小编的梦想：我有一所房子，面朝大海，春暖花开。
But现实是：房价居高不下，小编月半就光……房子，大海遥不可及！即便这样也不能阻止小编做梦啊！关于贷款买房的问题小编已经想了100遍：
1、全款买还是贷款买？
2、首付付几成最合适，期限借多久才划算？
3、如果手里有闲钱要不要提前把贷款还了呢？
……
今天小编就跟大家唠唠贷款买房那点事儿！
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全款买还是贷款买？这是个问题
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当然是贷款买啦！因为除了贷款买房，你真的很难再找到这么好的机会从银行合法弄到一大笔钱，从而让自己手里的钱去干点能让钱生钱的事情。比如说把多余的钱投进WE理财，在这里几乎所有产品的收益都要高于银行贷款的利率，以U计划目前的收益为例，最低的收益率也有6.2%，远远高于银行的贷款利率，岂不是很赚。
在贷款买房中，能用公积金贷款买是最好的啦，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用。如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，是不是很人性化。现在5年以上，公积金贷款现在的利率是3.5%，商业贷款也在4.9%，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。
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如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗？
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举个栗子：地点坐标：北京，假设首付30% ，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05%； 商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。
很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。
但是我们换位思考，投资的利息只要大于6.15%，假如现在主流P2P平台10%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了3.85%的利息哦，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算？
所以说，贷款要按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年。如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。（上WE理财就能找到哦！）
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等额本息or等额本金，你知道怎么选择吗？
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首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。
等额本金还款方式对比等额本息还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多。所以，如果选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏似得。
但是，真的是这样吗？
其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。
举个栗子：如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。
1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；
（1） 第一个月还款利息为：100万*0.5125%=5125元，则第一个月的实际还款额为4167+5125=9625元。
（2） 第二个月剩余本金为100万-4167=元，则第二个月要还的利息为：
*0.5125%=5103.64元，则第二个月的实际还款额为4167+5103.64=9270.64元。
以此类推，等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。
2. 如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额（含本、息）为7251.12元。
（1） 第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金7251.12-5125=2126.12元；
（2） 第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-2126.12=.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元。
以此类推，等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。
通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。
所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。
借用银行的钱，我们把结余下来的钱去投资，利息只要比银行高，其实就是赚了，小编是比较偏好等额本息的，投资收益大于银行利率的产品（例如：U计划），就相当于在利用银行的钱做投资。
现在，你知道该怎么做了吧！
