1.

最近有用户问我：借呗的日利率万分之五是什么意思？高不高呢？

想知道这个问题的答案，你就要先弄明白什么是利率以及利率的三种表现形式。

利率是“利息率”的简称，指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。

利率的三种表现形式分别是年利率、月利率和日利率。

其中年利率、月利率、日利率三者的换算关系是：年利率=月利率12(月)=日利率360(天)。

年利率是以年为周期计算的，用百分之几来表示。意思是当我们把钱存一年或者贷款一年，到期后利息与本金的实际比率。

月利率是以一个月为周期来计算的，用千分之几表示。在民间借贷中，通常还会用“几分利”这样说法来表示月利率。

意思是说，假如你跟别人借了一笔钱，他给你算了“三分利”，这“三分利”其实是表示借款利率也就是月利率为3%。

日利率是以日为计息周期计算的，一般用万分之几来表示，通常还会称日息为几厘。如果借款的日息是一厘，它的意思是日利率是0.1%，也就是说，本金1元的利息是每日1厘钱。

2.

有一些很会投机取巧的借贷平台，在宣传的时候通常都会用日利率，比如会说贷款利率“低至万分之几”。

乍一看，确实很低，但你可不要被迷惑了，他这里所说的利率“低至万分之几”可是日利率，当换算成年利率以后，其实很高！

对日利率、月利率和年利率没有什么概念的人，尤其容易陷入这种 “利率陷阱”里。不过当你知道什么是利率以后，就很容易能识破他们的小伎俩了。

接下来，我们再回到开头提到的问题：日利率万分之五到底高不高呢？

我们先来把日利率换算成年利率，按照上面提出的换算公式就是：0.05%（日利率）*360=18%（年利率）。

年利率18%，说高也不高，说低其实也不低。为什么呢？

国家法律保护范围内的借贷利率最高是24%。

但就算有这个标准，还是有一些年利率高到离谱的贷款平台。比如最近新闻爆出的一些仍在悄悄从事校园贷的平台，年利率最高竟然能达到199%！这就非常离谱了，是不受法律保护的。

3.

由于现在的一些年轻人自控力弱，而且不了解借贷平台的利率计算方式，再加上各种隐藏的收费项和宣传方式的误导，所以才会有很多人糊里糊涂借了钱以后才发现利率这么高。

其实，最靠谱的借贷渠道还是银行。有房贷的人都知道，一般房贷的年利率是4.9%。这个利率其实是非常低的。

并且，如果考虑通货膨胀的因素，实际要还的房贷可能还会更少。所以说，相对于银行的贷款利率，年利率18%还是比较高的。

很多人可能会说，去贷款平台借钱，就是因为银行借不到才去的。那我想说，你真的用足了低成本的借贷渠道了吗？

我们之前说过，信用卡有56天的免息期，花呗有41天的免息期。只要到了还款日就按时还钱，不仅没有利息，而且还会让你的信用卡和花呗的借贷额度越来越高。

这些低成本借贷渠道只要用好了，你应该就很少需要去借贷平台借钱了。

总之，如果真的不是有特别的原因，最好不要随便去借贷平台借钱。

在《72法则》这篇文章里我就说过，即使是年利率18%，也仅仅只要4年，债务就会翻倍。