两张信用卡一共逾期5次，但都在一周内还上了对征信有影响吗？

按照现行央行的个人征信报告和各行房贷评分系统来说，逾期不超过1个月是不计入住房贷款评级的。并且现在各银行在做房贷征信的时候，信用卡逾期记录只查询至24个月，也就是说从你逾期结束开始算，如果你两年之后买房子，那逾期多长时间都是没影响的。

更新：人行征信已可以显示近五年的记录了

我征信很花了，但没逾期，有负债。但是有稳定工作，有公积金、有社保，还有机会跟银行贷款吗？

回答是肯定的：有机会！

但是能不能贷款成功，有条件限制。我们根据题主的问题，一项一项来分析问题中的关键词：征信很花，无逾期，有负债，稳定工作，有公积金，有社保。

征信很花：

这是个通俗的说法，是指个人信用报告近期有频繁的硬查询记录。

这里有两个量化指标，“近期”，“频繁”，多久算近期？多少次算频繁？每家银行有自己的准入政策，我的给的建议是，最近6个月内算近期，有的银行宽松一些，更关心最近3个月，有的银行政策严格一些，关心最近12个月的查询次数。频繁，通常是指最近3或6个月的硬查询次数超过3次或5次或10次，这个指标各行的差别相当大，行长开心就好。

硬查询的负面影响，距离本次申请贷款的时间越近，负面影响越大。就个人经验来看，最近3个月的硬查询次数不超过3次，基本上是可以接受的。当然还要结合其他条件，比如，收入水平，职业情况等。如果硬查询只有3次，是最近1个月内查询的，审批人就会很小心。

因为，近期频繁的硬查询记录，给人的印象就是：缺钱、缺钱、缺钱！

对一个非常缺钱的借款人，相信如果您是债权人的话，一定会捂紧钱袋子，离他越远越好。

要改善征信花的问题，只有时间。短的半年，长的两年，这期间不要再申请贷款、不要再申请信用卡，不要查询征信报告，不要测算贷款额度，最长两年之后，你又是一条好汉！最短的话，三个月就会大大改善。

补充一下，有的同学分不清征信花和征信黑，把逾期严重当作征信花，这是大错特错了。虽然征信花和征信黑都可以通过时间来改善，但是，严重逾期的话，短期内很难彻底改善，尤其是超过90天以上的逾期，还清后满五年才消除逾期记录，五年呀，房价到哪儿去了，天上地下的感觉。

无逾期：

一年就是好同学，这可以让贷款审批人免除很多联想，也会去掉不必要的标签，保持下去。

有负债：

根据负债多少有不同的评价，衡量指标是资产负债率。就是拿所有负债除以个人资产（已婚的话，资产和负债要以家庭为单位计算），资产负债率最好不要超过70%，这也是个软指标，不同的行业、职业、收入水平，银行会有不同的要求。

负债与负债，在银行的系统里还有不一样的性质，比如，评分系统对网贷小贷十分抵触，通常会有扣分项，而对房贷车贷经营贷还比较友好。

稳定工作：

有稳定工作，给人的印象是这个人未来的收入比较稳定，按时还款比较靠谱，银行当然喜欢。稳定不稳定的衡量标准，各家银行也不是完全一样的，有的规定连续工作一年以上，有的规定半年以上，当然会结合职业性质，体制内的工作，会要求更短一些，私营小微企业的工作，要求时间长一些。

有公积金，有社保：

我们把这两项放在一起，两个指标的权重却有很大的差别，有社保的权重低一些，有公积金的权重高一些，权重高低，就是评分系统的加分程度。有公积金，或者行政事业单位的借款人，系统或审批人往往会有额外的加分项，千万不要说银行对借款人有职业歧视，嘘！

总结：

题主的征信具体什么情况，没有更多详细的信息。可以停一段时间再去申请银行贷款，花的严重就多停一段时间，不严重就少停一段时间。另外，在此期间，尽可能降低负债，而且尽可能早点降低负债，因为银行审批贷款时，不仅要考察当前负债（就是申请贷款时），还会往前倒推，看最近6个月的平均还款（贷款和信用卡）情况，最近6个月平均还款金额较高，同样会认为有风险。

