本人从事信贷经理多年，目前市面上常见的贷款渠道，主要有以下几种，我们一起来看一下：
一、银行贷款
银行应该是贷款首选，相比于其他贷款渠道，银行贷款时比较安全可靠的。银行发放的贷款，一般年化利率都在8%-18%左右，绝对不会出现高利贷的情况。
但需要注意的是，有一些公司是银行投资的消费金融公司或者小贷公司，利息会相对高一点，但年化利率基本不会超过国家规定的24%，所以在申请贷款时需要分辨放款方是否是银行，应优先选择银行贷款。
如果在银行申请贷款，可根据自身情况选择适合自己的贷款，如果借款人需要大量的资金，名下有房有车且短期内无法还清，可以选择抵押类贷款，额度高，利息较低。
如果借款人需要资金额度不高，短期内能还清且信誉良好可选用信用贷款，到款快且申请流程较简单。同时如果借款人需求额度不高，还可以申请信用卡来解决燃眉之急。
二、银行消费金融公司
银行投资的消费金融公司相对银行来说，额度低一些，利息高一些，这些公司也是正规的机构，年化利率大概在15%-24%左右。消费金融公司相对银行信用贷来说，优点就是对借款人的资质要求低一点，更容易贷到款。
三、京东、支付宝、百度等大平台旗下贷款
像京D、支付B、百度等大平台旗下贷款等这类是属于正规的线上正规平台，属于大型互联网公司推出的信贷产品，持有消费金融牌照，也是合法合规的。可申请额度也是比较高的，年利率也在7.2%-24%内。
类似的线上正规平台有很多，从本人工作经验来看，目前通过率最高的是百度旗下的有钱花，这个产品因为比借呗推出的晚，为了抢占市场，通过率比较高，利率也有很大优惠。所以是比较推荐的。
百度的有钱花最高20W，月息6里-1分5（其实和银行差不多）；18-55周岁，凭身份证即可申请。如果有信用卡或者按揭房额度会比较高。
如果说，有没有更好的办法申请到有钱花，那就是申请前先购买一个百度金融的VIP，然后再申请，通过率还会再提高50%，利率也会更低。本人因为工作需要，买的有，你们需要可以拿去直接用，会员是可以通用的。
注意：
有钱花不要觉得出了额度就100%稳了啊，提现时是很有技巧的：最好24小时内全额提现！个时间长了额度可能就失效了。另外最好是全额提！批多少提多少。
因为如果提的很少，平台风控系统会认为你不需要这笔资金而极易导致提现被拒。稳妥起见，至少提总额度60%。全额提最稳，反正支持免费提前还款，先提出来再说！如果用几个月不需要了，可以选择提前结清即可！对我们没有任何损失，先保证提出来再说。
第二、360借条（综合通过率排名第二）
上市公司360集团旗下的产品，持牌消费金融正规产品，和百度的有钱花类似；满18即可凭身份证申请，及时到帐。额度最高20W，利率最低万2每天。
申请360想要大额度有个技巧：点击上方测额通道会给一个初始额度，如果觉得初始不够用，可以升级为里面的【尊享贷】，尊享贷额度会大幅提高，几万十几万的都有，而且利率会更低。只要初始额度》7500，都可以成功升级为尊享贷。如果初始额度小于7500，但是觉得额度不够用，可以点击补充更多资料，也可以大幅度提高额度。
第三、51公积金管家（社保公积金类平台通过率排名第一）
这是一个专门针对正常缴纳有社保或者公积金的工薪族特别推出的一个正规金融平台，最高20W，最低6里；只要连续缴纳社保或者公积金6个月及以上，就可以申请；申请时认证社保或者公积金账户即可，基本都会有大额度。尽量优先认证公积金，额度更大，利率更低。
因为本身社保和公积金可以足以证申请人有稳定的收入，逾期风险很小，是非常优质的信贷客户群体，多以通过率几乎拉满，本人也是极力推荐的。
其实申请上面3个平台基本就足够了，不建议一次申请太多；记住务必优先申请通过率高的平台，因为如果你先申请通过率低的平台，通过了还好，假如被拒了，你的征信和大数据就会有影响，反而影响了自己的申请节奏，乱了大局。很多客户贷不下来就是因为这点，并不是自己资质差而是没有选对适合自己的产品和正确的申请顺序。
那么哪些贷款是千万不能碰的呢？这3种贷款应该警惕：
一、无放款资质的网贷
这类贷款俗称现金贷，额度一般在1000-5000元之间，利息一般是按天或周算，基本申请了就可以借到的。
但是这类贷款千万不要尝试，因为他们往往伴随着砍头息、收取平台服务费等风险，有些还隐瞒年利率、故意给出日息来诱导借款人申请，如一些网贷广告写着日息万三，算下来却是年利率高达460%，一旦你没还上，可能还会利滚利，甚至出现以贷养贷，负债越来越多，借款人也越陷越深。
二、民间借贷
民间借贷本身就是不合法的，而且套路很深，会经常出现在赌博、博彩场合。这些人捉住赌博输钱的人想要借钱回本的心理，让赌博输钱的人签个书面合同就可以借到钱，但这时赌博输钱一般不会认真看合同就签字按手印了。民间借贷和高利贷都是差不多一个性质的，因此一定要谨防民间借贷和高利贷，如果遇到了这种情况，可以直接报警处理。
三、校园贷
校园贷主要是针对大学生群体的，很多学生为了购买新手机、电脑、奢侈品等，去找校园贷分期，这部分人就会收取高额的手续费和利息，没有社会经验的大学生群体特别容易上当受骗。一般来说，这类贷款一般是通过支付宝或者微信转账。
大学生们如果碰到这类校园贷一定要谨慎，不管说的多好，都不要找他们借款，更不要去签任何协议。
总之，当有资金需求时，可先向亲朋好友借钱，如果实在无法借到钱，再考虑向银行借款，如果贷不到银行系列的产品，再考虑向银行消费金融公司申请，总之不合规不合法的贷款不能碰。
