征信逾期了怎么办？ 三招超实用！征信修复洗白白

其实接触了信贷一段时间的人都清楚，个人信用负面记录无法花钱“洗白”。

个人信用负面记录无法花钱“洗白”。征信系统客观、如实记录企业和个人信用活动，对真实反映企业和个人信用状况的历史数据，无论是报送数据的业务发生机构，还是征信中心，都没有权力随意更改或删除。除非你自己能搞定“洗白”证明，这是后话了。

据小金河所知，目前信用修复对象只针对企业，不包括个人，可修复的信用修复对象为一般失信行为及严重失信行为的行政处罚信息。而个人的征信修复难度就非常大了。

一般在我们申请贷款之后，银行的风控系统会根据逾期的次数和原因判断是否放款。不同的逾期情况，带来的影响也不一样。我在文章里也放了一张图片解析这三种情况。小伙伴们也可以看一下

如果逾期情况已发生了呢？后续如何弥补？当逾期还款情况发生的时候，借款人首先要做的就是弥补自己的过失，尽力降低自己的损失，清河在这里给大家建议的有这么几种。

①

主动找贷款机构说明逾期缘由

当逾期时间不久时，借款人应尽快筹集资金，在短时间内补齐剩下的欠款。大家应该清楚，短时间的逾期，贷款机构会采取罚息的措施，时间越久罚息的利率越高，借款人应尽力缩短归还剩余欠款的时间，以免产生更多的罚息金额。

贷款机构向人行上传逾期记录，通常会给1-3天的宽限期。记住这个时间，这个非常重要。在宽限期内，逾期记录还没有被报送，主动还款、缴纳逾期费用，找贷款机构说明缘由，都有机会消除逾期记录，防止被上传到个人征信。

②

开具非恶意逾期证明

如果逾期已经超过贷款机构的宽限期，逾期记录已经被上传到人行征信了，依然可以和贷款机构好好沟通。在还款之后，拿出诚恳的态度和贷款机构所需的证明材料，让贷款机构相信自己不是故意逾期的，银行才会给你开具“非恶意逾期证明”。

例如：因为失业、疾病、出国等原因，或信用卡忘记缴年费、滞纳金、服务费等零碎的费用，还款时忘记补足零头等导致的逾期情况，都属于非恶意逾期。

不要以为这个证明没有什么用。我们之所以担心逾期上征信，就是因为征信上有逾期记录会影响以后贷款。如果之后贷款，贷款机构再以“征信不好”拒绝你的时候，拿出“非恶意逾期证明”，依然有机会能获贷。

③

覆盖不良记录

在以上方法都行不通的情况下，我们还有最后一招：用良好的新记录覆盖不良征信记录。

根据规定，个人征信的记录的查看只看最近两年的记录。那么小金河在这里提醒小伙伴：如果不良记录已成事实，想要洗白就需从此终止不良行为，如有贷款逾期的，要及时还清贷款。维持良好的征信记录，通过2年时间来覆盖之前的不良记录，5年之后可清除逾期信息

特别要注意的是，如果是信用卡上的不良记录，那么千万不要急于销卡。销卡意味着不良记录无法覆盖。

最后希望大家，都能保持良好的还款记录，都能拥有一份完美的征信报告。在贷款的道路上畅通无阻哦！

知乎侵权举报的常见问题

在我们日常处理各类侵权投诉的过程中，时常会遇到用户向我们询问：「为什么不受理我的侵权投诉」、「为什么说我提供的证件无效」、「我发布的内容被企业投诉了该怎么办」、「为什么我投诉后我的投诉和个人信息被转发给了被投诉人」。小管家想借此机会跟各位知友正式介绍下知乎侵权举报的正确使用方法。

知乎依照法律法规受理平台内侵犯企业或个人合法权益的侵权投诉，但不意味着所有的负面信息都可以通过侵权举报被处理。我们认为企业应该坦然接受公众讨论、接纳适当的批评，对于内容中不准确的部分，我们欢迎企业以正式或非正式身份在知乎上进行澄清。知乎鼓励用户负责任地表达，我们欢迎大家分享自己的知识、经验和见解，希望有价值的信息得到更好地传播与分享，但绝不欢迎任何侵权、谣言和诽谤类信息。

