住房商业贷款是什么？住房商业贷款是和住房公积金贷款相对而言的。商业贷款指利率相对较高，是购房者在购买个人自有产权住房时，由于资金不足，由发展商或第三方机构提供阶段性保证，并以所购产权房做抵押，向银行申请的占所购房房价一定比例的贷款。贷款后，银行受借款人委托将贷款额作为购房款的一部分，直接划付给发展商或第三方机构。申请商业性个人住房贷款有以下特点：

1、贷款对象是购买产权房的个人购房者；

2、贷款额必须控制在购房款以内，一般不超过购房款的80%；

3、贷款涉及三方一物，贷款方(银行)、借款方(购房人)、保证方(发展商) 和抵押物(产权房)；

4、贷款回收方式一般是由借款方分期(按月)归还贷款本息。商业性贷款可贷额度：按现行政策规定，单笔贷款无最高限额，但需根据借款人每月还款能力进行测算确定，并且不超过总房价的70%。

5、借款方必须以所购房产作抵押；

其中按还款能力计算可贷额度办法如下：可贷额度 = 家庭月收入减去生活费用等开支后的还款能力 / 相应贷款年限的每万元月还款额。商业性贷款可贷年限：个人住房商业性贷款的最长期限为30年(二手房最长期限15年)，且贷款最长年限计算不超过借款人满70周岁。