央行贷款利率只是为商业贷款制定的基准，实际执行中贷款利率会有所浮动，不同银行甚至同一银行不同网点可能存在差异，以央行为例：

央行一年的贷款利率是4.35%，您贷款40万元。决定贷款利息的三大因素：贷款金额、贷款期限、贷款利率。计算公式为：利息=本金*利率*存期。按照公式计算：400000*4.35%*1=17400元。