贷款利率怎样算公式

关于等额本息名义月利率推算实际年化利率的计算方式，望大神解惑？

你要搞清等额本息名义月利率推算实际年化利率的计算方式，首先就要搞清名义利率和实际利率的含义。

题目中实际上提到了两种不同的还款方式：等本等息方式和等额本息方式。

那么，什么是等本等息方式呢？等本等息方式就是每月还的本金相等，每月还的利息也相等。题目中提到的月还款每月固定还本金10000元，固定还利息600元就是典型的等本等息还款方式。

什么又是等额本息方式呢？等额本息方式就是每月还的本金加利息的和相等，但每月还的本金不相等，每月还的利息也不相等。

等本等息与等额本息只有一字只差，但计息的方式有明显区别。等本等息法每个月计息时始终以贷款本金为计息基数，如题目中讲的每月还的600元利息，它从始至至终都是以12万元为基数乘以0.5%；等额本息法计息时是以上期剩余贷款本金余额为计息基数，每月算出来的利息数额由大变到小。

因此，以贷款本金作为本期计息基数的利率被称为名义利率。以上期剩余贷款本金余额作为本期计息基数的利率被称为实际利率。

对于本题目的贷款，如果按等本等息法还款，其还款明细表如下：（单位：元）

从上表可看出，每月还的利息相等，每月还的本金相等，每月的利息是按12万元来算的。

对于等额本息法，这笔贷款的实际利率，可用等额本息法公式来计算。

月供款的计算公式如下：

月供款=贷款本金*月利率*（1 月利率）^贷款期限/[(1 月利率）^贷款期限-1)]

已经知道贷款本金为元，贷款期限为12期，月供款为10600.00 元，但月利率末知，先设为i.。根据等额本息还款公式有：

10600.00 =*i*（1 i）^12/（（1 i）^12-1）

i=0.

现在用月供款计算公式再验算一下，看结果是否等于10600.00 元：

*0. *（1 0. ）^12/（（1 0. ）^12-1）

=10600.00

两个数据相同，说明月利率为0. 是正确的。

故年利率=0. *12=10.90%

详见还款明细表（单位：元）

从上表可看出，每月还的利息不相等，每月还的本金不相等，但每月还的本金加利息的和相等，每月的利息是按上期的贷款本金余额来算的。

贷款100万，贷期5年，每月等额本息还款31467元，请问每月贷款利率多少？换成先息后本的利率是多少？

一、等额本息法还款的月利率

用等额本息法还款公式可以算出每月贷款利率。

设月利率为i。根据等额本息还款公式有：

31467.00 =*i*（1 i）^60 /（（1 i）^60 -1）

i=0.

二、先息后本法还款的月利率

设月利率为x。

每月利息=*x

总利息=60**x

等额本息法的总利息=60*31467-=

所以：

60**x=

x=/60/=0.

结语：等额本息法下月利率为2分3厘8左右。换算成先息后本法下的月利率为1分4厘8左右。

贷款40万，利息6厘，分期5年，还款方式先息后本。我想知道年化利率是多少，每个月还需要换多少？

贷款利率的计算公式为:年利率 360=日利率=月利率 30;日利率x30=月利率=年利率 12;月利率x12=年利率=日利率x360。

利息计算方法有两种，分别是等额本息还款法和等额本金还款法，等额本息还款的计算公式为:贷款本金x【月利率x(1 月利率)A还款月数】 {【(1 月利率)还款月数】-1]=每月还款金额;等额本金还款的计算公式为:【贷款本金x月利率x(1 月利率)还款月数】【(1 月利率)A还款月数-1】=每月还款金额(注:“”代表乘方插入符)

房贷利率是多少？怎么算？

相关查询：LPR利率查询

房贷利率怎么算

按揭贷款利率计算方式有等额本息法：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中；等额本金还款：将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。银行按揭贷款利率按照中央银行人民贷款利率执行。

1、等额本息法：计算公式月还款额＝本金＊月利率＊［（1＋月利率）＾n／［（1＋月利率）＾n－1］；式中n表示贷款月数，＾n表示n次方，如＾240，表示240次方（贷款20年、240个月），月利率＝年利率／12；总利息＝月还款额＊贷款月数－本金

