高利贷这个词大家都不陌生，是指在日常借贷中放贷人向贷款人索要特别高的利息，超出常理的高，也可以理解为不合法、不合规，不少人认为放高利贷的人就应该被抓起来。

　　一、高利贷的界定标准

　　针对不同的放贷主体，高利贷有两个界定标准，分别是金融机构贷款和民间贷款，

　　1、金融机构贷款，是指经银保监会批准成立的正规持牌机构经营的贷款业务，执行“两线三区”标准，超过标准的才算是高利贷行为;

　　2、民间借贷，是指张三借给李四，非金融机构类的贷款，超过LPR利率的4倍就可以被界定为高利贷。

　　二、金融机构年化率18%不算高利贷

　　因为“两线三区”标准是以24%和36%为两条线划分三个区，年利率在24%以内的，法院给予保护，年利率在24%-36%的，法院不予干预，年利率超过36%的，超出部分的利息被认定为无效，借款人有权不支付或者讨回。

　　所以，年化率18%在法院保护范围内，自然算不上是高利贷。

　　三、1-5年短期民间借贷年化率18%算高利贷

　　因为2020年8月中国最高人民法院指出，以每月20日更新的LPR贷款市场基准利率的4倍作为民间借贷利率的司法保护上限。

　　而2022年3月最新公布的1-5年期LPR基准利率为3.7%，5年期以上为4.6%，分别乘以4倍，可以得出司法保护的1-5年期利率上限为14.8%，5年期以上的利率为18.4%。

　　所以，年化率18%若只是1-5年的短期借贷，则可以认为是高利贷，超过5年的则不算高利贷。