下面，我们简单介绍下关于侵权投诉相关的常见问题。

我是投诉人

?? 1. 在知乎如何进行侵权举报？

第一步：请您找到「举报」按钮并点击。

如果您需要投诉的是问题，请点击问题下方的「...」选择举报问题即可

如果您需要投诉的是回答或文章，请您点击回答或文章下方「...」选择举报问题即可

如果您需要投诉的是想法、评论、视频，请直接点击内容下方的「举报」按钮

第二步:请您选择举报理由「涉嫌侵权」。

第三步:请您选择举报理由「个人侵权」和「企业侵权」。

第四步: 请您选择「发表澄清说明」或者「提交侵权举报」

第五步:如果您选择了「提交侵权举报」，请您在仔细阅读「知乎侵权举报规范」后 ，再点击「继续提交举报」。

第六步: 请您根据文案提示提交证明材料并填写投诉说明，我们将会在 7 个工作日内处理您的侵权举报。

?? 2. 我要提供哪些材料，知乎侵权举报对材料有什么要求？

在知乎进行企业侵权投诉，需要提供以下证明材料：

（1）企业证明（企业证明一般为营业执照或组织机构代码证）；

（2）投诉人本人的身份证明材料（身份证明可以是身份证或护照）；

（3）如果投诉人非权利人（一般指法定代表人）本人，需要提供代表企业进行举报的书面授权证明，授权证明需要盖有企业公章；

（4）部分情况下需要提供商标注册证，来证明企业与产品之间的关系；

（5）若 A 企业代理 B 企业进行侵权投诉，需供 A 和 B 两家企业的企业证明材料，除上述企业证明、身份证明、投诉人的授权证明等材料外，还需提供 A 企业代理 B 企业进行举报的书面授权证明（授权证明需盖有这两家企业的公章）。

在知乎进行个人侵权投诉，需要提供以下证明材料：

（1）投诉人本人的身份证明材料（身份证明可以是身份证或护照）；

（2）如果投诉人非权利人本人，需要提供代表权利人进行举报的书面授权证明（授权证明需包含权利人的亲笔签名和本人手印）。其中，若权利人为未成年人等，监护人代其举报需提供相关证明材料。

若投诉人提交的材料有下列常见情况（包括但不限于），则不能作为知乎侵权投诉的有效证明材料，需重新提供：

（1）材料上水印显示的用途不包括侵权投诉；

（2）关键信息被遮挡；

（3）像素较低无法辨认细节；

（4）证件已超出有效期；

（5）材料有明显的伪造痕迹；

（6）冒用他人证件进行侵权投诉，例如：企业证明与投诉企业名称不相符。

若企业、个人提交的材料不齐全或不符合知乎侵权投诉的要求，举报暂时不予受理，我们会发送私信告知投诉人。若你仍有疑问，可以回复私信告知我们。

?? 3. 如何填写「投诉说明」和「侵权说明」？

为了尽量避免因投诉人填写的「侵权内容」提供的信息有限，而导致无法准确定位侵权内容造成举报暂时不予受理的情况，投诉人应当在「侵权内容」中按照相应要求，充分、明确地描述侵权内容中哪句话侵犯了权利人的合法权益。

另外，需要注意的是投诉人想要举报的内容与启动举报流程的内容及「侵权内容」指向的内容，应当保持一致，例如，权利人想要举报某问题下的某篇回答，而非问题，那么应当在该回答下进入举报入口，而非在该回答所在的问题下进入举报入口；进入举报流程后，填写的「侵权内容」应当为该入口所在问题或回答中确实存在的内容，而非其他问题或回答中存在的内容。如三者不一致，我们将因为无法准确定位侵权内容，在此种情况下，投诉人的举报暂时不予受理。