更多个人征信报告的内容，请关注知乎LIVE

本人在校大学生，分期乐上借了3000，从未逾期，已经还了有4期，征信报告如下，办理房贷时会有影响吗？

影响应该不大，不过建议办理房贷前一个月都换上，你想你3000都没有还分期还款，银行给你放几十万，月还款3000的话 你拿什么还？

借了网贷会给个人征信造成多大影响？看完后彻底明白了

大家好，我是你们的负债上岸导友，岸在脚下！

我在负债人聚集地：“岸在脚下”等你！

和过去相比，如今人们借钱的渠道越来越多了，线下可以在银行、小贷公司申请贷款，线上可以在网贷平台申请贷款，不过很多人在借了网贷之后，却陷入了麻烦，贷款买房买不了，网贷逾期之后还会遭遇到催收人员的各种骚扰，令人痛苦不堪，实际上网贷带来的烦恼不仅仅是这些，借了网贷对个人征信会带来很大的影响，不妨和笔者来看看。

如今多数正规的网贷平台都对接了人行征信系统，一旦网贷出现逾期，就会上报到征信报告，给征信留下污点，即便网贷没有出现逾期，但依旧会给自己的征信造成很大的影响。

频繁申请网贷让征信变花

相信大家都听说过征信变花的说法，所谓的征信变花，就是征信报告出现了很多查询记录，以及杂七杂八的借款记录，如果一个人频繁申请网贷，征信一旦变花，自己在银行的综合评分就会降低，即便不逾期，再去办理银行业务，诸如房贷、信用卡也很难通过，因为在银行审核人员的严重，频繁申请网贷的人是资金饥渴型的，他们会认为这类客户风险比较大。

网贷让征信报告负债增加

大家都知道，网贷的利息通常都比银行贷款要高很多，这也意味着借款人借了网贷之后的还款压力，要比借银行贷款要大得多，所以如果名下已经有了网贷，征信显示的负债就会增加许多，在银行的眼里网贷负债也会比普通的负债要严重得多。

网贷逾期会让征信变黑

笔者见过一个网贷，借款本金仅仅500元，竟然赫然出现在征信报告上，网贷虽然金额低，但逾期时间如果很长，征信照样会变黑，征信一旦变黑，就是我们平常所说的“黑户”，一旦变成了黑户，就等于和银行业务绝缘了。

看了网贷对个人征信的这么多影响，你还愿意借网贷吗？

我是岸在脚下，致力于帮助大家调整好负债后的心态，解决债务，早日上岸。

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我相信没有负债，我们一定会更好，谢谢大家！

我的花呗共使用1047元，逾期了一个月零二十天，会上征信吗？

你这个逾期不会。

谈下上征信这个问题。我每个月要看客户的征信，个人和企业的一起不下100份报告。首先，能上征信的很多，商业银行的所有贷款（经营、消费、车贷、房贷），你办的所有卡（借记、贷记），你为别人做的贷款担保，你用过的银行票据，以及你在某些小额消费贷款公司临时申请的消费贷款，都可能上征信。但是，有些项目不上，小贷公司的经营性贷款，民间借贷，赌债，网贷，企业间交易交割的记录，这些是不会体现在征信报告的。

那么在体现的项目里，那些逾期记录会上呢？答案是，所有逾期都会上征信。哪怕你只有一个月逾期，也会被记录。

那么什么样的逾期记录会有影响呢？按照银行的习惯，5年内连续逾期3个月，这基本可以定性为恶意拖欠了。你就上了银行贷款方面的黑名单，连申请贷款都难。我有一个客户，信用卡丢给儿子刷，欠了不止3个月，儿子只刷不还，导致后面银行催收，他一点不差钱，还上了，但是记录留下了，随后贷款都办不了了，资产相当优秀，企业经营也正常，但是也没办法办了，最后只能把法人的位子转给别人来做，自己连股东都当不了了，一顿折腾，浪费了个把月。

多少金额会上银行黑名单呢？答案是1分钱都上。我一同学，大学时候办的信用卡，大学毕业离开那个城市，以为信用卡没欠钱就不管了，那个年代这张卡离开本地，外地刷卡都有一笔手续费，所以他就不用了。结果每年产生的年费扣在里面，因为没销卡，就产生了欠款。因为换了手机号码，银行无法通知到个人，于是，产生了一年的逾期，导致后来我同学结婚买房连房贷都办不下来。

那么上失信名单呢？一般逾期是不会上失信名单的，这个需要法院裁决，失信名单不由银行控制，如果你因欠款被起诉，最后败诉的话，你就会上失信名单。

包括我本人，曾经年少无知，信用卡也留下了不好记录，也因此吃了大亏。所以，年轻人要重视自己的信用记录。

贷款逾期1天和91天的区别，关于征信的秘密！

在提前消费越来越普及和被认可的时代，信用卡以及各种贷款越来越被大家所熟知，以及使用的多了，逾期率的攀升也就，目前大部分信用卡都是有容时的，也就是您就算逾期了，只要是在容时内还上了，银行也不会立即上报征信系统。

