新申请贷款。如果你能做到我说的，再次申请贷款的通过率会提高很多。