?? 4. 为什么我投诉后我的投诉和个人信息被转发给了被投诉人？都会转发哪些信息？

根据《中华人民共和国民法典》第一千一百九十五条规定，我们收到侵权举报后，无论被举报的内容被认定侵权与否，我们将向被举报内容的发布用户转送您提交的侵权证据和权利人的真实身份信息。

在个人侵权投诉中，我们将向被投诉的知乎用户转送您提交的侵权内容、侵权说明和权利人姓名（为防止个人信息泄露，权利人姓名会部分隐藏）。

在企业侵权投诉中，我们将向被投诉的知乎用户转送您提交的侵权内容、侵权说明和企业 / 机构名称。

?? 5. 在知乎进行侵权投诉需要缴纳费用吗？

知乎处理侵权投诉不收取任何费用，我们也从不接受任何收费删帖要求。大家遇到声称能删除知乎负面内容的个人或单位，欢迎与我们联系，同时第一时间报警。

为了更好的维护个人及企业权益，同时防止网络诈骗的发生，我们建议权利人自行使用知乎投诉产品进行投诉，而不要轻易相信或委托任何第三方进行操作。

?? 6. 我投诉的侵权回答被建议修改了，为什么不能直接被删除呢？

知乎依法尊重用户合理表达自己的观点、客观阐述事实的权利，在处理中，删除被投诉内容不是法律规定唯一的必要措施。对于被投诉的内容，知乎受理时会采用多种处理方式，如删除和建议修改等。建议修改期间，被投诉内容会被屏蔽，直到满足上述四种恢复展示条件中的一种，被投诉内容才会恢复展示，否则将持续处于被屏蔽状态。

?? 7. 被投诉人反复添加或重复发布已被处理的侵权内容，我该怎么办？

若作者在同一个回答、文章、问题中反复添加或重复发布相同的涉嫌侵犯权利人合法权益的内容，权利人可以通过侵权举报产品进行投诉，我们在收到举报后会对其发布的侵权内容及帐号进行处理，包括对恶意违规用户的帐号进行禁言甚至永久封禁处罚。

?? 8. 有用户未经授权在知乎上发表我的原创内容，我该怎么办？

如您的原创已在知乎发布，或在知乎有同名帐号，可选择理由「不规范转载」发起举报。

如您的原创内容未发表在知乎，且在知乎无同名帐号，您可以选择「涉嫌侵权」举报，提供首发平台链接和后台截图，或作品登记证书及其他可证明您是原创作者或著作权持有者的权利证明。

?? 9.如何获取知乎里的回答、文章、问题等内容链接？

请您先确认需要举报投诉的内容类型：

如需获取内容链接，在网页端可以直接复制网址，或在对应内容下点击「分享」—「复制链接」；在 App 端可以点击右上角「?」符号，然后点击「复制链接」即可。

我是被投诉人

?? 1. 我写的内容都是事实，为什么你们还会处理？

如果发布的内容都是事实但因为侵权投诉而被错误处理，在接到知乎转送的侵权通知后，可以回复不存在侵权行为的声明，声明应当包括不存在侵权行为的初步证据及本人的真实身份信息，或就该错误的侵权投诉对投诉人向法院提起侵权诉讼。

?? 2. 侵权投诉后被处理的内容，满足哪些条件后将恢复展示？

被投诉内容的发布用户向知乎小管家或 提交不存在侵权行为的声明，并且发起投诉的权利人合理期限内没有向有关部门投诉或向人民法院提起诉讼；被投诉内容的发布用户完全修改了侵权内容，发布了新的内容；被投诉内容的发布用户就错误通知对投诉人提起侵权诉讼并获得法院判决支持，据此向知乎要求恢复被投诉内容；投诉人就侵权内容对被投诉内容的发布用户提起侵权诉讼但未获得法院判决支持，被投诉人据此向知乎要求恢复被投诉内容。

