每年上半年都是房屋贷款申请的高峰期，不少前一年年底申请房贷的用户，都会被银行延迟到年后才开始审核，为的就是能有个开门红。而在众多的申请用户中，始终会有一批不符合标准的被银行拒绝放贷。

　　从银行对借款人的要求来看，房贷的申请条件基本上可以划分为还款意愿和还款能力两个方面。其中还款意愿主要体现在大家的征信记录中，需要申请人有良好的征信资质，不能有当前逾期污点，近期硬查询也不能太多，数据尽量也不要太花。而还款能力主要体现在借款人当前的收入和负债率上，需要大家有稳定的工作收入来源，具备按时还款的经济能力。同时名下的负债率不要太高，尽可能的控制在50%以下，否则就会影响大家的还款能力。如果是选择申请公积金贷款的用户，还需要公积金缴纳满半年以上，并且当前属于正常缴纳状态中才可以申请。

　　部分用户平时有使用贷款的习惯，但在申请房贷期间，最好控制自己使用贷款的数量，以免出现负债率高和多头借贷的问题，这些都会影响房贷的审批。同时大家还要确保贷款正常还款，避免出现逾期污点，因为直到正式下款前，银行都有可能会对大家的资质进行复核，所以在此期间如果出现问题，都可能会影响最终的审核结果。尤其要注意小贷产品，因为当下银行对这类产品非常敏感，只要有未结清的情况，可能会直接导致大家的房贷被拒，所以在下款前务必不要使用小贷，并且确保在申贷前一个月将其结清。