上个月底，中国人民银行发布了一则公告，在业内掀起过一层小波浪——
央行明确要求所有贷款产品明示贷款年化利率。
终于，关于贷款利率某些“障眼法”再也不能玩了。
积极的网友们翻了翻热门产品诸如蚂蚁花呗、借呗、微粒贷、京东白条等，发现原来自己借钱的成本并没有看上去那么低。。
来，接下来我们简单聊聊贷款利率那些事儿。
1.最高法新修订之前，民间借贷的界限为：
借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
正规的互联网借贷平台一般都不会逾越红线，大家的贷款利率基本不会超过36%。
但是大多数贷款平台，不会老老实实在显眼的位置，告知大家贷款的年化利率。他们通常怎么处理这个敏感问题呢？在此次央行出公告之前，很多平台在显示借款利息的时候，都是给它“化年为月或者化年为日”的，这是什么意思呢？
举个例子：
借1千元一天只需还几毛钱；日利率万分之X；有的显示每期费率是X个点……
这么做的好处显而易见，对于很多借钱的人来说，来不及或者说懒得去甚至自己不会去算年化利率，看到这个宣传，觉得以自己的能力还起来不太费劲。反正平台是不会明着主动告诉你年化贷款利率，当然这么做本身不能说人家就有错，只是说在让借款人评估自己还款能力方面，可能会产生错觉。
为了维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，央行明令各互联网借贷平台必须显示真实的贷款年利率。这下子好了，是真正的利好借款人，不会算的，懒得算的都没关系，因为各平台的借贷年化利率必须明示，借款人一眼就能看到。
2.用户的借贷成本可能各不相同。
每个平台会根据客户的情况，比如信用值、消费值、借贷记录去拟算不同的贷款利率。
今天找了几个产品做了个测试借钱哪个利息低，大家可以看看：
我的借呗日利率万5，实际年利率显示是18.25%
我的微粒贷显示1千元用1天只需2毛，年利率是7.3%
京东金条显示实际年化利率低至9.1%，当然我可能享受到这个利率，也可能享受不到，因为我最近点击申请贷款有点勤，怕征信花了我就没开通金条了，它的这个意思是说，年利率最低可以9.1%。
美团生活费显示日利率0.02%起，年化利率7.2%起。当然这也是要看个人资质的哈，这个显示仅代表年化利率最低可以是7.2%，但不代表我就一定可以借到这么低利率的贷款。
整体看下来，不管是说自己日利率低的、还是借1千元每天只需还几毛钱的、还是显示费率几个点的，在具体年化利率数字眼前，确实是非常有诱惑力。所以说明示年化利率是利好借款人，这个数字能让大家更好的看清楚贷款成本，也更科学的评估自己的还款能力。
3. 测试自己能贷多少年利率多少，会在征信上留下记录吗？
有网友跟小编吐槽，说自己开通xx贷以后，什么都没借，只是查询了自己的可用额度，就被以“贷款审批”的名义上报了央行征信！明明没有授权给他们，他们怎么能查自己的征信记录？
这到底是怎么回事呢？测试自己能贷多少真的会上征信吗？
这个答案是肯定的。举个例子，比如微粒贷，它是属于微众银行发放的小额贷款借钱哪个利息低，在测试之前会先叫你开通，一旦开通申请借款，是一定会在个人征信中有所显示的。所以，当你第一次申请微粒贷开始，你的使用情况都会上征信。如果你在微粒贷逾期了，这笔逾期记录就会在央行征信上留下污点。
所以说，如果不是真有用钱需求，大可不必去挨个儿点贷款产品测试额度和利率，征信报告凭白出现一堆“贷款审批”的记录，万一真有借款需求，因为征信“花”被卡，岂不是得不偿失。
这些贷款产品是用一次就查一次征信吗？
这个说法是不准确的。
还拿微粒贷举例子，在开通微粒贷也就是首次查看微粒贷额度时，微众银行会在成功征得用户电子授权同意后查询个人征信。只查询一次，不存在点一次查一次、用一次查一次的情况。不过，当你申请开通微粒贷也就是点击“查看额度”时，页面会主动提示你阅读《人民银行征信查询授权及借款相关协议》并勾选授权；如果你没有勾选，那会出现一个弹窗提示你阅读协议，后续还需要你进行密码验证。验证以后，微众银行才会向央行查询你的征信记录以评估可贷金额。
其实申请“微粒贷”和向其他银行申请信用卡、贷款一样，受理银行会查询央行征信记录，这个是没有什么负面影响的。
但是小编还是要提醒下，如果自己使用的贷款产品的个人征信查询是以“贷款审批”的名义进行的，又暂时没有贷款需求，你就不要多次点击它啦。
最后，支付佬小编想说年化利率明示后，很多人会发现自己想要贷款的心蠢蠢欲动一下子就冷冷清清了，对借款人来说确实是好事，这也算是知己知彼借钱不慌，还是那句话，真有需求咱不怕借，没有需求咱别随便借，毕竟，借了钱是要还的。
今天的分享就到这里了，关注支付佬每天花三分钟带你学习一个信用卡干货知识和第一时间分享卡圈的最新动态！
