打算买车的人现在一定接触到贷款购车方式，经销商打出的低利息、0利息，1成首付甚至0首付的宣传标语弄得眼花缭乱，那么这些是什么意思呢，最近火热朝天的弹个车又和4S店分期的车有什么区别？想必大部分人是懂一些但又不完全懂。
首先，我们要知道现在车辆分期付款的几种基本方式，1传统银行车贷，2厂家金融，3担保公司银行信用卡、4汽车融资租赁
传统银行车贷
指银行给客户直接办理车贷消费信用卡，办理完成后等信用卡下卡，信用卡的钱刷到经销商账上，客户再每月分期信用卡的还款方式。一般是当地银行选取主流品牌4S店直接合作。这种方式在贷款购车中占比一直以来比较小，有几个原因，一是客户的征信要求高，客户资料要求多，比如银行流水，资产证明，工作证明，家访等。二是下款周期长，银行直接办理需要经过收集材料，审核，制卡，邮寄卡，激活后车款刷到经销商账上，才能把车开走，一般在五个工作日以上才能办理完成，很难满足一些希望尽快提车的客户。当然，传统银行分期的优势也是相当明显，利率最低，三年总利率会在12%左右，对一些优质客户，例如教师、医生、国企单位人员、公务员、五百强领导等，可以免抵押，也就是车辆登记证书（绿本）不用抵押给银行，上牌后可以正常过户，因为对银行来说这类客户征信意识强，所以风险极低。
厂家金融
顾名思义是指汽车品牌厂家的金融机构，例如大众金融、奔驰金融、奇瑞金融、一汽金融、广汽汇理等。厂家金融的利率会比传统银行稍高，三年会在16%左右，但是很多为了促进本品牌车辆销售，对本品牌汽车会容易直接有贴息支持，打个比方客户购买一辆一汽大众速腾，客户申请大众金融或者一汽金融，假设三年利率16%，该季度速腾贴息8000，那么若贷50000的话，三年本该需花费利息50000*16%=8000，这部分利息厂家支持补贴，那么对客户来说这50000就是三年免息、0利息。同理、若客户贷款超过50000，同样可以享受这8000贴息，只需要多超过50000贷款金额部分的利息，换算每月的话就是低利率了、低利息了。厂家金融对客户征信要求稍低于传统银行，但是对客户资料要求少。厂家金融对本品牌优势明显、尤其是有贴息的车辆品牌，而且其审批速度快，一般审批不超过两个工作日，在如今很多对接央行征信系统和大数据风控体系下有些客户也秒批。放款也是直接到该品牌经销商手上，客户提车时间短，上牌后车辆登记证书一般需要抵押给厂家金融机构。
担保公司银行信用卡
本质也是采取传统银行办理车贷消费信用卡的形式，资金是银行的资金，但是担保公司会对客户的逾期采取部分或者全兜底的形式代理其业务，业内称为担保系，因此该种车贷方式的利率较高，因为担保公司本身就赚取手续费和银行利率的息差，市场上新车可达到三年17%左右，二手车可达到三年20%左右，由于兜底的关系，那么银行的门槛可大幅降低，征信要求低，接受一定瑕疵客户，客户资料要求低，金额不高情况下只需要身份证，驾驶证，有的甚至只要身份证，查询征信情况达到其风控最低准入条件要求就可以办理。其放款流程也需要制卡和邮寄，但是担保公司在对经销商的合作中，只要资料上牌或过户资料齐全，基本都会先垫款给经销商，因此对客户来说提车时间也会很快。上牌后需要抵押给放款银行支行。担保公司的主要服务的经销商一般为部分品牌4S店，汽贸商，二手车商，很难享受到厂商的贴息。
汽车融资租赁
是一种依托现金分期付款的方式，在此基础之上引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。分为售后回租（回租）和直接融资租赁（直租）。
售后回租，汽车回租分为承租人（贷款购车者），出租方（融资租赁公司），设备（车辆），供应设备商（汽车经销商）。按照回租合同的约定，相当于承租人将设备卖给给出租方，出租方给设备款给到承租人，承租人在支付设备款给经销商，承租人再以向出租方借出设备并支付租金，因此售后回租交易形式上是一种租赁业务，实质上是一种融资手段。那么在汽车售后回租上，就好理解了，车辆经销商将车辆所有权转让给购车者，购车者向汽车融资租赁公司出售车辆并转让所有权（抵押），再向汽车融资租赁公司租赁期内每月支付租金（月供）取得车辆的使用权，融资租赁公司与购车者签订相关打款协议，将车款转给经销商。在汽车售后回租业务中，汽车上牌是承租人的名字，然后再将车辆抵押给汽车融资租赁公司。
承租人取得车辆【下称“租赁车辆】所有权,出租人应承程人要求向其购买租赁车辆,并回租给承租人占有使用,承租人按约支付租金及其他款项，租赁期满且承租人完全履行本合同后，承租人取得租赁物的所有权。即通过融物的方式实现融资。为明确该售后回租型融资租赁合同中双方的义务。经协商一致。订立本合同。
租赁车辆的所有权属于出租人。承租人承认，租赁车辆被登记于承租人或双方共同确定之第三方名下，但并不表明登记人为车辆的所有权人。无论以何人名义办理车辆登记及运营手续，租赁期内出租人均为租赁车辆的唯一所有权人，承租人不得以任何理由否认出租人对租赁车辆的所有权。
这样就形成了一个完整的汽车回租业务的贷款方式。这种贷款购车的方式利率一般在三年18%左右，征信要求普遍宽松，客户资料要求简单，审核速度和放款速度都快。最重要其融资金额最高，在首付2-3成的基础上还能融购置税和保险以及一些可融项，所以其特点就是客户首付低，降低了首付的门槛，成为目前汽贸店、二手车经销商的主要金融产品。
直租，就是直接租赁。在汽车直租业务中，即为以租代购，融资租赁公司向汽车厂商购买车辆，在把车辆出租给承租人，承租人在租赁期中付每月的租金给到融资租赁公司，租赁期满后就可将车辆所有权转移给承租人。相当于一辆上了公司户（融资租赁公司）的车租给用车人，当用车人租满该车辆的原值后，公司户就过到个人名下，那既然已经是出租方牌照了也就不存在办理抵押给出租方的问题。
那么这种所谓“购车”方式的优势就在于首付门槛低（0-1成），征信要求低，租赁方式灵活，换车简单。缺点在于还完租金其花费总值是所有购车方式中最高的。还有等车时间长，因为毕竟没有经销商这个环节，目前市场上的非常火的弹个车就是汽车直租业务，相应的还有易鑫的开走吧，瓜子的毛豆新车，神州买卖车，大白汽车，花生好车等。
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