虽然说在房屋贷款方式中，公积金贷款是最划算的，但并不是所有用户都能使用。即便是购买了公积金的小伙伴，也可能会因为下款金额较少无法支付剩余的购房款，所以才会退而求其次的选择商业贷款。

　　因为房贷的年限长达30年，对于银行而言，无形中会增大了放款风险度，所以对借款人的审核也是非常严格的。往往需要借款人的征信不能有当前污点，并且在最近五年内不能有明显的逾期污点存在，同时最近查询次数不能过多，否则都会增加贷款被拒几率。除了还款意愿外，借款人的还款能力也非常重要，需要有足够的财力，通常都是以稳定的工作收入为主，需要大家提交自己的收入证明和工资流水。如果是自由工作者，需要大家提交其他的财力证明，例如固定资产等等。并且借款人名下的负债率最好不要超过50%以上，不然会降低大家的还款能力。需要注意的是，银行对于小贷产品非常敏感，包括花呗借呗在内，只要有没结清的情况，不管其他资质如何都会直接拒绝，所以大家务必在申贷前一个月将其结清。

　　商业贷款的额度往往是根据大家购买的房屋价格来决定的，如果是按揭房贷款，下款额度最高是购房款的70%左右。如果是二手房，需要经过专业的机构进行评估，下款额度是评估额度的70%左右。而这些都是首套房的下款金额，二套房的贷款额度最高是房屋成交价的50%。所以大家务必要准备好足够的首付款，以免贷款被拒后，对大家首付款的退回造成影响。因个人原因导致贷款被拒，通常需要缴纳一定的违约金才能退回首付款。