在申请房屋贷款时，房贷利率一直是贷款人比较关心的问题，毕竟房贷利率的高低，将直接影响到以后的贷款利息。而市场主流的房贷利率计算方式分为固定LPR利率和浮动LPR利率，通常情况下银行都会询问借款人，想选择什么样的房贷利率计算方式。

　　房贷利率是可以二选一的。两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

　　浮动LPR利率是以“贷款基准利率”为定价基准，浮动方向可以向上也可以向下，具体计算公式是这样的：房贷利率=贷款基准利率*(1±浮动比率)。而固定LPR利率就是直接固定住了，签订房贷合同那天房贷利率是多少，之后都按照这个房贷利率来计算。

　　房贷利率上浮20%合理吗?

　　房贷利率上浮20%，是指在央行基准利率的基础上上浮20%，而央行是允许各商业银行结合实际情况对利率进行上下调整。所以房贷利率上浮20%是合理的。

　　而多数情况下，借款人之所以能够申请到较高的房贷利率，一般都是因为个人资信条件不够优越，或者是放款额度紧缩，也可能是地方政府出于房产调控指定的关系。建议借款人在申请房贷之前，先了解一下当地银行的房贷利率和申贷规定。