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2018年8月，趣店与蚂蚁金服终止战略合作，分道扬镳后，趣店无法从支付宝导流，无法用芝麻信用评分系统进行风控，也不再是支付宝的常驻应用，失去了最大的流量靠山，趣店似乎就要告别曾经野蛮生长的速度。
然而，互金混乱的市场等来了监管，趣店也告别了好乘凉的“大树”，但其发展速度却出乎意料。
如今，“独立谋生”的趣店仍然保持着两位数的用户增长率，2018年财报也十分亮眼：去年一年，趣店狂赚27亿元人民币。
“我们很高兴完成2018年第四季度业绩，同时也实现了2018年初确定的全年收益目标。”趣店创始人、CEO 罗敏欣不无兴奋。
“慢”罗敏
2015年3月，在求职节目《非你莫属》现场，求职者质疑罗敏：“趣分期现在的客户群，有多少学生是在打工的？比重是多少？项目所销售的产品是生活必需品的比重是多少？流行时尚的比重又是多少？你在对一群还在使用父母的生活费、打工的比重相对较少、没有收支来源的学生，通过放贷的方式，促进他们去攀比、消费，我看不到您项目的社会价值。”
现场观众听后一片欢呼，主持人涂磊和嘉宾慕言也分别给了求职者一个拥抱。
罗敏激动地解释，却举不出证明的数据，中途甚至一度语塞。
同样在《非你莫属》节目现场，罗敏评价台上一名花50万留学归来的女生：“你花50几万留学，回来做每月三四千的行政工作，你十年都挣不回来。”
陈昊：“家庭条件决定上学成本，跟就业无关，你这是凤凰男的想法。”
似乎是被人戳中了痛处，罗敏怒斥道：“凤凰男怎么了，你这是歧视，你必须向我们道歉，为什么我们四线城市的屌丝不能来到北京逆袭？！”
这个努力向所有人证明自己的姿态颇有些“恼羞成怒”的味道。
但转念一想，罗敏的态度又在情理之中。他的创业经历太过坎坷，失败众多，“不被人认可”成了他的心病。
罗敏的成功速度和趣店的“快”正好相反，他的成功又“慢”又“晚”，的确不容易。
本科时期的罗敏不是学霸，他频繁逃课、挂科，成绩在年级倒数。带着2000元“北漂”，在北大南门花了600元租下了一间地下室的小屋，立志要考北大。
可是，考研期间他却频繁“溜号”，半年时间听了200多场企业家们的讲座，哪里还有充足的复习时间，于是，考研失败的罗敏直接加入了创业大军。
罗敏的第一个创业项目是和北大毕业生许龙一起创办“底片网”，那时在国外刚兴起，社交产品正在风口上。在国内，做的最好的是王兴的校内网，罗敏和合伙人也做起了校园SNS，靠着发传单找兼职，每个兼职扮演10个美女，在网络上通过女性账号吸引男性用户，再逐渐吸引真实的女性用户。
罗敏曾说：“这是刚需。”然而，一年时间，罗敏把50万资金烧完了，项目不得已终止。罗敏对这次失败总结称：“王兴的团队有更多试错经验，也有更多的准备。”
罗敏很快踏上了第二次创业的道路，他和许龙等人创立了“纪念品”礼品销售网站，还获得了一笔天使投资，仍以失败告终。
加盟好乐买后，罗敏负责校园相关业务，还花掉了巨额推广费用。离职后，罗敏追逐过各式风口，试过团贷网、网购、在线教育、社交网站、电商、外卖等各类创业，但都全盘失败。
此时，屡败屡战的罗敏更加混沌迷茫。不过，在旁人眼中已经成功无望的罗敏，随即走上了一条野路子。而恐怕连他自己也没想到，这条野路子竟然带领他实现了自己的梦想——赴美上市。
2013年8月，罗敏从肖文杰创办的分期乐离开，创办了趣分期。两者的商业模式十分相似，因此，罗敏也被不少人定义为抄袭和背叛。在这之后，分期乐和趣分期便争夺起这片空白的校园市场。
