房贷45万提前还20万

随着房价越来越高,贷款买房的人也越来越多,并且一贷就是20年或者30年,但是随着工资的上涨,房贷在以后并非是一座不可逾越的大山。很多人可能在几年或者十几年就能存够房贷的钱。要不要提前还贷一直是购房者讨论的问题,提前还贷怕吃亏,不提前还贷又要支付利息,小编咨询一个在银行工作的朋友,他表示有3种提前还贷容易吃亏,来看看有没有你。

一、享受了利率折扣的人

现在的房贷利率和以前不同了,现在用的是LPR,也就是报价利率,每个月的贷款利率都可能不同,但是根据这几个月的报价利率来看,和之前的基准利率相差不大。之前5年期以上的贷款基准利率为4.9%,这是高还是低呢?

4.9%的基准利率是历史以来最低的贷款利率,在金融市场基本上不可能遇到比房贷利率还低的贷款利率了。在近十年,虽然大部分时候房贷利率是上浮的,但是仍有房贷利率折扣的时候,最低折扣达7折,可以和公积金贷款利率相比了。

房贷45万提前还20万

本身4.9%的基准利率就处于较低的水平了,如果还有折扣那么是相当划算的了。这种情况下如果选择提前还房贷是非常吃亏的,银行是最喜欢这种人提前还贷的。

二、选择公积金贷款的人

现在的公积金贷款利率为3.25%,这个贷款利率是真正的福利。举个例子,小明用公积金贷款40万,20年还清,利息为14.45万,如果小明存款40万,存20年,按照小型商业银行4%的定期利率计算,利息为32万元。

也就是说,如果小明如果有40万的现金买房,但是仍然选择用公积金贷款40万,将40万存入银行,银行的利息比贷款利息更多。所以如果房贷是选择的公积金贷款,那么就别想着提前还贷了,否则以后想要再贷款就要花更多利息了。

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三、等额本息还款年限到中期的人

其实,懂点理财知识的人就会知道,房贷的利息并非平均分配到每个月,等额本息贷款方式是指的每个月还款相同金额的还款方式,等额本息前期的月供中大部分是利息,包含的本金很少,第一年可能总共还了3万元月供,其中可能2万多元都是利息。

等额本息如果还款到了中期,剩余的房贷包含的利息已经很少了,大部分都是本金。此时如果提前还贷,已经节省不到多少利息了,还不如将钱用于理财或者存款,这样获取的收入比节省利息更客观。

以上就是本文的全部内容了。通常而言,上面这3种购房者如果提前还贷其实是很不划算的,但是还是要看个人情况,比如想要无债一身轻的人,觉得每个月还房贷很麻烦的人,他们可能考虑的并非是划算不划算,而是单纯地想要结束房贷生活,那么就可以提前还贷。


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