2、等额本金法：计算公式：月还款额＝本金／n＋剩余本金＊月利率；总利息＝本金＊月利率＊（贷款月数／2＋0．5）。

房贷利息怎么算

（一）人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：1.日利率=年利率÷360=月利率)÷30；2.月利率=年利率÷12；

（二）银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：计息期为整年(月)的，计息公式为：

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率；计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率本金×零头天数×日利率；同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

③利息=本金×实际天数×日利率；

3、这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

怎么还房贷更划算

1、现在有一种比较流行的说法，说银行放贷要先收利息，月供前期还的都是利息，等利息都还完了再还本金。其实，这种说法并不正确。银行在为借款人计算房贷还款额的时候，一般是按月计息。借款人所还的月供金额由两部分组成，一部分是本金，一部分是利息。两者相加，正好是每月所还的月供金额。

2、目前，银行的房贷分为等额本息与等额本金两种还款模式。等额本息，就是每个月还款的本息之和始终保持不变。而等额本金，就是每月的还款总额里，本金部分始终保持不变，利息另算。另外还有一种说法，说等额本金还款方式比等额本息还款方式划算。这种提法也存在理解的误区。

3、假设借款人选择等额本金还款方式，总借款100万元，分100个月平均还本金，则每月要还本金1万元。第1个月还：本金1万元加上100万元本金借1个月应付的利息数；到了下个月，还本金还是1万元，再加上(100-1)=99万元本金借1个月应付的利息数。显然，下个月的利息少于本月(本金变少)，所以总还款额也少于本月。这样一来，以后每个月总还款金额越来越少，最后还清。

4、在等额本金还款方式下，由于前期归还的本金比较多，所以相对于等额本息还款方式而言，借款者支付的利息总额要少一些。不过采用这种方式是不是划得来，却需要好好分析。

5、一旦选择等额本金还款模式，由于借款人所借的本金数量相对于等额本息而言，本金会提前归还。此时，借款人需要考虑资金的边际使用效益。如果有更好的投资机会，能带来超出支付银行借款利息的回报，那就可以选择等额本息方式，让本金在手中多停留一会儿。

内容扩展

一、首套房利率5.88合法吗？

目前我国房贷利率已经上浮了，房贷利率5.88%是合法的，但是也不是所有人自己的房贷利率都为5.88%，这个要看你所在的城市跟个人资质来决定的。如果你个人有缴纳住房公积金，那你可以申请公积金贷款的，房贷利率一般在5%左右，但是如果你个人没有缴纳住房公积金，那你就只能够申请商业贷款了，现在商业贷款的利率是非常高的，而且就目前的消息来看，商业贷款的利率还有可能会继续上浮的。

二、银行贷款利率指的是年利率还是月利率？

银行贷款利率指的是年利率。我国利率都是由中国人民银行统一管理，而且银行贷款利率是参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动（这也就导致很多地区利率上下有波动，但都是在合理范围之内）。

实际上从银行贷款都是按照年利率计算的，如果是月利率的话就用年利率/12（月）就可以算出月利率了。银行的贷款利率，就是指借款期限内利息与本金的比例，比如400元的利息，贷款10000元，利率就为4%。

三、商业贷款和公积金贷款年限如何算？

1、商业贷款年限最长为30年，有些银行要求贷款人年龄贷款期限，不得超过个人及其配偶法定退休年龄(男性65周岁，女性60周岁)而有些银行则是要求贷款人年龄贷款期限，须小于70年。每个银行规定的贷款年限都是不一样的，具体也要看银行的规定。假如一男性今年50岁，按照男性不超过65岁，女性不超过60岁这一贷款规定来算，其贷款年限为15年(即65-50=15)。

2、住房公积金贷款期限最长为30年，且不超过职工及其配偶法定退休年龄(男性65周岁，女性60周岁)也有的是说贷款的年限贷款人年龄，不得超过70年，具体以各地方公积金管理中心规定的贷款年限为准。

科普贷款利息公式是怎样的及应该怎样计算

一、贷款时间不同，贷款利息公式有不同

在进行计算利息的时候，有多种方式可以进行计算，主要是根据贷款的时间不同，类型的不同，所以也就会导致贷款利息公式的不同，就目前来看，贷款利息公式主要有三种：按年计算的年利率、按月计算的月利息和按天计算的日利息。计算的方式不同，所以利率也是有所不同的。

