小王是个北漂，在家人的帮助下，他于2019年贷款购买了一套商品房，从那以后，每个月还房贷就成了他的头等大事。最近他突然发现近期Lpr下降了，但是为什么他的贷款利息没有变化?

　　一、何为“Lpr”?

　　“Lpr”是英文全称“Loan Prime Rate”的缩写，翻译成中文意思是“贷款市场报价利率”。“Lpr”具有基础性，各金融机构一般参考该利率进行贷款定价。

　　1.“Lpr”的种类

　　我国现行的“Lpr”包括1年期和5年期以上。

　　2.“Lpr”的形成机制

　　“Lpr”每个月20号都会重新报价，如果遇节假日将顺延。具体是由全国性银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行、互联网银行中选取具有代表性的18家银行向全国银行间同业拆借中心报价后，采取一定的规则计算得出的利率。

　　例如：

　　(1)2021年12月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.8%，5年期以上LPR为4.65%;

　　(2)2022年1月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%;

　　(3)2022年2月21日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。

　　二、为什么Lpr下降了，而贷款利息却没变?

　　工行、建行、农行、中行等多家银行为了适应人民银行完善贷款市场报价利率(LPR)的改革，在2020年的时候，要求贷款者当年内要完成二选一，是“仍然按照原有固定利率计算个人住房贷款”，还是“按照相关规则统一调整为LPR定价方式”，且一旦做出选择，不可再调整。

　　(1)若选择“仍然按照原有固定利率计算个人住房贷款”，则贷款期限的利率是固定不变的，未来的利息和LPR变化不挂钩。

　　(2)若选择“按照相关规则统一调整为LPR定价方式”，则贷款期限的利率为“LPR+固定利率”，贷款利率随着LPR的变化而变化，LPR降低了，承担的利息就会降低。

　　总结

　　小王的贷款利息没变，主要是因为他选择的是“仍然按照原有固定利率计算个人住房贷款”。

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