以上就是小管家对侵权相关问题的整理，若你有其他问题，欢迎来信告诉小管家。我们会根据知友的反馈，不定期地更新内容。

征信上逾期月份数13.金额2200，最长7个月。18年就还清了！房贷能有希望吗？

虽然没有提供征信报告，但根据描述，是肯定不能办理房贷的。

①【逾期月份数13】：表示近五年内发生过逾期的月份数合计，一共有13个月逾期；

②【金额2200】：表示最近五年内发生过逾期的月份中，逾期金额最大的是2200元；

③【最长7个月】：表示多个逾期账户中，逾期月份最多的那个已经上7，这里的7是指：逾期180天以上，7是征信报告中能显示的最大月份，后面逾期就会连续上7；

虽然已经结清，但是记录需要等待五年时间覆盖，而且有一个连续上7的逾期，这是很严重的，基本已经上银行内部的黑名单系统，这个还需要看账户状态，是否已经是呆账或者其他。

办理房贷的最低标准是【连三累六】：连续逾期不超过三次，累计不超过六次，这个已经上7，累计13次，不仅办理房贷是秒拒，任何信贷业务都是秒拒。

要么全款买房，要么做征信异议申诉。

经常借网贷，但是没有逾期，对个人征信有影响吗？

大家好，我是你们的负债上岸导友，岸在脚下！

我在负债人聚集地：“岸在脚下”等你！

答案很明确，有影响，而且是不好的影响！首先，要看申请的网贷上不上征信！

第一：对于上征信的网贷

这里的上征信是指，上人民银行征信系统，也就是官方征信。

如果某客户申请的网贷上银行征信，那么当该客户再去申请银行贷款时，就很容易被银行拒贷。

因为网贷利率特别高，年化利率能达到20%以上，而银行贷款利率一般不超过10%。当银行审查客户征信报告，发现有未结清的网贷时，银行会担心客户申请银行贷款用于归还网贷，拿低息资金归还高息网贷。

所以，大多数银行都规定，申请贷款的客户，征信上不能有未还清的网贷记录，有的话，肯定拒贷，即使网贷从来没有任何逾期记录也不行。

甚至有些银行规定，网贷必须还清三个月或半年以上才可以申请银行贷款。

因此，征信上有网贷记录，即使没有逾期，也影响银行的贷款审核。

更严重的是，对于上征信的网贷，即使申请网没成功，征信报告上也会留下网贷申请记录，仅仅是网贷申请记录，就会影响银行贷款。

很多银行有规定，如果客户征信报告上有近一个月或三个月内，有网贷申请记录，即使没有成功申请到网贷，也会影响银行的贷款审核。

综上所述，对于信用较好的人来说，能从银行贷款尽量从银行贷款，尽量不要申请网贷，网贷无论是否逾期、无论是否申请成功，都影响从银行等正规渠道贷款。

第二：对于不上征信的网贷

虽然上征信的网贷越来越多，但是不上征信的网贷占绝大多数，特别是各类现金贷、过去的“高炮”类等不太正规的网贷等等。虽然不上征信的网贷对个人征信暂时不影响，但网贷过多的话，会影响大数据征信。

什么是大数据征信呢？如果说人民银行征信系统是官方征信，那么大数据征信就是民营的征信公司或风控公司搞的征信系统。因为大量网贷不上征信，就有民营大数据公司，建立了针对网贷的风控系统。客户申请网贷时，网贷公司一般除了查客户的官方征信外，还会过一遍大数据征信，看看该客户是否在其他网贷公司有借款或有申请记录，以此作为风控依据。

一般来说，如果申请网贷的客户短时间内，比如一个月内，申请的网贷次数过多，那么，大数据评分就越差，就越难贷到款。特别严重的情况下，网贷申请记录过多，虽然没有任何逾期记录，也会被判定为拒贷客户，也就是网贷黑户，俗称“网黑”。

最后的话：小编建议，尽量不借网贷，实在没法，要借就算借支付宝借呗或者微信微粒贷也比借一些不正规的网贷强。很多网贷不仅影响正常的征信记录，而且除了利息超高外，还有别的陷进，后期还有各种骚扰，甚至有非法催收行为。

我是岸在脚下，致力于帮助大家调整好负债后的心态，解决债务，早日上岸。

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我相信没有负债，我们一定会更好，谢谢大家！

关于征信报告，大家看看，买房贷款征信，有没有问题 首付70W 准备贷款40W?

