据我所知，不少贷款从业者对互联网小贷，虽说不上恨之入骨，也算得上厌恶至极了。

　　两方面原因：

　　首先，毋庸置疑，确实被大量的互联网小贷平台抢了客户资源;

　　另一方面，互联网小贷因为属性和定位问题，通常会对借贷人的贷款资质造成多方面隐性损害，进而导致整个行业客户资源损失。

　　更直白一点儿说，就是原本能从银行申请贷款的人，一旦因为各种原因开始使用互联网金融小贷，贷款资质在大概率上就会急转直下，很难再通过银行贷款通道申请到优质的、低息的、长期的贷款产品。

　　我为什么会有这个观点呢?

下面，我从三个比较容易理解的方面进行说明，大家就明白了。

　　神不知鬼不觉增加的“机构查询次数”。

　　互联网小贷的平台常见的获客手段有：互联网媒体广告、线下广告、老客户分享、兼职推广等。

　　而这些获客手段，很难与贷款申请人建立较强的粘性。

贷款额度测试

所以小贷平台为了锁住客户，常常会在APP上植入一些让人眼花缭乱的功能，比如。

　　大多数朋友由于缺乏基础的贷款常识，常常会在不同的互联网小贷平台APP上进行额度测试。

　　可他们不知道，每次测试都会在人行征信报告或者网贷大数据上留下“贷款审批”的机构查询记录。

而银行贷款对于机构查询次数要求极为严格，普遍要求贷款申请人的当月机构查询次数不能高于5次，更严苛的甚至要求不能超过2次。

　　短期内极大的还贷压力，让借贷人极易以贷养贷。

　　互联网小贷相较于银行信用贷款，往往利息更高，期限更短，额度更低。

　　常见的互联网小贷平台，大多最长贷款期限为12期。

　　先不考虑贷款笔数，假如通过互联网小贷平台申请到了10万元贷款，那么我们每个月的月供本金就需要8333.33元，如果再加上年化15%以上的利息，那么月供就在10000.00元左右。

　　按照这个推算，互联网小贷平台的借贷人还贷压力可见一斑。

　　我接触过的案例之中，至少有80%的朋友都是因为短期内还款压力过大开始以贷养贷的。

一旦进入以贷养贷的恶性循环之中，别说银行贷款了，互联网小贷平台都不会再搭理你。

　　在还的互联网小贷笔数多，会被银行直接拒贷。

　　即使贷款申请人还没有开始以贷养贷，但银行风控不会这么认为。

　　为了有效控制贷款资金风险，他们只会通过你的信用记录呈现的数据去判断。

　　银行贷款风控判断借贷人贷款资质的逻辑非常简单，一是收入，二是还款能力。

　　上文已经说了，互联网小贷会让借贷人短期内的还款压力过大，换句话说就是直接拉升了借贷人短期内的负债率，负债率过高，短期还款能力肯定较差，这是一目了然的事情。

　　与“机构查询次数”判断同样的逻辑，在还的互联网小贷笔数多，直接反映出了借贷人短期内经济情况较差。

那么，银行自然会大概率拒贷了。

　　这就是为什么大多贷款从业者会将“互联网小贷”称之为“银行信用贷款克星”的主要原因。

　　所以，不少贷款从业者坚定地认为，只要贷款申请人开始申请互联网小贷，他们在一定期限内的贷款资质只会一天不如一天，大概率会发生以贷养贷的局面，甚至有可能还会逾期。

　　站在正规贷款从业者的角度上，你会对“一帮既抢饭吃又砸锅砸碗的家伙”有好感吗?