二、还款方式不同，贷款利息公式不同

在进行贷款的时候，还款的方式是很重要的，因为不同的还款方式对于贷款利息公式是有所不同的，如果是按月来进行还款，那么每一个月应该偿还的利息应该会上月剩余的本金乘以贷款的月利率，所以还款方式的不同，贷款利息公式也是会有很大的差别的，在进行还款的时候，可以根据自己的实际情况来进行选择还款方式，可以自己进行计算一下，看一下选择哪一种还款方式会更加的划算，选择一种最合适的方式进行还款才是最好的。

如果想要进行贷款，那么了解贷款利息公式是非常有必要的，可以通过贷款利息公式来了解更多有关于贷款的事项，通过贷款时间和还款方式来进行综合考虑，选择合适的贷款方式很重要。

央行利率计算方式解析和excel轻松实现

2021年3月31日，央行发文统一了贷款产品利率的计算法方式，规范化了贷款利率的计算方式，这也是为进一步规范、监管借贷市场做了准备，一些公司利用利率、费用定义范围模糊，利率计算方式擦边球的做法已完全没有空间了。

以下是央行公布的计算方式示例：

看上去公式很复杂，尤其是IRR的算法公式，看上去不知道怎么去求解IRR的值，其实使用excel进行简单计算就好。

公告的重点有以下两个：

1. 分清楚“单利” 和 “复利”的年化利率；

2. 计算利率的借款金额一定是“到手金额”；

重点来了，除了到期还本付息不需要区分单利还是复利之外，其实单利和复利之间是可以通过简单的计算公式进行转化的，假设单利年化利率为r，复利年化利率为IRR，两者的转化公式为：

IRR=power(1 r,12)-1；（对推导过程感兴趣的见文末）

其中，power(a,b)表示a的b次方；所以，IRR等于(1 r)的12次方减去1。

针对文件中的几种还款方式，使用Excel进行利率计算：

假设期限为n 月，到手金额为P。

? 到期还本付息的情况下

假设到期还本付息金额为M，则利率计算方式为:

POWER( M/P , 12/n ) – 1

excel示例：

? 每期支付金额一样的情况下（等额本息或者其他每期支付金额一样的情况）

假设每期还款金额为a，则利率计算方式为:

单利年化利率：RATE( n , a , -P )*12，其中，RATE( n , a , -P )表示期数为n，每期还款a元，到手金额为P值的情况下，每期的利率是多少。

复利年化利率：POWER(1 RATE( n , a , -P ) , 12) - 1

excel示例：

? 每期支付金额不完全一样的情况下

使用IRR（数据列表）*12 计算单利年化利率，再利用复利年化利率与单利年化利率的转换公式计算复利年化利率。

注意：这里虽然是IRR的公式，算出来是单利年化利率，与央行定义的IRR是不同的！！！！因为此处的IRR是金融投资理财领域内部收益率的口径，是单利口径，是与资金贴现相关的概念。

excel示例：

附：

单利和复利之间转换方式的推导

利息如何计算？

1、利息可以根据银行的贷款利率作为参考；

2、比如贷款利率是年利率5.4%，那么一万块钱一年的利息就是.4%=540；

3、如果是按照月利息计算的话5.4%/12=0.45%，一万块钱一个月的利息就是.45%=45；

以上仅供参考。

贷款利息怎么计算，又有哪些还款方式呢？

贷款利息怎么计算？

目前贷款利息的计算方式主要有单利法、复利法、本利分期偿还法，先息后本等方式，利率不同，还款计息方式不同，那么产生的贷款利息也是会不相同的，那我们在办理贷款业务前，最好提前了解贷款利息是多少，看贷款利息是否在自己的偿还能力之内，从而更好地计算自己的融资成本。

那贷款的计息方式主要有以下几种：那这里我以贷款10万元本金，贷款期限1年期为例，贷款10万元一年利息多少与贷款利率及贷款利息的计算方式有关。

1、单利法计息方式

目前我国商业银行都是采用单利法来计算贷款利息的，单利就是指借款人和银行约定好贷款期限，到了收息日，贷款机构只按照本金来计算利息，那若贷款10万元为期1年，按照一年期的央行基准年利率4.35%计算，需要支付的一年的贷款利息就是*4.35%*1=4350元。那先息后本通常采用单利计息，但先息后本有先按月归还利息，到贷款到期日再一次性归还本金，也有直接到期才一次性归还本金和利息的方式，那计算公式：利息=本金×年利率×贷款期限。

