最近有新闻报道，一位准备申请个人住房按揭贷款的小伙伴，由于此前半年有多次在商业银行或者互联网金额机构申请个人消费贷款的征信被查记录，最后因疑似"首付贷"被银行拒贷。他觉得自己很冤，因为这些消费贷款要么几天就还清，要么压根儿没有提取。

小编在此也要提醒大家，适时查询可以及时发现一些问题。但是！ 若查询记录过多，反而会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。 个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。这类查询记录过多会产生不利影响。本人查询不算在内。

如果银行贷款迟迟不下来，借款人该怎么做？

银行在进行贷款审批时，会重点考察借款人的征信、收入与资产状况，从而决定是否对其放款以及放款多少。不过大家都忽略了另一个很重要的因素，那就是银行的授信额度是否充足。

如果借款人申请贷款时，正好碰上银行额度紧张的时候，整个审批过程就会变得十分漫长，被拒贷的风险也很高。就像现阶段的楼市，各大银行都收紧了房贷额度，它们肯定会把剩下的额度给资质更好的人，所以经常有人等了几个月还是没拿到钱。

那如果你急需用钱，又不幸碰上了银行贷款额度紧张的时候，怎样才能增加获贷的可能呢？

一般要是你自身的资质条件不错的话，是不用太担心的。就算银行真的不放款，也可以换别家贷款机构试试，譬如选择门槛较低的小贷公司或网贷平台。但要注意，短时间内不要同时向几家贷款机构进行申请，因为征信查询次数过多也会影响审批结果。

还有一种情况是，借款人自以为资质不错，但实际上并非如此，像这种情况，该如何采取补救措施呢？

1.征信报告不只体现信贷记录。

不少人以为自己没有过逾期还款，信用记录就一定好。其实除了逾期记录，征信报告中还会记录借款人为他人担保、水电煤缴费等其他情况。如果你在这些方面有不良记录，也会影响贷款审批。所以在申请贷款前，建议自己先查查征信报告中有无不良征信。

另外，没有过任何贷款跟信用卡使用记录的信用白户同样不受银行青睐。建议大家不妨在贷款前申请一张信用卡，好让银行对你的信用状况有更全面的认识。

2.银行流水不够可以这样补救。

在申请贷款时，银行往往会要求申请人提供银行流水，并以此评估申请人的还款能力，从而给予相应的贷款额度。对于银行流水不达标的借款人，可以提供额外收入证明，证明自己有足够的还款能力。这样也有利于借款人顺利通过贷款审批。

3.信用贷款不行就换抵押贷款。

如果既没有良好的信用记录，也不能提供足够的银行流水，就需要你拿出房产、汽车或者银行存单等资产证明材料。一般来说，申请抵押贷款，通过的几率就会大很多了。只是抵押贷款涉及到抵押登记的问题，放款速度会比较慢。

另一点：哪些行为会被银行拒贷呢？

1.信用状况不良的申请者：

信用卡多次逾期。

还贷逾期。

充当担保人时，被担保对象未按约定履行合约。

2.经济状况不佳的申请者

银行一般通过银行流水来判断购房者的还款能力，经济状况不佳，收入不稳定不容易贷款。

固定收入较低。

支出较大。

负债高。

3.工作不稳定的申请者

如果借款人工作不稳定，那么每月的固定还款能力会受到银行的质疑，下面职业容易贷款：

公务员

国企员工

事业单位员工

医生

教师

4.年龄不符合标准

银行对于年龄是有要求限制的，需满足以下条件

未满18周岁

年龄男性不能超过65周岁

女性不能超过60周岁

5.身负经济纠纷尚未履行判决的

如果购房者身负债务或者卷入民事纠纷之中，经法院强制执行又不拒不履行，那么法院是可以将你纳入失信人名单的。

6.购买高龄二手房或者是小产权房。

高龄二手房

房屋楼龄越长，房屋升值保值的空间越小，一般获批贷款的成数就越低，甚至可能不予贷款。

小产权房

小产权房没有土地证，银行一般不会给小产权房办理贷款。

以下13类情况会导致借款人个人征信的不良记录，情况严重的将进入银行"黑名单"：

1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款。

2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

4、贷款利率上调，仍按原金额支付"月供"，产生欠息逾期。

5、水、电、燃气费不按时交款。

6、个人信用卡出现套现的行为。

7、助学贷款拖欠不还款。

8、"睡眠信用卡"不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。

9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。

10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。

11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录。

13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

有了不良信用记录怎么办？

如果有了不良信用记录，请尽快还款，积极采取措施避免再次发生。如，留意还款日期，主动设置手机提醒备忘；设置关联存款账户自动还款等。如果信息确实有误，请向业务发生银行提出异议申请。

如果个人信用报告偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展，不会对审批造成影响。不过，若手头的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，应该采取正常使用、正常还款的方式，因为一旦信用卡逾期以后被注销，有可能会被银行认定为"恶意透支"，直接进入黑名单，这将直接导致市民在至少5年内无法与银行发生信贷关系，也无法申请信用卡。

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