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文 | 麦浪咨询金融事务所CEO 曹浪

很多人在融资的过程中，一般需要大额资金，往往考虑的是用房子做抵押，但是很多人的房子都是在按揭状态。

按揭房如果要做抵押的话，有两种选择：房产一押和二押。

如果要做房产一押的话，就需要先把房贷结清，房贷结清的话也会涉及两个问题，一是结清需要资金，一时半会拿不出来，即使找过桥公司过桥，整个过程时间比较长，而且流程也复杂。

二是有的人的房贷是办理的公积金房贷，利率非常低，年化3.25%，结清办抵押的话非常不划算

如果选择做二押的话，目前能做二押的银行比较少，而且都是针对做生意的人士，且对经营的要求比较高，好多上班人士申请不了。

今年，为支持小微企业更好的融资，部分银行二押放开，相比之前的要求要宽松许多，最重要的是上班人士也可以申请。

下面就带大家了解下这款二押产品。

一、产品属性

1、额度：最高500万，贷款金额=房子评估价*70%－按揭尾款（房子评估价100万，按揭尾款20万，那么可贷额度为100万*70%－20万=50万）

2、利率还款方式：先息后本4.5%，等额本息4.2%，比房贷利率还要低1个点，真的是非常划算的！

3、还款方式：等额本息10年期，年化4.2%，或先息后本5年期，年化4.5%，中途不归本，还款方式相对灵活，年限长，压力小。

二、准入条件

1、按揭还款满6个月以上，且剩余空间大于30万

2、武汉市四环内房产，区域非常广，本人，配偶，成年子女，父母名下房产都可以

4、 主贷人要求：公务员，事业单位，等企业正式人员，个体经营者，小微企业股东或实际控制人

5、借款人及其配偶征信记录需良好，近24个月贷款累计逾期不超过10次且每次不超过60天

总结测评：

相比按揭房做信用贷款来讲，二押方案利息更低，还款年限更长，并且不用结清尾款，还款方式非常灵活，有利于企业主根据自己实际情况灵活选择。

受疫情影响，近期武汉个体工商户融资需求是相当大的，而个体工商户相比其它公司性质企业主来讲，融资更难，而银行二押方案给了企业主更多的选择，并且融资成本低，效率高，更有利于企业复工复产。