1、单利法计息方式

2、复利法计息方式

复利法就是到了约定的还款日，如果上期的还款利息没有收到，那么上期的利息会计入到下期的本金一起作为新的计息基数来重新计算贷款利息。

这种计算方式在民间借贷中比较常见，另外信用卡最低还款也是采用复利计算利息的，即有循环利息产生。

3、本利分期偿还法计息方式

本利分期偿还是根据借款人选择的还款方式不同，同样的贷款金额、贷款期限，产生的贷款利息自然会有所不同，本利分期偿还有等额本金和等额本息两种还款计息方式:

（1）等额本金:

等额本金还款法是指借款人将本金平均分摊到每个月内归还，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。公式：每月还款金额=(贷款本金/还款月数) (本金—已归还本金累计额)×每月预期年化利率。由于每月还款本金相同，但还款利息会随着本金的减少而减少。若贷款10万元，1年贷款期，年利率为4.35%，那么每月还本金 12=8333.33元，月利息*4.35% 12=362.5元，第二月还款利息为 ( -8333.33 )*4.35% 12=332.29元，每月利息逐月减少，通过等额本金贷款计算器算出，等额本金贷款总利息为2356.25元。那等额本金计算起来比较复杂，大家可以百度利用贷款类等额本金贷款计算器算贷款利息。

（2）等额本息:

等额本息每月还款总金额相同，每月还款额中的本金和利息占比不同。

等额本息还款法是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，贷款前期所还的利息比例大、本金比例小，贷款后期本金比例大、利息比例小。

公式：每月应还金额=a*[i*(1 i)^n]/[(1 i)^n-1](注：a贷款本金i贷款月预期年化利率n贷款月数，^符号表示乘方)

若贷款10万元，1年偿还期，年利率为4.35%，通过等额本息贷款计算器算出每月还款金额为8530.99元，还款总利息为2371.88元。首月还款利息为*4.35% 12=362.5元首月还款本金为8530.99-362.5=8168.49。

第二月还款利息为(-8168.49) *4.35% 12=332.89兀，第二月还款本金为8530.99-332.89=8198.1元。等额本息是每月还款额中的本金越来越多，利息越来越少。由于其算法也比较复杂，那么大家可以百度利用贷款类等额本息还款计算器算贷款利息。

4.月管理费利息计算

随着预期年化利率市场化的推进，很多银行或小贷公司往往会收取月管理费、一次性费用，这些其实都是利息费用的一个变相称呼。

贷款10万元，如果某贷款产品的月管理费为0.55%，用户要支付的费用为费用总额=贷款本金×月管理费×月数，即×0.55%×12=6600元

而贷款利息一般又是多少呢？

央行规定的利率直接影响到贷款利息

贷款利息和贷款利率有着密不可分的关系，2017年央行发布的基准利率为一年以内(含)：4.35%，一至五年(含)：4.75%、五年以上：4.90%。

贷款金融机构的不同自然利息也是不同的

1.银行贷款利息：比如以央行贷款利率举例，以央行最新的贷款基准利率来计算。以单利计息计算的话，贷款本金是10万元，贷款期限是1年，年利化为4.35%，那么1年期贷款利息为*1*4.35%=4350(元)

2.贷款公司利息：贷款公司手续比银行要简单，但费用比银行高，单纯从利息这一块来说，一般都会在基准利率上上浮30%，即5.66%，按同样的单利计息还款方式来计算，贷款本金是10万元，贷款期限是1年，年利率为5.66%，那么一年期的贷款利息为*1*5.66%=5660(元)

3.民间借贷利息：民间借贷利率一般能达到基准利率的四倍，按此计算，利率为17.4%，按同样的还款单利计息方式，贷款本金是10万元，贷款期限是1年，年利率为17.4%，那么一年期贷款利息为*1*17.4%=17400(元)。所以银行的融资成本是最低的，大家好好保护好自己的个人征信报告，千万记得在自己的能力范围内选择合适的正规的金融机构融资，按时偿还本息，尽可能降低自己的融资成本。

那么今天就为大家简单普及一下关于金融贷款的计息还款方式。

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