现在不少人买房是办理商业贷款，为了把房贷利率降低，在公积金存缴了之后，都会把原先的商贷转化成公积金贷款，这样一下就可以省下不少利息。但是商贷转公积金过程很难，那么为什么商贷转公积金这么难？

1、对个人公积金账户要求较多。比如：必须是正常缴存状态，不能停缴或者断缴；连续缴存时间要在6个月以上，累计缴存时间不能低于12个月；公积金账户余额足够，以湖南长沙为例，想贷20万账户余额至少要有13000元，且个人及配偶名下不能有其他负债；等等这些，还只是对申请者个人公积金账户的要求。

2、原商贷银行的影响。比如：原商贷至少正常还款1年以上，无逾期记录，不能才申请完商业贷款，就立马改为公积金贷款；必须要得到原商贷银行的同意，但有些银行不愿意失去这笔业务，毕竟已经到手的利息不赚白不赚，所以不支持办理转公积金业务也属于正常现象，具体的要以合同约定以及银行解释说明为准。

3、硬性规定。一开始要是申请了组合贷款的那么是不能办理转公积金贷款的；商贷转公积金只能全部转为公积金贷款，不能因为公积金额度不够转为一半商贷一半公积金。综合来说，其实转贷条件还是比较正常的，只要都满足，那么商贷转公积金是能正常操作成功的。