不明贷款逾期

9月27日，山东消费者刘女士因为要帮一位好朋友担保，9月26日到中国人民银行征信中心打征信报告，才知晓自己有一笔四川新网银行的个人消费贷款，总额3600元，共20期，按月归还，2020年3月6日到期，最近一个还款日应还312元。目前处于逾期状态，逾期1次。

但刘女士表示自己从未贷过这笔款，甚至从未听说过“四川新网银行”。

无独有偶。湖北消费者邓先生说，因为每天接到大量推销贷款的骚扰电话，今年8月去查询征信记录，吃惊地发现有一笔四川新网银行的小额贷款，而本人并不知道这家银行。

邓先生的征信报告显示，贷款金额为1078元，共18期，按月归还，2020年3月2日到期。2018年9月4日贷款至今年7月5日，还有515元本金未还，最近一个还款日需还款69元。

安徽消费者吕先生说，他也是在查征信记录时，才知道有一笔四川新网银行的1200元贷款，已出现逾期。他要求删除征信逾期记录，但始终没有成功，目前已向中国人民银行提出异议申请。

成都消费者李女士查询个人征信时发现，2018年4月8日四川新网银行向她发放了500元的个人消费贷，共3期，已显示逾期两期，逾期时间已快一年了。她从未向四川新网银行贷款过，也未接收到过该银行的任何通知，贷款逾期影响了个人信用。

记者调查

网贷公司相互合作

李女士告诉记者，发现500元“莫须有”的个人消费贷款后，沟通过程中，四川新网银行工作人员查询后告诉她，这笔贷款来自于一个叫“现金巴士”的App网贷平台。

她立即咨询这家平台，对方答复称没有向她发放过这笔小额贷款，平台最低贷款都是1000元，说是另一家贷款公司。她赶紧向这家贷款公司核实。直到7月15日，该公司也未能给出一个合理的答复。“两边的说法对不上，就是推！都说不是他们的问题。”李女士说。

截至5月31日贷款已经逾期，李女士逾期金额为339元。就在她向四川新网银行反映期间，有工作人员告诉她，这笔贷款已于6月21日结清。

9月16日，李女士第二次查询征信记录，发现“账户状态”果然已显示为“结清”。

“也不知道到底是谁结清了的。”

在她的要求下，四川新网银行给她出具了一份《贷款结清证明》，证明贷款时间为2019年7月3日。

李女士说，虽然已经结清了，但是逾期行为网上会显示，还是会影响贷款买房。“开发商明确告知没办法买房”

情况与曾经网贷经历有关

四川新网银行是所涉网贷平台的出资方。新的问题是，征信记录上显示的贷款金额与网贷金额不一致，令人费解。

四川新网银行在回复山东消费者刘女士时称，“该客户之前在小米平台上贷款，该平台是我行合作平台，在发生逾期的情况下，由我行上报人行征信系统”。

在回复湖北消费者邓先生时称，“客户查到的征信信息是我行上报，通过与客户沟通告知是办理xx的贷款，需要联系平台处理”。

“无论是贷款数额、期数，在小米贷上的贷款都与征信报告上的对不上。”刘女士说，2018年7月份，因为资金周转困难申请了几个网贷，最后只有小米贷通过了，中间有过1次逾期，现在正常还款。”

吕先生得知征信报告上的贷款记录是通过魔法现金平台申请后，更加气愤。他告诉记者，2018年5月2日，自己确实在魔法现金平台App上贷款了1200元，不久就出现1次逾期，结果第二天就出现暴力催收，对方不停地拨打电话，威胁恐吓。他索性停止了还款，目前已逾期285天。

“此前与四川新网银行反复沟通，反映魔法现金平台利率太高，存在骚扰恐吓等问题，而四川新网银行一直将问题踢给魔法现金平台，说有些费用不是他们收的，双方是合作关系。”吕先生说，现在魔法现金平台已经倒闭，App无法登录，客服电话成了空号，联系不上，希望四川新网银行给予合理还款金额并清除人行征信信息。

吕先生认为，自己原本是向魔法现金平台贷款，征信记录显示的却是向四川新网银行贷款，自始至终他都没有看到任何授权，侵犯了自己的知情权。

征信中心回应

不对数据真实性负责

国家企业信用信息公示系统显示，四川新网银行股份有限公司成立于2016年，住所位于中国（四川）自由贸易试验区成都高新区，注册资金30亿元。

10月8日，记者就上述问题向四川新网银行提出采访要求。该行公关部相关负责人确认收到了采访函。截至发稿，记者未收到任何回复。

10月11日，记者咨询中国人民银行成都分行征信服务大厅工作人员。工作人员告诉记者，网贷平台只是提供贷款服务的平台，和实际发生贷款的机构是合作关系，一般来说，网贷时App上都会显示，发放贷款的是哪几家金融机构。

“在App上贷款的时候，会弹出一个对话框，让你点击‘同意’‘我已阅读’等内容，还有协议，上面都写得很清楚”。

报送征信记录的原则是：谁发放贷款给你，就是谁报送。征信系统只接受各家银行、各个机构报送进来的数据，只要是发生了贷款的信息，都会报送，不是只有逾期了才会报送。

“征信中心只接受报送的数据，看不到贷款双方签订的协议内容，对数据的真实性不负责任。”该工作人员说，如果发现报送的信息错了，银行可以自行修改重新上报。

专家观点

网贷监管亟待强化

《中国消费者报》记者注意到，中国银保监会网站10月10日发布了《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》，通知中列举了银行业侵害消费者权益乱象的表现形式，其中包括“在信贷业务中，违规与各类中介、咨询公司等第三方‘合作’，小微企业、个人消费者唯有接受第三方服务并支付费用等附加条件，才能获取正常贷款的相关手续及获得贷款”等。

四川衡平律师事务所律师张建新认为，目前网贷市场秩序比较混乱，通过上述消费者投诉可以看出，在银行和网贷平台合作开展贷款服务过程中，存在信息不透明、提示不到位、操作不规范等诸多问题，涉嫌违反《合同法》《消费者权益保护法》等法律法规，有关部门应该加强监管，切实保护金融消费者的合法权益。

小心你的征信记录！