说起利率，大家应该不陌生，不论存款还是贷款，利率直接决定了我们使用资金的综合成本，以存钱为例贷款的利率怎么算利息，高利率意味着更高的存款利息，反之，以房贷为例的借款，利率水平较高，则意味着还款总额较多。

年利率的基本概念

年利率这个概念，特指以一年为周期、支配（包括借与贷）资金的利率水平，围绕本金、年利率、利息有如下一组计算公式：

年利率=一年期利息÷本金*100%

一年期利息=本金*一年期年利率

根据以上公式不难看出，在本金金额一定的前提下，利息的多少直接和年利率挂钩，因此，对于日常存款或借贷而言，在持有资金或需求资金一定的情况下，年利率水平毫无疑问是最值得关注的因素。我们不妨以年利率5%、本金100万计算利息水平，下面从存款和贷款两个角度进行分析。

存款年利率5%计算利息

在计算存款利息之前，首先要明确一条常识，目前各类银行的定期存款执行单利，即不存在“利滚利”的复利。以5%年利率计算存款利息，假设小B在某银行存入了100万、5%年利率的一年定期存单，那么一年后，小B将获得的利息=本金*年利率=100万*5%=5万；如果小B存入的是年利率5%的三年期大额存单，那么小B通过该笔存款得到的利息=本金*年利率*3年=100万*5%*3=15万。考虑存款采取单利计算，即不论小B的存款是按月取息还是一次性取本取息，小B获得利息总额均与上述计算保持一致。

贷款年利率5%计算利息

如小B以年利率5%贷款100万，那么贷款利息的计算就相对复杂，常见的还款方式包括到期一次性还本付息，以及按揭买房的等额本金与等额本息，我们一一列举。

先来计算最简单的到期一次性还本付息，该种方式最终产生的利息与“存款”计算结果一致贷款的利率怎么算利息，以前文的例子，如是一年期借款，小B到期后应支付本息共计105万元。

如是年利率5%的一年期等额本金还款，那么根据以下公式带入计算：

还款总利息=（还款月数+1）×贷款额×月利率/2=（12+1）*100万*5%÷12÷2=27083.3元

等额本息还款方式的计算相对复杂，如是年利率5%的一年期等额本息还款，我们要按照以下公式计算单月还款额：

还款总额=月度还款额*12等额本息月还款额=〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷ 〔（1 ＋月利率）＾还款月数－1〕=〔100万×5%÷12×（1＋5%÷12）＾ 12〕÷〔（1＋5%÷12）＾12－1〕=85607.48元则利息=还款总额-本金=27289.76元

可以看出，如是贷款年利率5%，根据还款方式的不同利息计算差别较大，其中等额本息与等额本金的方式，因“借贷周期内并未全额占用本金”，故利息比之一次性“还本付息”要少。