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【健康领域】：关于健康领域风险性内容的规范细则

以上内容正在不断修正中。

抵押贷款的优势与风险，你都知道吗？

最近接到一些朋友的疑问：名下有一套房子，想要资金，听说利率比较低，想到银行去做房子抵押贷款，想了解一下抵押贷款的优势与弊端，小编也来发表一下看法，当然仅是个人看法而已。

好处就是能获得大额资金。把房产灵活运用起来，你有1000万的房子不代表你手上有1000万，但你贷出来就有700万，四大行有些做的先息后本随借随还，抵押贷款利息是贷款中最低的。在不卖房子还能获得房子的升值，比如拿深圳地区来说：

1.贷款额度高：在办理银行房产抵押贷款时可贷额度一般是按照房产评估价。通常来说拥有70年产权的房子能做到7成，商业或办公楼可以做到5成。不过也有银行的单个产品，普通住宅最高有做到8-9成以上，比如最近市场上非常火的9成贷，针对实体经营的小微企业能做到9成，月息3.2厘 ，深圳宝安，南山的房子最近几年涨得很快，所以额度能不少的。

2. 贷款利率低：疫情以来抵押贷利率逐步降低，当前已经是最近10年以来最低利率了，一般年化在4%左右，有些相关银行产品的利率可以做到年化3.85%的水平（月息3厘2）比房产按揭贷款利率还低；

3. 贷款期限长：一般授信的最长可达20年，单笔贷款最长可达10年；

总体来说，抵押贷款的优点在于，额度高，利息低，资金使用率高，先息后本，贷款周期长。500万的房子涨到了1000万，相当有500万的资金他是不动的。抵押贷款现在已经是普遍现象，你手里没有足够的资金去支持你做事业，或者急需用一大笔钱的时候，以前的我们是只能找亲戚朋友去借，可那样有可能会因为金钱去伤及亲情，也会欠下情分，现在的抵押贷款能解决你的燃眉之急，利息确实低，这是一个好的路子。

抵押贷款是具有两面性的，弊端就以下几点：

首先是政策风险，国家政策有变，监管部门一旦查起来，不合规的贷款都需要整改。什么是不合规贷款，买房，炒股等等如最上海在严查经营贷、装修贷入楼市，你被查到了，你有没有能力马上还款?需要提前还贷，找不到过桥资金就麻烦大了。

二是是利率风险。经营贷期限比按揭短，利率也是随时调整，因为疫情要振兴实体经济，所以才有这么低息的扶持政策。这种低利率很有可能只持续个几年，几年以后，你的利率可能会比按揭高出一大截。你还承担得起吗？

最后是流动性风险。贷款期限比按揭短，也就意味着你需要多转贷几次。转贷需要银行再批一笔授信额度给你。如果银行再转贷时不批，你还是需要归还贷款的，所以这时候就会有很大的风险。你到时能筹到那么多钱来还吗？

所以申请贷款时，借款人一定要结合自己的收入、工作等情况，确定好贷款额度、期限。

现在越来越多的深圳银行公开表态经营贷也要按照深圳二手房指导价来发放了。

房产抵押贷款的利与弊有哪些？你知道吗？

不少朋友在选择贷款时其实并没有考虑清楚自己去选择那种贷款更好，只是顺其自然走到了这一步，自然也不知道其中的利与弊，贷款的时候难免有些晕头转向。

下面就让奔奔牛带大家更好的了解房屋抵押贷款当中的利与弊。

利

利率相对较低

因为有抵押物的存在，房屋抵押贷款利率相对较低，一般经营性抵押贷款年化是3.8%到4.6%之间，消费类抵押贷款一般年化在5%-8%之间。比其他无抵押贷款，优势尤为明显。

