以前的话，我们可能被骗就是骗完自己银行卡里面的钱就完事了，但是现在就不一样了，银行卡里面的钱被骗完了，还可能被借贷啊!这真的是太太坑人了!这到底是怎么回事呢?我们一起来看看这个真实案例吧!

　　近日，备受关注的《侮辱性极强!编发无数电信诈骗新闻后，小编我竟被骗5万……》案被害人边肖被骗走3万元，随后“欠”2万余元。背后的“帮凶”其实是借用APP。

　　受害者边肖微信朋友圈截图

　　没钱不是“免诈金牌”，有APP就行

　　上述受害人边肖称，在骗子的言语控制下，他向所谓的“安全账户”转账近3万元，骗子冒充的“检察官”以怀疑某些借贷平台与案件有关为由，诱骗自己进行贷款和转账。

　　“这次被骗子牵着鼻子走，在一个叫‘好分期’的平台上借了2万元左右。对方仍以案件涉及多个借贷平台为由，拒不收手，要求查看我的额度。”受害者边肖说。

　　这不是个案。此前，不少地方都曝光了骗子冒充“公检法”在平台上诱导受害人借钱的新闻。

　　为什么网贷平台成为骗子眼中的“热点”?主要是因为各种应用都是借贷界的“速度狂人”。

　　现在在手机里打开软件，只要提供了贷款功能，介绍中基本都会有“快速放款”、“快速到达”等描述。

　　以大家熟悉的小额贷款为例，“5秒交额度，1分钟借钱，3分钟到账。”看到这，是不是感觉“手指就能拿钱”?

　　如果你看看不同家庭的借贷页面，你会发现小额信贷并不是最快的。

　　唯一的产品借用页面宣传“60秒到账”;芒果卫视的芒豪贷说“最快一分钟贷”;少量资金和全额贷款是“30秒审批”;携程的借钱贷“最早3秒到卡”，最好的是美团的生活费和借钱，“最早2秒到卡”，闭上眼睛就能拿到钱。

　　美团借书页面截图。

　　同时，在很多app的借贷页面上，会以滚动的方式显示“XXX用户在X分钟前成功借了XXXXX元”，营造出“借钱容易”的感觉。

　　放贷如此之快，能尽到审核义务吗?

　　“钱借得这么快，真的能保证借贷安全吗?不怕坏账?”许多金融行业研究人员对此表示怀疑。

　　Zhongxin.com记者梳理了各种app的贷款流程，发现基本上是“三步走”:拿到额度、申请贷款、高速放款。

　　如果是第一次借钱，需要在领取额度的步骤认证真实姓名，并提供姓名、身份证、支付密码等信息。但在实际操作过程中，有些app通常会有你的姓名、身份证等信息，你可能只需输入支付密码即可完成认证;其他应用通过手机号验证后上传身份证正反面即可获得信用额度。

　　截图自Suning.cn任性贷款页面。

　　还有一些应用审查起来很麻烦，比如刷脸。美团APP收到信用额度时，除了确认身份信息外，还需要进行人脸识别和支付验证。有些应用甚至需要填写公司和地址等信息。

　　小额信贷，

　　借呗或因微信支付和支付宝用户大多已经实名认证，掌握用户信息较为全面，在打开借款页面时，已直接给出借款额度。

　　体验发现，在各种借贷APP上，如果你信用较好，在成功获取额度后，后续填写借款金额、收款卡号等信息发起借款，然后等待借款到账即可。

　　在这一过程中，你可能会接到平台电话，来和你核实相关信息，尤其是较大额度贷款。不过从用户反馈看，很多APP都不会进行电话审核、回访。

　　但这一步却是防止钱财流入骗子手中的最后“关卡”。据上述受害小编回忆，当时向美团APP申请贷款时，美团进行了人工审核，由于自己回答支支吾吾，最后并没有批复这项贷款，但“好分期”就很容易通过了审核。

　　“受害人普遍反映，借贷平台审核不严，几乎只要申请人申请，那么连财务状况都没有审核，马上就能贷出大额贷款。”有国家反诈中心民警指出。

　　在银行柜台、ATM周围，会有工作人员反复提示转账人员注意谨防诈骗。但众多借贷APP因为没有严密的审核机制，成为了电信诈骗的“帮凶”，这是否需要承担责任?

　　“根据有关规定，小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。”北京大成律师事务所合伙人肖飒告诉中新网记者，但在审核环节，网络小额贷款公司审核借款人的基本信息，确定其信用情况后，即有权利确定贷款金额。

　　在电信诈骗类案件中，肖飒认为，若网络小额贷款公司在前述环节未做到贷前、贷中的应尽职责，将因此受到监管部门的行政处罚，但原则上对借款人并不承担法律责任。不过，如果诈骗行为人与网络小额贷款公司在事前形成合意，二者将构成诈骗罪的共犯。

　　风控不足，借贷资金流向楼市甚至骗子手里

　　4月16日，中国东方资产管理股份有限公司发布的《中国金融不良资产市场调查报告(2021)》提到，当前消费金融业务发展面临的最大挑战是风险管理能力不足。“尤其是部分消费金融机构成立时间较短，技术和人力资源不足，没有经历过完整的经济周期，对无抵押、无担保消费信贷资产的风险管理能力不足。”

　　除了放款审核宽松被骗子利用外，借贷APP对资金流向的监控流于形式也是一个问题。

　　虽然众多APP借款条约要求，本借款不得用于购房、投资股票、理财等，但招联金融首席研究员董希淼向中新网记者表示，“一些机构发放无指定用途的个人消费贷款，部分信贷资金未按指定用途使用，违规流入房地产市场以及股市、债市、金市等金融市场，对贷款用途和流向的监控成为‘老大难’。”

　　资料图：郑东新区一处新建小区。阚力 摄

　　事实上，在消费贷领域，早在2017年，多地就开启了严监管模式。近年来，国家层面也就互联网贷款管理、网络小额贷款业务管理等出台相关法规，或公开征求意见，其中，对贷款资金用途亦作出明确要求。

　　但资金套现、违规挪用乱象仍时有曝出。如，2020年，兴业消费金融就因未尽贷款“三查”职责，违规发放不符合消费用途贷款，被处以50万元罚款。

　　记者了解到，一些消费金融公司已通过开设“上传消费凭条”、“贷款用途证明”等服务，来加强贷款用途监控，但目前看，力度明显不够。

　　所以，面对电信诈骗，不要以为“我没钱，不可能上当”。因为，骗子不会因被骗者没钱就放过任何一个机会，毕竟还有线上借贷平台这个渠道。