但是目前大部分有容时的银行都是2-3天左右的。所以还是需要尽量避免临近还款日还款，因为很容易忘记。

而银行对于逾期时间的不同，也有不同的标记的，下面一起来看看。

逾期1天

如果信用卡没有容时容差，一般逾期1天，银行就会对你进行罚息处罚，并会上传逾期记录到个人征信系统，在个人征信报告中会被标记为“1”，你会收到催缴短信和电话。但如果及时还款，下个月还款记录会被标记为正常还款：“N”。

但如果信用卡有容时容差，仅逾期1天，大部分银行会采取较为宽容的态度。所以还款宽限天数内及时补救，还是会视作是正常还款。

一旦逾期超过还款宽限天数，你将被收取逾期产生所有的息费（如果还款宽限天数为3，你在3天内还款视作正常还款，不产生息费，但是你在第4天还款将从银行记账日起收取息费）。所以要注意一点，在办卡之前需要了解所办信用卡的权益，是否享有容时容差功能。

逾期91天

如果你连续逾期91天或以上，在征信中会标记为“4”，这个时间银行会认为你是故意拖欠不还。这不仅会被银行拉进黑名单，视作恶意贷款，还很有可能被法院拉进失信人黑名单。

自己在工作、生活、出行、住宿、融资等各方面受到影响，比如限制出入境；限制某些驾驶行为；冻结驾驶证、限制驾驶证年检；限制高消费行为等各项处罚措施。

信用卡逾期确实会影响客户的信用记录，但不会对客户造成终生影响。

《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

但想想带着5年的信用黑点，承受到处贷款碰壁之苦，后果还是很严重的。

在银行的征信系统上，贷款人的失信情况便会记录在上，后期贷款人想要再次办理贷款或者申请信用卡之类需要利用个人信用的情况时，就会变得异常困难。

所以说这个时代，没有信用，真的寸步难行

逾期的后果

1、产生罚息，加收50%的利息

虽然每家贷款机构的政策不尽相同，但总体来说，银行会比小贷公司更好说话一些。如果信用贷款出现逾期，贷款机构会先电话催收贷款，提醒借款人还款，同时利率还会上浮，作为每天的罚息。罚息力度各家贷款机构不同，比如花旗银行，会在原利率的基础上加收50%的利息，一些小贷公司收取的违约金可能会还要多一些。这就意味着，你估计贷了1万块钱，但你要超过3个月不还，你最后可能要还10几万的利息和滞纳金。

2、产生不良信用记录，影响今后的贷款和办理信用卡

每当你逾期产生后第二天，你的名字就会同时出现在银行内部系统，随后行长和风控都会看到。逾期后，信用报告不可避免的会留下不良记录。一旦留下即可能会被保留3年。7年的纪录，将来若要向其它银行借款，可能就会因信用不良而无法容易申请了。（连续三次和累计六次的是一种包含关系，累计中包含连续，而连续之后，如果按时还款却不会到达累计次数，不管怎样，出现逾期的后果都非常严重！）如果逾期情节严重，今后办房贷、车贷都会受到影响。罚息还只是金钱上的损失，而不良信用记录却是无形资产的损失，造成的影响是金钱也无法弥补的。

3、无法享受贷款优惠，甚至已申请不到贷款

不少人在再次申请房贷时，却发现自己由于粗心，在过去的老房贷上留下了太多的逾期还款记录，除了房贷逾期还款要罚息，还有可能无法顺利获得银行房贷的优惠利率，更有甚者，根再次办理房贷都变得不可能

4、拉进黑名单，子女无法上重点学校

而对于一些故意拖延履行债务的“老赖”，将被拉入黑名单。以至于无法乘坐飞机、高铁、住宿等；更严重的是子女将无法上重点学校；未来会有更多的处罚，可以说是生活将寸步难行。

5、影响个人职业生涯

对于助学贷款逾期的同学，连续逾期超过90天且情节严重的，银行或学校会在媒体上公布身份证号、逾期信息，或告知工作单位。恶意欠款或有意拖欠的，银行将会起诉。逾期但未连续90天的，且逾期后能及时补救，按时还款，信用水平不会受到太大影响的。

