首先来说信贷，贷款10万，年化利率3.5%，36期等额本息还款方式：

除以36期等于本金月供额2777元，乘以3.5%等于年息3500元

除以12个月等于月息291元，首月本金加利息总月供额3068元，既每月还款额

当你还款10个月以后，本金减少27770元，但是利息一分不少

你还款到最后一个月，本金还剩2777元，利息也是291元（自己联想）

抵押贷款是和房贷计算方式相同，贷款100万，第一期本金扣掉以后，剩余本金乘以利率是下个月的利息，既剩余本金还剩10万，那么下个月利息是按照10万来计算，本金变少则利息变少

以上是信贷和抵押贷款的利息计算方式

信贷和抵押贷款不同之处很多：

1.申请要求不同

房屋抵押贷款的要求：

对抵押物的要求：房龄通常要求在30年以内，也有银行产品会放宽要求到40年，最低面积基本是40平米以上，越容易交易的房产越容易接受抵押，所以普宅最合适

（1）房龄：40年以内，房龄加贷款年限不超45年

（2）房屋面积：40平以上，不到40平需要单独沟通

（3）房屋性质：商品房住宅，别墅，按经适房管理，央产房，房改房等可上市交易的房产

（4）房屋归属：（单独所有，共同所有，按份所有）共有人关系，是否有未成年

（5）房屋当前状态：自住，空置，出租，毛坯还是办公

对借款人的要求：借款人年龄范围要在18-69岁但小于22岁或者大于60岁以上的借款人往往会被要求父母或子女共签;借款人还需要有良好的征信，如查询次数、负债情况、逾期等不良记录，借款人还需要有足够的收入，最后是对部分高危行业或者公检法军等职业不会放款，特别是公检法军这种岗位本身就要求不能从商，当然也有可解决办法。

（1）年龄：借款人18-69周岁，抵押人18-65周岁

（2）征信

逾期：夫妻双方征信近俩年不能出现逾期连3累6，不能有当前逾期

查询：夫妻双方近3个月不能超过6次以上

负债：夫妻双方不能超过120万（主要看信用贷和信用卡已用额度）

（3）资产情况：夫妻名下除抵押物以外的房产，理财等

（4）诉讼：借款人夫妻双方是否有未结清的案件（如有必须结清才可以）

对公司的要求:抵押经营贷必须要有公司营业执照，比如部分产品要求公司经营满1年以上，提供报税资料，提供公司流水、提供上下游合同、提供实际经营地照片等等

（1）营业执照注册时间需要满一年以上，且是本地注册

（2）公司经营行业不能是银行禁止行业（如KTV,按摩店，金融公司，投资公司，证券公司等）

（3）借款人在本公司占股必须在10%以上

（4）公司不可以有正在进行中的诉讼，或者经营地址有异常情况

信贷要求：只要有连续半年的五险一金就可以申请

2.办理流程不同

抵押贷款申请流程：

银行面签-下户-抵押-公证-三方受托（总时间2-3个星期）

信贷申请流程：

申请-审批-到账（总时间1-3个工作日）