坐标北京

征信主要问题是信用卡刷爆了，信用卡总授信4.5万，已用额度4.4929万，近6个月使用额额4.1495万，这两个数除以4.5万，得出使用率都超过90%了。一般要求最高不超80%，按揭贷可能要求不超60%！解决方法，抓紧全额还上，可能还需要等2个月以上征信更新才可以，因为主要看近6个月的平均使用额度，所以还上一个月可能还是降低不下来的。

还有您的收入的75%至少要覆盖负债的，信用卡使用额度的10%算为负债，您目前征信显示负债4500元，收入至少要在6000＋本笔按揭房贷月供！有些按揭银行可能要求更严，可详细咨询！

其他查询并不多，没有关系的，只是个人查询5月份查询了3次，个人查询不影响查询次数的，如果银行的拿这个个人查询说事，那就是故意找事了

信用卡两个月逾期，征信已显示，房贷一定通不过吗？

随着征信的越来越普及，有点小伙伴已经发现了，去办理信用卡的时候，就会听到征信不好的说辞，那征信究竟是什么呢？那些行为会上征信呢？

简单的说，个人征信就是个人的“经济身份证”，包括了你的日常金融相关的信息，比如某宝的分一样，可以免押金住宿、免押金骑车、乘坐飞机等。

那些行为会被列入到个人征信呢？

一是信贷记录，包含信用卡、贷款和其他信贷记录等。二是公共记录，影响你个人信用的一些社会活动，其中包含民事判决记录、5年内的欠税记录、行政处罚记录、法院强制执行记录以及电信欠费记录。三是查询记录，查询记录是指个人信用报告最近2年被银行等金融查询的记录，若查询次数过多，同样也会影响个人征信。一般来说，查询的主要目的是为了信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。

也就是说，如果信用卡逾期两个月，个人征信上一定会有显示的，这时候很多小伙伴就问了。

我想要办理房贷，这时候一定通不过了吗？

询问了壹鑫融平台的有关专家，他们表示只要逾期上了征信，对办理信贷性质的业务，或多或少会有影响，如果只是逾期两个月，买房贷款肯定受影响，但表示绝对通不过的，要看综合资质。

如果逾期两个月是指逾期两次？还是每次一个月还是连续两个月，假设你严重一点，是连续两个月，那征信上就会有个最大连续逾期期数2，那么一般来说一年内审批房贷有较大难度，超过一年小于二年而没有另外不良记录的情况下一般银行都会给过，二年以上一般会忽略。

如果其他贷款都没有，或者一切正常，又没有查询过大，房贷是没什么问题的。但不建议有瑕疵的时候去申请，有时候银行会放宽，不过贷下来之后，利息非常高，非常得不偿失。

建议最好是修复下征信，白白净净的，就能稳稳的下款了。如何修复呢？信用卡逾期，首先要尽快还清欠款，而且不能销卡。信用卡的还款记录会被人民银行征信系统滚动记录2年，按时还款记录不再滚动，逾期记录就会在征信报告里显示5年，卡片已经注销了，很难消除逾期记录。适当的做法是每月消费1元以上，并按时还款，坚持2年以后，良好的还款记录就会逐渐覆盖掉逾期记录。这样做，不但可以从新取得发卡行的信任，还能把逾期对征信的影响减少为2年。

当然最为稳妥的，直接找你的另一半去办理房贷，真人真事哦，我的一个朋友自己去申请，利率7厘多，她老婆去就是最低4厘多。

说道最好还是希望大家可以好好保护好自己的个人征信，随着目前个人征信的越来越重要，已经影响方方面面了，如果逾期进而导致老赖，飞机和动车都会有限制，买房买车也都有，生活都产生了极大的不便。