6、银行发律师函，到法院起诉

若你超过3个月仍未缴款，那就很严重了！，贷款行会依法催收到期贷款，按照借款合同和担保合同（抵押或质押合同）的约定，将向法院起诉，法院会采取财产保全等措施，包括冻结贷款人以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款，查封已抵质押的财产等。

7、判决下来后，会强制执行

判决下来后，会依法强制执行（扣划存款，拍卖抵质押物等）财产以清偿银行的贷款损失。具体包括：贷款本金，贷款利息，逾期利息和罚息，以及由此产生的一切诉讼费用，处置抵押（质押物）物变现时产生的相关费用等。

8、情节严重者将受到法律制裁

如果有能力而拒不执行生效法律文书，将受到法律制裁。担保人在债务人不能偿还的情况下，要承担还偿还责任。

如何避免逾期

无论是个人还是企业在贷款都应该尽快在限定内还清贷款，为了避免产生贷款逾期还款，那么为了避免逾期，给大家提供防止逾期的还款几种方法。

1、仔细看清合同

我们在签订合同，一定要仔细看清合同，首先第一时间要看清的还款日期，一定要记住自己还款的日期，其次也要看清楚罚款资料适当了解，这些自己心里有个数，才可能有效避免逾期。按期还款。

2、关联自己常用的银行卡进行还款

大部分人都是忘记还款而不是没有能力还款，所以可以选择关联自己的银行卡，让系统自动扣款，同时可以提前在还款日那一天，适当选择提前2-3天，这样避免转账造成逾期。

3、向银行申请延长贷款时间

如果刚好你时间出现问题，所以建议大家可以通过银行进行联系，说明你的情况，是否可以申请长期还款，这样一来就可以避免产生高额的罚息。如果出现“连三累六”的逾期记录，那么最好用半年/一年的正常记录去覆盖不良记录，征信上只保留近两年的还款历史记录。

为了防止贷款逾期，所以大家一定要记得还款，不要造逾期，否则到时候逾期罚款会比你贷款要还的多的，马上就要到还款日期大家一定要记得还款哦！

个人征信逾期一次不超过30天，对购房有没有影响？

作为一名专业的信贷经理我可以告诉你，有影响，但是影响不大，你也别太放心上，但是一定维护好自己的征信，因为将来，信用就是财富。

个人征信有网贷记录（已结清）会影响房贷吗？

前面的回答，多数人认为已结清网贷对申请房贷没有影响，本人有不同的意见。

“有网贷，已结清”包含两层意思：一是曾经使用过网贷，使用多少次、贷款金额多大，不知道；二是当前没有逾期，但不代表以往没有过逾期，以往逾期过多少次、多长时间，不知道。暂且，我们以最乐观的情况来分析，有过次数不多的网贷且金额不大，网贷从来没有过逾期。

我们以贷款审批人的角度来分析：

借款人此前为什么会使用网贷？或者曾经（频繁地）使用网贷？网贷金额那么小他也看得上，利率那么高他也能忍受，连这点钱都借，是不是因为太缺钱了？缺钱是什么原因造成的？是资金计划失误还是挥霍？还是挣钱的能力不行（潜台词是未来的还款能力不足）还是投资，还是被骗，还是意外事件？

曾经那么缺钱的人，以后还会不会再次缺钱？在缺钱的时候不从银行贷款而是从网贷贷款，是不是因为资质不行被银行拒绝？

看到这里，你会不会在心里骂：这个审批人简直就是个死变态！

是的，贷款审批人跟财务人员一样，外人眼里个个变态。如果他不变态，如果他以普通借款人的心理对待借款人，那么他离走人也就不远了。

信用报告，不仅提供当事人当前的信用状态，还有以往的信用记录、以往的信用记录变化及趋势，近期的贷款申请记录、信用卡申请记录，申请成功与否，以及当事人的职业信息、居住信息、公积 金信息、资产信息、对外担保信息等等，通过信用报告获取的信息远超过我们的想象。贷款审批人正是利用这些信息分析借款人申请人的还款能力、还款意愿，从而做出贷与不贷的审批决定。

结论，如果个人征信有网贷已结清，且网贷次数少，网贷和信用卡从未发生过逾期，这样的征信记录，申请房贷几乎没有影响。

如果个人征信已结清的网贷次数较多，网贷或信用卡以往发生过较多次数的逾期，或近期贷款申请、信用卡申请的查询记录较多，房贷很难申请下来。

至于多少次算多，多少次算少，由各家银行的风险偏好和容忍度决定，也可参考米斯特汤的其他分享。