在之前很长的时间里，是否履行信用仅仅只能依靠个人的品性。而随着社会的发展，科技也在不断提高。尤其是进入了互联网时代之后，对于信用开始有了白纸黑字的凭证，也就是所谓的央行个人征信系统。当前国内所有的商业银行以及主流非金融机构，绝大部分都加入了央行的征信系统之中。人们在金融系统的每一次消费以及借贷服务，个人征信报告上都会进行显示。

那这个时候就会有人提问，个人贷款在怎样的情况下会对征信的报告记录产生影响？要知道的是，个人贷款其实是分为很多种类，例如借钱之后按时还款、展期、借新还旧、还有欠息、逾期、垫款。

首先说的是按时还款，这个并不会对个人的征信记录报告产生任何影响，所以不必多说。而展期以及借新还旧，展期的意思是当一个人所借的钱在还款期内无力偿还，与银行协商延长还款的期限。

而借新还旧与展期比较相似。属于贷款到期没能能力进行偿还，需要由银行方面发放一笔新的贷款来用于偿还旧的贷款。这两种方式虽然延长了还款的时间，但终究是能够还上，所以对个人的征信影响还是比较小的。只要能够在规定时间还款，那么就不会有什么问题。

后面三种情况是比较严重的，都会被纳入累六连三的统计之中。有人可能会问什么叫累六连三，其意思就是累积六次或者连续三次出现不良的记录。这是银行对于借款者的信用标准要求。如果出现了这种情况，那么想要在正规银行借钱是不太可能的。

至于网上所流传的征信最长时间只保存5年，在5年之后会自动消除的说法其实是错误的。在2013年之前，对于征信的不良记录我国是选择永久保存的，在当时的管理条例下，别说5年，哪怕再过50年，征信不良记录都不会消除。

但在2013年相关的条例进行了修改，同时征信机构对于人们的不良信息保存时间限制在了5年。但这个改动让很多人误以为是在产生了不良的征信记录之后，只需要等待5年便能够自动消除。例如在2020年5月27日，某人的贷款出现了逾期并且在信用报告上显现，那么在五年之后的2025年5月27日便会自动消除，这很明显是错误的。

在国家所颁布的条例上曾经明确指出，征信机构对于个人不良信息的保存期限应该是，在其不良行为或者事件终止之日起5年，在超过5年之后会将其删除。

这句话的意思是不良的征信记录在5年之后是可以删除的，但删除的前提是借款人将所欠的钱全部还清。也就是说当一个人在2018年5月27日将自己逾期的款项还清之后，2023年5月27日期不良的征信记录便会被消除。而如果没有及时结清自己所欠的款项，那么这个记录会一直伴随的。

值得一提的是，网上有很多人声称自己能够帮助清除不良的信用记录。但这些其实都是骗子。要知道征信系统的修改权力只有央行拥有。同时央行对于修改是有严格的权限限制的。商业银行提交了报告之后，央行的基层人员会对其进行审核，之后由央行主管人员进行审批，最后才是将记录修改。

所以对人们而言，征信记录一定要保管好。一旦有逾期或者其他的行为尽量将其偿还。当然，避免这种情况发生最好的办法是不适用贷款，这样便不会出现逾期等情况。如果征信记录出现不良情况，那么对于以后的生活也会造成不小的麻烦，想要贷款买房都非常困难，因此，一定要及时还清欠款。