贷款期限较长

由于房产属于固定资产，往往授信期限往往都较长。对于借款人而言，贷款可用的时间也会拉长，授信期限一般是1-20年，最长授信期限可达30年。

贷款额度较高

通常而言，房产抵押贷款的额度可视房产自身价值来定，商品住宅的抵押率最高可达90%，写字楼和商铺的抵押率较高可达60%，工厂抵押率较高可达50%。如果借款人需要的贷款额度较高，能提供一套高估值的房产抵押，则贷款批复可能性会更高。

身份性质要求低

房产抵押贷款的最大优势，在于对借款人的身份性质要求较少。你的身份可以是上班族、个体工商户、企业主甚至自由职业者，只要你的抵押物足值且贷款用途合法合规，通常都能实现贷款愿望，当然企业主和个体户申请的经营性抵押贷款利息会更低。

审批率相对较高

如果房屋抵押给银行的话，对于银行来说会减少放款的风险。所以其他方面的要求会相对宽松。只要借款人的工作稳定且信誉良好就可以获得贷款，所以银行对借款人的收入水平和工资发放形式会相对放宽。

一次抵押，循环使用

现在很多银行都推出了房屋一次抵押，循环贷款的方式，以中国银行的个人循环抵押贷款为例，其只需用户办理一次房屋抵押手续，即可支持借款人在授信额度内循环借款，随借随还的操作。而其他银行同类产品均大同小异。

可提前还款

截至贷款到期前，借款人可提前部分或者全部结清贷款。不过需要按照借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定柜台进行还款，部分可以线上直接划扣。

结清后，借款人应该持本人有效证件和银行出具的贷款结清凭证，领回由银行暂时收押的法律凭证和有关证明文件，借款人还需持贷款结清凭证去办理抵押登记注销手续。（抵押注销这一步一定要去做）

还款方式灵活多变

不同于无抵押贷款方式，借款人对还款方式的选择面较宽，通常可以选1到10年先息后本、1到5年随借随还、1到20年等额本息”等还款法。

弊

并非所有房屋都可以做抵押

因为需要考虑到房屋变现的因素，银行通常规定抵押房的年限要在35年以内，房屋面积大于30平米。

此外，银行目前不接受购买未满5年的经适房、小产权房、自建房、购房入户未满3年、公司名下房产未满3年、租赁而来的厂房、产权不清晰的房子作抵押贷款。

支付评估费

房屋评估需要借款人支付一定的评估费用，部分要求是评估价格的0.1%-0.3%，有些地区价位一般在500元-1000元左右。

房产有被没收的风险

申请房产抵押贷款后，如果借款人力不从心，不能按时还款，逾期超过一定的期限后，银行有权处置、变卖抵押的房产，所得款项将优先用于偿还贷款本息。

不过这些也不是不可挽回的。当房产价格上升时，借款人可以转让房屋用以还清贷款，这样在收回成本的同时还可以争取一定的利润；若房产价格下降，借款人即便违约也可以嫁接损失。只要借款人充分了解市场，好好运作一番，还是可以转危为安的。

贷款严格

一般来说，抵押贷款都超过100万，部分小的商业银行可以申请50万以上。如果申请的金额大于500万的话，一般建议申请经营性抵押贷款，否则消费类抵押贷款银行一般很难通过。

放款速度较慢

相对无抵押贷款而言，抵押贷款由于办理流程较为繁琐，因此放款速度也较慢，一般来说，自借款人申请贷款后需要15天左右的时间银行才能放款，部分加急也需要7-10天。

总结

总的来说，借款人有房产，申请贷款相对容易，但也并非万能的，如果您的资金不是用于企业经营贷款或者真实消费的话，银行有权利要求你提前结清贷款。另外每个银行产品都不一样。偏好不同，有些不做公寓商铺，有些不做长期，有些不能随借随还，有些利息比较高，所以建议找专业人咨询，从而选择适合自己的贷款产品。