彼时，疯狂地推、疯狂补贴成了两家大战的主要打法。他们当时钻了银监会的空子，2009年，银监会曾发文，禁止银行向18岁以下学生发放信用卡，18岁以上学生办理信用卡必须父母签字。因此，银行未能涉足之地，成了两家攫取巨额利益之地。
罗敏最熟悉的地推方式就是发传单，2014年，学校一开学，罗敏就大量招人广发传单，不到一个月时间将业务拓展到300个城市。
同年12月，趣分期把业内普遍收取的30%年化率砍了一半，宣布永久五折。
大量烧钱的趣分期多次与“死亡”擦肩而过，如果不是投资人出手相救，罗敏这次的创业结局与此前不会有两样。
然而，罗敏终于等来了命运的转折——因为京东入股了分期乐，阿里巴巴便选择转向分期乐的最大对手——趣店，改名后的趣分期。
罗敏第一次体验抱上BAT大腿的感觉，利用支付宝的大流量、信用数据和风控模型，趣店开始飞速成长。
在罗敏的创业生涯中，最缺乏的就是“认可”二字，尽管他终于获得了世俗意义上的创业成功——名利双收、赴美上市，但发家的“校园贷”为他带来的仍然不是认可，却是新一轮质疑。而罗敏距真正的“被认可”的成功，还有很长的路要走。
当然，或许是他的“慢”成功使他越来越失去耐性，日益追求项目的“快”速度，以期更好地证明自己。
“快”趣店
趣店于2015年获得了蚂蚁金服领投的2亿美元D轮融资之后，便开始与蚂蚁金服旗下的支付宝和芝麻信用合作。
阿里进入后，趣店能够从支付宝得到两个获客渠道：支付宝App首页中的“应用”和支付宝APP服务窗，其中前者需要付费，后者则是免费使用。
蚂蚁金服助推了趣店的高速成长。
一方面，支付宝为趣店带来了巨大流量。与蚂蚁金服合作之前，趣店的用户数约在几百万，而这个数字相比支付宝为其带来的7000万用户，实在少得可怜。并且，其中不少原始用户已经流失，现在的用户几乎都是从支付宝导流而来。
趣店的财报中显示，与蚂蚁金服合作后，趣店的活跃用户数从比竞争对手乐信少17.6万到下一个季度比乐信多47.5万，数据增长如此迅猛，正是蚂蚁金服的功劳。在这之后，趣店的注册用户数和活跃用户数一路碾压乐信。
另一方面，支付宝还帮助趣店减少了营销费用。无论是否达成交易，支付宝本该按用户每次点击收取费用，但后来支付宝调整了收费方式，单子只有成交才用付费，这也大大降低了趣店的营销费用。
巨额流量加持，加之资本光环加身，趣店成立伊始虽备受诟病，如今却逐渐转向了“洗白”之路。上市之前，趣店的用户群体已从在校学生转至青年群体。
2017年10月18日，趣店在纽交所挂牌，IPO以每股24美元的价格，计划融资9亿美元。由于蚂蚁金服的品牌背书，趣店上市当天竟然没有重蹈互金公司的覆辙跌破发行价，而是上涨超过40%，市值一度超过百亿美元，趣店竟成为了2017年中资企业在美国的最大规模IPO。
趣店目前的用户体量在已上市的所有金融科技公司中排名前五，它的第一大业务也从校园贷转为现金贷。
不仅坐拥大量用户，趣店还有着不菲的利润，堪称“躺赚”，与乐信相比，在净润利率上，趣店也能高出乐信一个段位。
趣店确实活得很好，员工反映每年18薪，同样是程序员，百度的收入都没有趣店高。
然而，现金贷的发展带来了一系列负面事件——高利贷、暴力催收等乱象丛生。2017年12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，通知指出，未依法取得经营放贷业务资质的任何组织和个人，不得经营放贷业务；综合资金成本应符合民间借贷利率规定；不得暴力催收、加强客户信息保护等。