所有贷款都已经结清，过几天征信就会更新，这样的征信六月底七月初办理房贷有问题吗？

影响不是很大。你这是4月份查询的征信报告。准确一点说，你这是网查征信，又叫“简版”征信。(简版和详版内容基本是一样的，只不过简版是你个人在央行征信管理中心网站申请查询的，出具的是网络版，详版指你去柜台查询打印的)简版只显示这么多内容。详版的内容显示更详实，包括所有贷款每个月实际还款情况等等，数据更多

因为你说目前所有贷款已结清。所以去申请房贷，这方面影响不是很大。一般来讲，各家银行对于房贷审核严格程度属于中等(个别时候甚至比较宽松)但这个也要因城而异(或者因行而异，因人而异)首先房屋按揭贷款属于有抵押物的贷款，所以只要之前所有贷款结清，征信没有问题，一般影响不大。征信真有大问题肯定是审批不下来的。从你报告看，没有逾期(注意我说截止当前没有逾期)再结合你的说已经全部结清，所以没大的影响。关于到底能不能顺利审批，有没有影响，细分析内容会比较多。各家银行态度也不一样，风控模型也会略有差异。举例子，比如虽然征信上的贷款结清了，但你的报告上很明显，查询记录和贷款记录过于多，太频繁了，如果银行风控严格的话，也会有一定影响。银行会认为你近期资金需求强烈，还款能力是否充足？征信记录对银行来说，有很强的参考作用，拥有近乎一票否决权。但这只是一方面，只是客观反映历史数据。从风控角度讲，银行也极其看中你未来的还款能力等等。比如年龄，学历，尤其是工作单位和每月收入，都是重要考核指标，必要时银行都会要求你提供更详细的资料。(这个就也不摊开细讲了)说白了，征信报告拥有一票否决权，没有一锤定音的必须审批通过的说法。

另外，现有征信报告是以自然月为单位，每月上传更新。央行征信中心最近在改造升级，以后可能是隔天更新，基本是实时的。所以这不是啥问题。但更新不意味着之前的不显示。贷款和信用卡还款记录至少保留5到7年的数据，后面的查询保记录留的是近2年的(详版上更加一目了然，这里面的细节和原理不在本文讨论范围之内，有需要可咨询我进行详细解答)。所以即便还完了结清了，会显示结清。但之前该有的记录还有。

PS:银行后台审核贷款可以查看到你的征信记录是详版征信

买首套房贷款个人征信查什么？

首先直接回答只是一次500元以内的一个月以内的逾期对办理按揭是没有影响的。

然后我们再来分别说下如果查个人征信报告，以及银行放贷主要考量哪些指标。

先说个人征信报告查询可以参考下我之前另外一个回答

然后我们来聊聊房贷银行主要考量哪些指标和进件要求。

主要是两个方面，第一是大数据和征信的过往记录上，第二就是个人资质上。

第一点：关于大数据和征信，主要是硬查询次数，大数据是否花，过往贷款数量、是否有小贷、是否有逾期、法院执行等等，详细的可以参考我之前另外一个回答

第二点：关于个人资质我做了下面一个表格可以比较直观的看出来个人的各个指标对贷款的影响，其中打分只是一个对比参考，表明是趋势10分好于9分 、10分大大好于1分这个逻辑，实际每家银行有自己的风控模型，每项对应的加权值不尽相同。所以分值更多的是用来作为权重值的参考。

总体来说贷款是一个系统性的工程，牵涉到的维度和指标比较多，不同银行、不同产品、甚至不同的信贷经理掌握的尺度都有所区别。

资质特别好随便到哪里都能办下来；

资质特别差找谁都办不下来；

资质一般或者稍差一点点，找到对的银行，对的产品以及对的信贷经理就比较重要。

这个是大体上的逻辑，具体到每个案子的个性化的问题可以留言或者私信咨询。

征信报告逾期贷款