征信不好能做房屋二次抵押贷款吗？

征信不好，还能拿房子出来办理抵押吗？

只要房子有空间，做抵押贷款是没有问题的。

就算是黑名单征信报告全是7也是可以做的，当然有两个条件。

一个是房子必须有空间，能覆盖所有负债还有盈余，另一个是你必须接受利息。

个人征信不好，看具体指的是哪方面不好，是逾期次数多，还是查询次数多，还是负债比较高？

一般来说，只要说做抵押贷，很多条件都可以沟通，或者说想办法去规避，毕竟不是信用贷，征信有瑕疵就贷不了款。

抵押贷款，银行做不了可以做金融机构，金融机构做不了还可以做民间，而且相对于信用贷款而言，利息基本不会说太高。

我们碰到征信报告实在不好的客户，我们一般都会帮他做金融机构，利息在1分28以内，关键是可以随借随还。

贷到款之后，负债高的可以把信用贷都结清，逾期多，查询次数多的，一般来说养两个月基本上都干净了。

等征信报告养好了之后，再去结清利息偏高的金融机构贷款，然后再去银行做3厘多的经营抵押贷。

总之，只要房子空间够，征信报告再差都有办法去操作，无非是多花点利息，多废点时间而已

征信太乱太花还能做房屋抵押贷款吗？

随着贷款和信用卡的使用愈发大众化，由于各种原因导致逾期还款的现象也越来越多。逾期还款是造成借款人征信花的一个重要原因，严重的话还会被银行列入黑名单。相信很多人都听说过房产抵押贷款的申请门槛比较低，那征信太花还能做房产抵押贷款吗?

征信太花还能做房产抵押贷款吗?

首先，我们要知道的是很多银行在受理房产抵押贷款时，只看借款人最近两年的征信记录。也就是说在逾期款还掉后，近2年没有逾期行为以及其他征信污点，在这些银行是可以申请房产抵押贷款的。但如果在这近两年内征信有严重逾期等污点，甚至被银行列入黑名单中，那借款人是无法自己正常申请银行房产抵押贷款的。

这类征信花的借款人要先将逾期款结清并注意征信的维护，待征信更新后才能正常申请贷款。通常情况下，个人征信会保持五年以内的信用记录。但银行只看最近两年的，因此要消除征信太花带来的影响，借款人就把之前的欠款都还清，房屋贷款，然后正常使用信用卡或贷款，按时足额还款，不申请小额、不过多查询征信，用良好的习惯刷掉之前的不良信用记录即可。

另外，如果征信已经花了又急着申请贷款，借款人可以尝试通过银行认可的担保公司申请银行贷款。银行认可的担保公司通常都具备一定的实力，而且与银行建立了合作关系。有这些担保公司的信誉作为担保，借款人申请银行房产抵押贷款的成功率能得到有效提高。

什么样的征信才不花?

1、不黑：征信不黑就是借款人没有出现过多逾期还款记录，还款记录良好，不是失信被执行人名单，没有被银行列入黑名单中。

2、不白：征信白户就是指借款人名下没有任何贷款记录和信用卡使用记录。由于征信报告上没有任何金融活动，银行难以判断借款人的信用状况和还款习惯，所以银行也不会轻易发放贷款。

3、不多：这个主要是指借款人名下的贷款、信用卡数量不多，也就是负债不高。如果办理贷款和信用卡太多，意味着负债高，容易发生透支情况，银行为了控制风险也会选择拒贷。

4、不乱：即没有频繁查询征信，如果借款人在短期内查询征信的次数过多，银行就会认为借款人比较缺钱，还款能力堪忧。

综上，我们可以得出，房屋贷款，如果征信太花将会影响房产抵押贷款的申请，被列入黑名单的话将与贷款无缘。所以，我们平时一定要注意维护征信，但这不意味着不能使用信用卡或申请贷款，相反适当使用贷款和信用卡并做到按时足额还款还更有利于贷款申请。

征信不好，能不能申请房屋抵押贷款？

通常我们理解的征信不好主要是：网贷笔数多，负债高，有逾期，申请贷款次数过多。能不有办理贷款？要看具体申请什么产品，如果申请信用贷款，通过率很低，稳妥的选择是房屋抵押贷款。