2018年1月，现金贷平台的融资渠道被全面封堵。
2018年8月，蚂蚁金服与趣店战略合作伙伴关系的协议未能续签。
截止今年5月，蚂蚁金服已全部清空趣店全部股份，与趣店再无瓜葛。
蚂蚁金服“丢弃”趣店，可能基于业务和监管的双方因素：蚂蚁金服的花呗和借呗能够覆盖趣店的主要业务；现金贷业务被叫停，说明趣店的未来具有更大的不确定性。
而蚂蚁金服退出后，2017年以来趣店的前六大股东中，除创始人罗敏本人外，大股东们也已相继出走，并陆续清空或减持趣店股票。
这无疑透露出一个信号：资本对于趣店的未来已不再看好。
然而，独立后的趣店却信心满满，仍然宣称自己不愁用户。趣店CFO杨家康不仅对获客较为乐观，还认为，即便用户数量不增长，趣店的盈利仍然具备非常大的增长空间。
“快”试错
2018年财报显示，趣店转型调整后，净利润达到26.8亿元人民币，同比增长19.7%，超额完成全年25亿元人民币的目标。
漂亮的财报数据似乎暗示趣店与蚂蚁金服分手后，发展势头仍然不错。
然而，趣店此次报表是将原来采用的会计准则修改为，在收入确认上由 “分期计入”变为“一次性计入”，即企业可以提前将确认完成合同义务的未到账收入记为收入。而这样计算，收入便会显得更多。
金融从业者衣公子指出，在的披露上，趣店将2018一整个年度统计为一个，这当中M1逾期率（M1+ rate，指还款期都过去1个月还没有还钱的逾期率，）为2.5%。而在2017年的年报中，前三季度的M1逾期率不超过0.9%。在2018年三季度报表中，这个数字是1.7%。
从0.9%到1.7%（阿里巴巴8月分手），再到2.5%，明显的数据上升却被趣店轻描淡写带过，而趣店解释的上升原因“平均贷款期限变长”说服力不够。
与财报上业绩高增长相悖的是，趣店的市值已距最高时少了八成。
趣店显然也意识到现金贷为自己带来的负面影响，因此寻求快速转身，布局新业务发展战略。
2017年12月，趣店就推出新业务——大白汽车，做汽车金融是当时现金贷被全面封堵时趣店的快速反应。
2018年趣店年会上，罗敏宣布，大白汽车在2018年将卖出10万辆车，成为全国汽车零售的TOP5，再过几年，大白汽车的年销量将达到200万辆，成为全球最大的汽车零售商。
大白汽车的发展速度极快，80天时间，趣店就开出了175家自营门店。不过，关店的速度也继承了“趣店速度”，3天时间，170余家门店就被关至48家。
而整个汽车项目竟没有一个汽车出身的专业人士，趣店从全国招收了大量211、985的高校学生，他们却都不懂行。
2018年，大白汽车的收入持续下滑，最终失败关停。
很快，趣店又推出在线家教平台趣学习，以1对1视频模式教学，涵盖3-12岁少儿特色英语及中小学全学科。但是，没有线上辅导的经验和基因，又面临红海市场中的众多竞争对手，趣学习的发展很快遇到问题，项目做了一个月就放弃了。
有员工反映，趣店做了很多项目，但是每个项目遇到的问题都差不多——趣店似乎是在拥抱变化，实际上对于任何需要精耕细作的项目都缺乏耐心。
在趣店看来，这是快速试错必须的过程，这种试错也正说明趣店追求的仍是“高速成长”，如果一个项目增速不够，就会被快速舍弃。
但别忘了，如今的趣店已经独立发展，此时罗敏如果还迷信与蚂蚁金服合作时期的“高成长”，频繁转型，不能“放慢”脚步，趣店的未来发展或将遇到更大挑战。
