今年的楼市调控一直趋严趋紧，作为进入楼市重要的资金关卡，房贷额度受到前所未有的限制：不仅房贷难申请，额度减少，更重要的是，利率水平正在直线上升。现在全国的房贷普遍在6%上下，二套房就更高了。
要知道，目前LPR报价已经15个月维持不变，在继续巩固房住不炒定位下，银行按揭利率全面上调可能是大概率的事件。据了解，苏州、上海、南京、杭州、广州等重点城市的房贷利率也持续上浮，额度收紧，部分城市甚至暂停了二手房贷款。
比如南京，目前首套房利率最高的是建行和工行的5.95%，二套房利率高达6.15%；还有杭州，已经是年内第四次上调利率了，据招商消息：8月1日起调整为首套利率为6.25%，二套利率为6.37%。
以100万总房款，3成首付，30年还贷期，等额本息还款为例：按照原来利率4.65%计算，月均还贷3609元，累计利息要60万，如果取当下均值6%利率来算，月均还贷就增加到4196元，累计利息81万。
显然，买同样的房子，贷同样的款，却因为遇到了高息周期，只能多付21万利息，与打碎牙往肚里吞无异。那么问题来了，当房贷利率越来越高时，买房还要贷这么多钱吗？自己的房贷要不要提前结清呢？
实际上，关于是否要提前还贷的问题，一直是大家争议的焦点。
持“不要提前还贷”观点的人，有三个理由：1现在通货膨胀得厉害，钱还是比较值钱的，提前还贷吃亏；2虽然贷款利率在5%-6%，但相对于其他渠道来说，还是比较低的，比如各种网络借款，基本上利率都需要18%左右，所以可能房贷利率是我们人生中难得拿到低利率的借款了，如果提前还贷导致再去借钱，想借这么低的利息恐怕不可能了；
3手中如果真的有多余的钱，可以用来投资，提前还贷，等于把“钱生钱”的投资打了水漂，失去了赚钱的机会。
支持提前还房贷的，也不外乎以下三种观点：1按揭的人都是普通百姓，即使有钱了也没有投资能力和胆识，若盲目投资，可能会血本无归，到时候不仅还不了房贷，还会造成经济负担；2毕竟人生短短几十年，提前还贷不会让自己过得太累；
3更重要的是，从6月开始降低了存款利率后，现在的贷款利息比存款利率高出很多，对于贷款人来说，按照正常的还款程序，存钱是跑不赢通胀的，还不如提前还贷，留下部分资金应付突发事件，还能相对提高生活质量。
值得一提的是，按揭房贷是曾被称为每个人一生中，能贷到最大金额、最长时间、最低利率的借款了，因此，不管是刚需买房还是房产炒作，都会尽量将贷款用足、用尽、用完，反正，贷款的金额尽量最大，贷款的时间尽量最长，再加上过去大量资金流入楼市，推动了房价上涨，一定程度上可以说，贷到即赚。可现在环境变了。
自从房住不炒成为市场定位以来，各地陆续出台措施调控市场乱象，近两年，针对房产买卖、信贷、投机炒作等措施全面收紧，到目前为止，住房市场的调控成效已经初步显现，除了房贷利率逐步升高外，房价涨幅也不断下滑到个位数，特别是多地进行的二手房限价措施，让深圳、杭州、成都等热门城市的火热行情也降温了。
房贷利率普遍在6%以上，该提前还清房贷吗？2个理由很现实
一方面，看你的还款方式是浮动利率还是固定利率。
因为从2020年以后，新增房贷都是以市场调剂模式报价，随着调控收紧，房贷利率不仅下调的可能性越来越小，反而有持续上调的趋势。对于房贷一族来说，如果你的还款模式是浮动利率，一旦利率上调，那么每月还款会比以前的多几百元。正如前文给大家算的账一样，如果还款人按约还款，20或者30年下来，利息都要多几十万，相当于傻傻给银行送钱。
另一方面，不能总拿投资来衡量，与普通大众差距比较遥远
在现实生活中，我们不能指望每个人都是像“双马”一样的商界奇才，那些投资理论，也并不适合日出而作日落而息的普通人，风险越大，越得不到保障。就拿保本保息的银行存款来说，目前定期3年的存款利率基本在3.25%上下，各种货币基金的收益也大不如前，最新的国债3年期利率从3.8%降到了3.4%，5年期从3.96%降到了3.46%。
所以银行员工也奉劝，别再傻傻送钱了，作为普通人，靠简单投资理财收到的利息去承受房贷月供，显然是不划算，除非你有切实可行不提前还贷的理由，否则不要纸上谈兵，提前还款才是必要的。当然了，如果你是固定利率，且是前几年买房，有折扣的利率报价，可以维持不变。
不过，不要忽视一笔钱在手里的重要性：其实说了这么多，很多人会更关注自己的花销成本，而忽视了资金在手的重要性和便利性。表面上看，提前还清房贷，债务少了，还款压力降低了，生活质量提高了，但手里却少了应急基金，当发生突发事件急需用钱时，如何应急？所以这也就告诉我们，即便提前还房贷更有利，但也要考虑自身的经济条件，别赔了夫人又折兵。
房说君有话说，所以提前还房贷，不能断定谁是聪明谁是糊涂，毕竟大家都是普通人，吃喝住行是我们的生活常态，生活担子本来就重，大部分人都是没有多少闲钱来投资理财的，很多时候，大家都要考虑自身的承受能力。
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