银行贷款20年没催收还有效吗?贷款期限按照时间划分可以分为短期贷款和中长期贷款，所以银行贷款一般无抵押贷款最长为3年,抵押贷款最长为30年，如果过了有效贷款周期那么即便逾期银行也不能起诉用户;

　　虽说银行贷款20年没催收也不能起诉用户但并不代表贷款没有效，对于长期逾期不还的贷款银行会做坏账处理，同时也会被列入银行黑名单不在向该用户提供任何服务，所以影响还是比较大的;

　　同时征信上也会呈现逾期记录，只要用户不处理一直都会存在，有逾期记录的征信记录对用户办理业务的影响很大，所以即便是银行贷款20年没还的情况下也建议及时将欠款还上。

　　很多朋友在20年前通过银行办理了贷款业务，后来因为种种原因导致自己无力偿贷款。最初的几年，银行还会派人打电话或上门催收，但后来也就不联系了，这一晃眼过去了20年，生怕银行再次上门催收，很多借款人都害怕这个，本期文章就说说20年前的贷款时如何处理的。

　　在贷款界有这样一句话，欠谁的钱也别欠银行的钱，虽然有回旋的余地，但闹到最后银行必然会起诉借款人。但这只是近几年的事情，也是银行在吃了很大的亏，改变了之后才变成现在的样子。如果回到20年前银行的房贷规则，要比现在的宽松多了，尤其是一些针对农村人的贷款业务，坏账率高得吓人。

　　之所以会出现极高的坏账率，与信息管理系统不完善、贷款审核流程存在漏洞有很大关系，而当时的信贷业务、征信系统也没有现在这么发达，所以很多在20年前贷款的人，最终都没有偿还。最初的几年，银行还会进行催收，但最后都不了了之了。于是很多人就会有一个担忧，这都是20年前的贷款了，现在的征信体系这么严格， 会不会失效呢?

　　用“失效”这个词语形容20年前的贷款，这有些不恰当，用银行的的专业词汇来讲，叫“坏账”。不管是20年前的银行，还是20年后的银行，银行的每一笔账目都是有记录的，银行之所以没有在20年后催收这笔20年前的贷款，是因为银行在结算的时候将这笔贷款列为“坏账”，然后进行“核销”了。

　　所谓的“贷款核销”，就是银行经过多方努力，仍然难以回收或无法回收的不良贷款，这笔贷款会在银行的利润中“注销”掉。这意味着，银行贷款“不用还了”。

　　虽然银行贷款不用还了，但记录还是存在的，我国的银行征信系统是2006年才启用的，而20年前是早于这个年份的，当时采用的是手工记账的方式，后来启用电脑记账以后，之前的手工账单也全录入了计算机记录。

　　因为贷款已经被“核销”掉了，所以输入银行的就只是一个记录，征信记录上会将借款人列为“贷款不良”，除非将贷款还上，5年之后这个记录才会消失，不然会一直存在。所以，20年前的贷款仍然有效，也会存在在个人的征信记录内，但银行不一定会再次进行催收。