很多小伙伴之所以不愿意申请银行贷款，就是因为银行的审核门槛太高，不仅会对征信进行严格筛查，只要有一丝污点，都可能会被拒。更重要的是，对于借款人的其他综合资质要求一点也不宽松。

　　个人负债是包括大家申请的房贷、车贷、信用卡欠款等负债，并不代表大家在外所有的欠款，比方说和亲朋好友借的钱就不包含在内。而银行主要也是通过大家的个人征信记录，知晓当前的负债率。所以，大家也可以认为，只要不上征信的借款，银行是无从知晓的，因此也就不能被划分到个人负债中，而这些只能算是大家的欠债而已。通常银行判断大家的财力，银行流水是非常重要的一部分，在当前负债较高的情况下，可以提升银行流水，制作一份自存银行流水，额度可以自己调控，这样也就能变相达到了降低负债率的效果。不过这种方法耗时较长，需要至少6个月左右的时间才可以。

　　虽然目前负债较高，但如果名下有还未来得及认真的房、车或其他的个人资产，只要能够提供相应的证明，那么就能顺利增加还款能力，想要申请银行贷款，难度系数还是比较低的。毕竟有了资产的保证，银行也会放心些。银行之所以在负债较高的情况下，会拒绝大家的贷款申请，无非是担心日后没钱还款的问题。这时候大家可以选择担保贷款，只要能提供银行认可的担保，想要申请贷款还是非常容易的。除了担保贷款外，还可以增加共同还贷人，用以降低银行放款的风险度，也是可以顺利下款的。