网贷多，能不能申请房屋抵押贷款？

但房屋抵押产品众多，要求有高有低，到底哪种类型的符合自己的？

首先选择的方向：国有银行、股份制商业银行、地方性小银行，担保机构/民间机构。

1、几大国有银行

对征信的要求总体比较高，网贷过多的，戏不大，加上现在侧重点主要做经营型抵押贷款

2、股份制商业银行

要求不一，负债高又网贷多的情况，大多数是不符合的，小部分银行可以尝试申请，但负债高，通常会砍额度，就是一般的是7成放款，负债高可能会砍到4.5.6成，这就需要申请人火眼金睛或者找专业的机构协助申请。

负债高，能不能申请房屋抵押贷款？

3、地方性小银行

这种类型的通过率更大，对网贷、负债看的宽松，有一定的收入来源即可，额度受个人征信影响不大，利率低，还款方式也灵活，贷款周期也长，这类型极其适合资金需求量高、征信有瑕疵的群体。

4、担保机构/民间机构

抵押贷款中末端的资金方，资质较好的都去银行办理抵押贷款了，什么类型的会选择此类机构呢。一般是那些急要资金，在银行无法融资的群体，征信有不小的问题或房屋不符合银行要求，优点是对抵押物及贷款申请人要求低，办理速度快，缺点：利息高。建议办理此类贷款快进快出，选择先息后本还款方式，提前还款没有违约金的产品。

总结下来就是，具体要看你申请什么类型的贷款、以及你目前的征信情况如果，不是全盘否定也不是一定能行。

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办理房产抵押贷款有什么风险？

经营贷】银行什么情况下要抽贷？

01

1、 还款风险，恶意逾期。这种的情况下，银行一定要止损，要求提前还款。

2 、办理的营业执照注销或者出现其他经营异常

3、 抵押人或者借款人有司法诉讼

4、政策风险，如果银行发现放款的资金进入了股市，证券，房地产等，或者资金回流，则会通知借款人提前还款

5、银行资金收紧，相关行业的授信缩紧，还贷之后就不续贷了！

6、其他因素，比如新来的客户经理，行长或者风控人员觉得你经营风险太高。

注：自己去银行申请抵押贷款买房，结果没有几天就被查到了，要全额收回）现阶段风控严格，银行也不愿意抽贷，但是上面压下来，只能照做了，又没有渠道通道进件，只能公事公办。

如何避免被银行抽贷？

02

1：最好找渠道公司协办，渠道公司和多数银行关系比较好，但凡真遇到抽贷这情况，只要沟通下，银行都会网开一面。

2：流水来往大。流水大，说明公司收入稳定，重要的是表面合规。

3：维护征信，保持合理的负债很重要，永远记得杠杆只能适度，在银行合理要求范围内。

4：企业正常运营，别让企业经营异常。企股东人事变动要合理，很多人觉得办了经营贷后，再把营业执照注销，切忌不可取！

最后真的碰到抽贷怎么办？转贷即可，不要觉得抽贷就是天塌下来了，要相信车到山前必有路。

负债多可以做房屋抵押吗？

借款人名下有信贷，是会影响抵押贷款审批的。

周一的时候，接待了一对90后夫妻。小两口在广州做生意，有一个实体服装店和母婴店。目前服装店的生意不太景气，母婴店的生意还不错。

两口子想着干脆关闭服装店，然后再贷50万把这个母婴店规模做大。自己申请了一家银行的贷款，但批复的额度只有30万，不太符合他们的贷款需求。其实呢，他们抵押的房子评估价在75万左右，按照正常的7成抵押率icon是可以贷50万的。但夫妻两名下有20多万的信贷，所以银行就减了额度，还好后面给他们找到了家不太注重负债的银行。

通过这个案例给各位提个醒：在有贷款需求的时候，一定是先撸大额后做小额，先走银行后走网贷！小额和网贷很容易通过，但这两者都会影响你去申请大额贷款。